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（2015）鄒刑初字第90號
公訴機關(guān)山東省鄒平縣人民檢察院。
被告人秦某甲。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2014年11月27日被鄒平縣公安局刑事拘留，2015年1月1日被鄒平縣公安局逮捕�，F(xiàn)羈押于鄒平縣看守所。
辯護人張福勝，山東志城律師事務(wù)所律師。
辯護人晉樹明，山東濱勝律師事務(wù)所律師。
鄒平縣人民檢察院以鄒檢公刑訴（2015）54號起訴書指控被告人秦某甲犯騙取貸款罪，于2015年4月10日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。鄒平縣人民檢察院指派檢察員吳慧蕓、趙曉玉出庭支持公訴，被告人秦某甲及其辯護人張福勝、晉樹明到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
鄒平縣人民檢察院指控，2005年9月12日，鄒平金利源鴨業(yè)食品有限公司（以下簡稱金利源公司）成立，被告人秦某甲擔(dān)任法定代表人，2013年4月18日，金利源公司變更法定代表人為董杰。2010年，金利源公司開始入不敷出、資不抵債，出現(xiàn)虧損狀態(tài)。自2012年初至2013年3月，被告人秦某甲以向銀行提供虛假合同和財務(wù)報表的手段騙取山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款50萬、100萬、50萬、300萬元用于償還他人借款。
2013年11月19日，上述貸款以及先期從山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款100萬元，被告人秦某甲已無力歸還，其擔(dān)保單位山東通順實業(yè)有限公司為其歸還本息共計610.159628萬元。
對上述指控，公訴機關(guān)向法庭提供了被告人供述、書證、證人證言等證據(jù)。公訴機關(guān)認為，被告人秦某甲以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任，提請本院依法懲處。
被告人秦某甲對公訴機關(guān)指控其犯騙取貸款罪的犯罪事實供認不諱，對所出示的證據(jù)無異議，無辯解意見。
辯護人張福勝提出的辯護意見是：公訴機關(guān)指控被告人秦某甲犯騙取貸款罪定性準確，但起訴書指控的第一、三、四起事實不構(gòu)成騙取貸款罪。第一起事實中不存在虛假購銷合同，且有220余萬元的資產(chǎn)抵押，還有擔(dān)保人山東鄒平龍興油棉有限公司的保證擔(dān)保；第三、四起事實所涉貸款均在貸款到期日之前就還清了銀行全部本息，且貸款時均有充足、可靠的擔(dān)保；本案中，金利源公司的擔(dān)保人在案發(fā)前一年，就還清了金利源公司在該銀行的全部貸款本息，沒有給銀行造成任何損失；被告人秦某甲涉案數(shù)額應(yīng)為100萬元，其犯罪情節(jié)應(yīng)屬輕微；認罪態(tài)度好，系初犯，無前科，建議對秦某甲免予刑事處罰或適用緩刑。
辯護人晉樹明提出的辯護意見是：事實方面同意辯護人張福勝的辯護意見。山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)仔細審查后，在明知金利源公司貸款資料虛假的情況下，放貸給金利源公司，是典型的民事借貸關(guān)系，與犯罪無關(guān)。本案現(xiàn)有證據(jù)不能證明秦某甲給銀行造成了重大損失或者有其他嚴重情節(jié)。公訴機關(guān)指控秦某甲構(gòu)成騙取貸款罪的事實不清、證據(jù)不足，被告人秦某甲不構(gòu)成騙取貸款罪。
經(jīng)審理查明，2005年9月12日，金利源公司成立，被告人秦某甲擔(dān)任法定代表人；2013年4月18日，金利源公司變更法定代表人為董杰。2010年，金利源公司開始入不敷出、資不抵債，出現(xiàn)虧損狀態(tài)。2012年年初至2013年3月，金利源公司以向銀行提供虛假合同和財務(wù)報表的手段分四次共騙取山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款500萬元用于償還他人借款。
1、2012年5月1日，金利源公司向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請貸款50萬元，被告人秦某甲作為公司法定代表人，為騙取該筆銀行貸款，指使公司兼職會計鮑某虛報金利源公司2010年12月、2011年12月和2011年4月、2012年4月資產(chǎn)負債表、利潤表和公司現(xiàn)金流量表，造成公司資產(chǎn)負債率低、營利夸大的假象。2012年6月4日，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與金利源公司簽訂流動資金借款合同、最高額抵押合同及保證合同各一份，貸款用途為購鴨苗，期限自2012年6月4日至2013年6月3日，借款利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為合同生效日與借款期限相對應(yīng)檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮80%，合同期限內(nèi)浮動幅度保持不變，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司，保證方式為連帶責(zé)任保證，抵押人為金利源公司，抵押物為發(fā)電機組、屠宰生產(chǎn)線、輸變電設(shè)備、制冷設(shè)備、儲水罐、污水處理系統(tǒng)、冷凝設(shè)備三套。
2012年6月4日，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將50萬元貸款發(fā)放給金利源公司，被告人秦某甲用于償還借款。
2、2012年8月22日，金利源公司向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請貸款100萬元，被告人秦某甲作為公司法定代表人，為騙取該筆銀行貸款，指使公司兼職會計鮑某虛報金利源公司2011年7月和2012年7月資產(chǎn)負債表、利潤表和公司現(xiàn)金流量表，造成公司資產(chǎn)負債率低、營利夸大的假象，并提供與山東華誠集團化工有限公司簽訂的虛假買賣合同。2012年9月14日，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與金利源公司簽訂流動資金借款合同和保證合同，貸款用途為購飼料原料，期限自2012年9月14日至2013年9月13日，借款利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為合同生效日與借款期限相對應(yīng)檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮80%，合同期限內(nèi)浮動幅度保持不變，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科宇棉業(yè)有限公司，擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證。
2012年9月14日，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)放該筆100萬元貸款，該筆款項由山東華誠集團化工有限公司的賬戶轉(zhuǎn)入孫某乙賬戶，秦某甲用于償還借款。
3、2012年11月26日，金利源公司向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請貸款50萬元，被告人秦某甲作為公司法定代表人，指使公司兼職會計鮑某虛報金利源公司2011年10月和2012年10月資產(chǎn)負債表、利潤表和公司現(xiàn)金流量表，造成公司資產(chǎn)負債率低、營利夸大的假象。同時，被告人秦某甲于2012年11月9日以其侄子秦某乙的名義成立了鄒平長恒農(nóng)牧有限公司，并向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司提供了金利源公司與鄒平長恒農(nóng)牧有限公司簽訂的虛假買賣合同。2012年12月7日，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與金利源公司簽訂流動資金借款合同和保證合同，貸款用途為購飼料原料，期限自2012年12月7日至2013年12月6日，借款利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為合同生效日與借款期限相對應(yīng)檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮90%，合同期限內(nèi)浮動幅度保持不變，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科賽勒板業(yè)有限公司，擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證。
2012年12月7日，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)放該筆50萬元貸款，該筆款項由鄒平長恒農(nóng)牧有限公司賬戶轉(zhuǎn)入孟某某賬戶，秦某甲用于償還借款。
4、2013年2月25日，金利源公司向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請貸款300萬元，被告人秦某甲作為公司的法定代表人，指使公司兼職會計鮑某虛報金利源公司2012年1月和2013年1月資產(chǎn)負債表、利潤表和公司現(xiàn)金流量表，造成公司資產(chǎn)負債率低、營利夸大的假象，并提供了與鄒平長恒農(nóng)牧有限公司簽訂的虛假買賣合同。2013年3月8日，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與金利源公司簽訂流動資金借款合同和保證合同，貸款用途為購飼料原料，期限自2013年3月8日至2014年3月7日，借款利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為合同生效日與借款期限相對應(yīng)檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮90%，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科賽勒板業(yè)有限公司、山東通順實業(yè)有限公司，擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證。
2013年3月8日，山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)放該筆300萬元貸款，該筆款項由鄒平長恒農(nóng)牧有限公司的賬戶轉(zhuǎn)入山東鄒平龍興油棉有限公司賬戶，秦某甲用于償還借款。
綜上，被告人秦某甲以金利源公司的名義先后四次實施騙取銀行貸款500萬元。
2013年11月19日，金利源公司無力歸還上述貸款以及先期從山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款100萬元，其擔(dān)保單位山東通順實業(yè)有限公司為其歸還本息共計610.159628萬元。
2014年11月27日，鄒平縣公安局工作人員將被告人秦某甲傳喚至鄒平縣公安局經(jīng)偵大隊接受訊問。
上述事實，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證的下列證據(jù)予以證實：
（一）證人證言
1、證人孫某甲證言，證實2012年9月份，他在山東華誠集團化工有限公司上班。金利源公司的法定代表人秦某甲找到他們公司，讓他們公司幫忙簽署了一份虛假的飼料供銷合同，為了在山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款使用，其實并沒有發(fā)生任何買賣活動。憑借這份供銷合同，金利源公司從山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司取得了100萬元貸款，按照規(guī)定該款必須匯入他們公司的賬戶--農(nóng)商行明集支行華城集團有限公司公戶9130××××7094。隨后他們公司再將此款轉(zhuǎn)給秦某甲。
2、證人秦某乙證言，證實秦某甲是他叔叔。金利源公司是秦某甲于2004年左右在鄒平縣明集鎮(zhèn)成立的。他于2007年到該公司上班，干了一年，2008年就辭職不干了。他不知道鄒平長恒農(nóng)牧有限公司這個公司，他本人從來沒有注冊過公司，也沒有與金利源公司簽訂過合同。
3、證人鮑某證言，證實她自2010年開始擔(dān)任金利源公司的兼職會計。她從來沒有去過金利源公司，也不知道公司的經(jīng)營狀況。秦某甲安排她給金利源公司制作過資產(chǎn)負債表、損益表等，并且安排她將該公司的損益表等報表做得好看一些，就是通過報表顯示該公司正常經(jīng)營、有所盈利，她不知道這些報表的用途。
4、證人孫某乙證言，證實他是山東鄒平龍興油棉有限公司的法定代表人。秦某甲于2004年左右成立金利源公司，是金利源公司的法定代表人。2010年開始，他和秦某甲互相擔(dān)保從鄒平縣農(nóng)商行貸款。2012年之前，金利源公司就已經(jīng)多次在鄒平農(nóng)商行貸款共600萬元，其中450萬元是由山東鄒平龍興油棉有限公司給其提供的擔(dān)保。2012年年初，金利源公司在鄒平農(nóng)商行的600萬元貸款陸續(xù)到期，已經(jīng)無力按期償還銀行本息。于是自2012年年初開始，金利源公司貸款到期后，他從別人處借錢給金利源公司用于歸還銀行，金利源公司再從銀行將這筆錢貸出，貸出后還給他，他再還給出借人。其中2013年2月底，他從朋友那里借了300萬元給金利源公司用于還給銀行，金利源公司再次從銀行貸出300萬元后打到了長恒農(nóng)牧有限公司在中國銀行的公司賬戶，后將300萬元轉(zhuǎn)到龍興油棉的信用社賬戶。他將這筆錢又還給了他的朋友。
孟某某是他朋友崔某某的妻子，孟某某本身和金利源公司沒有關(guān)系。2012年11月份，金利源公司無力償還到期的鄒平農(nóng)商行貸款，于是向他借款，他向崔某某借款50萬給秦某甲用于償還鄒平農(nóng)商行的貸款。隨后，秦某甲偽造了與鄒平長恒農(nóng)牧有限公司購買飼料的購銷合同，從鄒平農(nóng)商行又貸了50萬元，此款貸出后進入了長恒農(nóng)牧的中國銀行賬戶。2012年12月初，金利源公司將此款轉(zhuǎn)入孟某某的賬戶。
2013年9月份，金利源公司無力償還上述600萬元貸款，他和孫小通給金利源公司償還了600萬元貸款。
（二）書證
1、受案登記表一份，證實2014年11月11日，鄒平縣明集鎮(zhèn)孫小通到鄒平縣公安局經(jīng)偵大隊報警，稱2012年5月至2013年5月，金利源公司利用虛假的現(xiàn)金流量表、資金負債表、利潤表等財務(wù)報表、偽造的購銷合同分多次從鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行騙取貸款600萬元。
2、前科查詢一份，證實被告人秦某甲無違法犯罪記錄。
3、辦案說明一份，證實金利源公司涉嫌騙取貸款案，鄒平縣農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于2012年年初涉嫌騙取100萬元的貸款資料遺失，無法提供給鄒平縣公安局。
4、戶籍證明一份，證實被告人秦某甲的出生年月日、家庭住址等戶籍信息情況，作案時已達刑事責(zé)任年齡。
5、金利源公司、鄒平長恒農(nóng)牧有限公司私營企業(yè)設(shè)立登記情況、股東名錄、公司法定代表人登記表各一份，證實金利源公司成立于2005年9月12日，注冊資本1000萬元，2013年4月18日變更股東為董杰，公司法定代表人為董杰。鄒平長恒農(nóng)牧有限公司成立于2012年11月9日，注冊資本50萬元，股東為秦某乙，公司法定代表人為秦某乙。
6、企業(yè)借款申請書復(fù)印件一份、流動資金貸款提款申請書復(fù)印件一份、金利源公司2011年4月、2012年4月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表復(fù)印件各一份、（鄒農(nóng)商）流借字（2012）年第060401號山東農(nóng)村信用社流動資金借款合同復(fù)印件一份、（鄒農(nóng)商）高抵字（2012）年第060401號山東農(nóng)村信用社最高額抵押合同復(fù)印件一份、鄒工商抵登字（2012）第0069號動產(chǎn)抵押登記書復(fù)印件一份、山東農(nóng)村信用社保證合同復(fù)印件一份，證實金利源公司提供虛假的財務(wù)報表，于2012年6月4日向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行貸款50萬元。借款用途購鴨苗，借款期限自2012年6月4日至2013年6月3日，保證人山東鄒平龍興油棉有限公司，抵押人為金利源公司，抵押物為發(fā)電機組、屠宰生產(chǎn)線、輸變電設(shè)備、制冷設(shè)備、儲水罐、污水處理系統(tǒng)、冷凝設(shè)備三套。
7、企業(yè)借款申請書復(fù)印件一份、流動資金貸款提款申請書復(fù)印件一份、金利源公司2011年7月、2012年7月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表復(fù)印件各一份、買賣合同復(fù)印件一份、（鄒農(nóng)商）流借字（2012）年第091401號山東農(nóng)村信用社流動資金借款合同復(fù)印件一份、山東農(nóng)村信用社保證合同復(fù)印件一份、鄒平華誠集團化工有限公司9130××××7094賬戶活期存款賬戶明細、金利源公司9130××××1913賬戶活期存款賬戶明細各一份，證實金利源公司提供虛假的財務(wù)報表和買賣合同，于2012年9月14日向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行貸款100萬元。借款用途購飼料原料，借款期限自2012年9月14日至2013年9月13日，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科宇棉業(yè)有限公司，擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證。該筆款項于2012年9月14日打入山東華誠集團化工有限公司賬戶后，通過山東華誠集團化工有限公司的賬戶轉(zhuǎn)入孫某乙賬戶。
8、企業(yè)借款申請書復(fù)印件一份、流動資金貸款提款申請書復(fù)印件一份、金利源公司2011年10月、2012年10月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表復(fù)印件各一份、買賣合同復(fù)印件一份、（鄒農(nóng)商）流借字（2012）年第120701號山東農(nóng)村信用社流動資金借款合同復(fù)印件一份、山東農(nóng)村信用社保證合同復(fù)印件一份、鄒平長恒農(nóng)牧有限公司賬戶明細表一份，證實金利源公司提供虛假的財務(wù)報表和買賣合同，于2012年12月7日向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行貸款50萬元。借款用途購飼料原料，借款期限自2012年12月7日至2013年12月6日，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科賽勒板業(yè)有限公司，擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證。該筆款項于2012年12月7日轉(zhuǎn)入鄒平長恒農(nóng)牧有限公司，后由鄒平長恒農(nóng)牧有限公司分五次轉(zhuǎn)入孟某某賬戶500000元。
9、企業(yè)借款申請書復(fù)印件一份、流動資金貸款提款申請書復(fù)印件一份、金利源公司2012年1月、2013年1月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表復(fù)印件各一份、買賣合同復(fù)印件一份、（鄒農(nóng)商）流借字（2013）年第030801號山東農(nóng)村信用社流動資金借款合同復(fù)印件一份、山東農(nóng)村信用社保證合同復(fù)印件一份、鄒平金利源鴨業(yè)有限公司賬戶明細表、鄒平長恒農(nóng)牧有限公司賬戶明細表各一份，證實金利源公司提供虛假的財務(wù)報表和買賣合同，于2013年3月8日向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行貸款300萬元。借款用途購飼料原料，借款期限自2013年3月8日至2014年3月7日，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科賽勒板業(yè)有限公司、山東通順實業(yè)有限公司，擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證。該筆款項于2013年3月8日轉(zhuǎn)入鄒平長恒農(nóng)牧有限公司，后由鄒平長恒農(nóng)牧有限公司轉(zhuǎn)入山東鄒平縣龍興油棉有限公司3000000元。
10、到案經(jīng)過一份，證實2014年11月27日，鄒平縣公安局工作人員將被告人秦某甲依法傳喚至鄒平縣公安局經(jīng)偵大隊接受訊問。
（三）被告人供述
被告人秦某甲供述其作案的時間、地點、手段等情節(jié)與上述證據(jù)能相互印證。
以上證據(jù)經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證，本院予以確認。
本院認為，被告人秦某甲以金利源公司名義多次采用欺騙手段騙取銀行貸款，使金融機構(gòu)的金融資金陷入巨大風(fēng)險，危及貸款的安全，情節(jié)嚴重，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，因秦某甲系金利源公司的法定代表人，應(yīng)以金利源公司直接負責(zé)的主管人員追究其刑事責(zé)任；上述犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，依法應(yīng)予刑罰處罰。公訴機關(guān)指控的事實和罪名成立，本院予以確認。
關(guān)于辯護人張福勝提出被告人秦某甲犯罪情節(jié)輕微，建議免予刑事處罰的辯護意見，經(jīng)查，本案的證據(jù)證實被告人秦某甲在明知金利源公司經(jīng)營狀況不善的情況下，提供虛假資料，多次實施騙取貸款的行為，不符合免予刑事處罰的條件，故上述辯護意見不能成立，本院不予采納。
關(guān)于辯護人晉樹明提出本案涉及的貸款已經(jīng)在案發(fā)前由擔(dān)保人償還全部本息，沒有給銀行造成任何實際損失，秦某甲不構(gòu)成騙取貸款罪的辯護意見及辯護人張福勝提出第一、三、四起事實不構(gòu)成騙取貸款罪，犯罪數(shù)額應(yīng)為100萬元的辯護意見，經(jīng)查，本案的被告人供述、證人證言等能夠印證被告人秦某甲在金利源公司處于虧損的經(jīng)營狀態(tài)下，向銀行提供虛假的買賣合同及公司財務(wù)報表，多次騙取銀行貸款共計500萬元，改變貸款用途，用于償還債務(wù)，其行為使金融機構(gòu)的金融資金陷入巨大風(fēng)險，危及貸款的安全，情節(jié)嚴重，其應(yīng)以公司直接負責(zé)的主管人員承擔(dān)騙取貸款罪的刑事責(zé)任；他人已代金利源公司全部歸還本案所涉貸款的本金和利息，可作為量刑情節(jié)，對被告人秦某甲酌定從輕處罰，故上述辯護意見不能成立，本院不予采納。
被告人秦某甲歸案后如實供述了自己的罪行，可從輕處罰；涉案貸款本息已由他人全部歸還，可酌情從輕處罰；適用緩刑對其居住的社區(qū)無重大不良影響，可對其宣告緩刑。辯護人張福勝提出被告人秦某甲認罪態(tài)度好，無前科，建議對其適用緩刑的辯護意見成立，本院予以采納。
依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第六十一條、第六十二條、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第七十二條第一款、第三款、第七十三條第二款、第三款、第七十六條之規(guī)定，判決如下：
被告人秦某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十個月，緩刑一年；并處罰金五萬元。
（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。罰金自本判決生效之日起十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或直接向山東省濱州市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　趙鳳芹
人民陪審員　　張　卓
人民陪審員　　任新民
二〇一五年七月六日
書　記　員　　李俊華