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（2015）濟陽刑初字第171號

公訴機關(guān)山東省濟陽縣人民檢察院。

被告人王某某，男，1963年4月24日出生于山東省濟陽縣，漢族，高中文化，個體工商戶，住濟陽縣，因涉嫌犯騙取貸款罪于2015年2月1日被刑事拘留，同年2月13日被逮捕，現(xiàn)羈押于山東省濟陽縣看守所。

辯護人張麗，山東薈萃律師事務(wù)所律師。

山東省濟陽縣人民檢察院以濟陽檢公刑訴（2015）184號起訴書指控被告人王某某犯騙取貸款罪一案，于2015年8月3日向本院提起公訴。本院立案受理后，依法組成合議庭，于10月19日公開開庭進行了審理。濟陽縣人民檢察院指派檢察員張燕、溫明花出庭支持公訴，被告人王某某及其辯護人張麗到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。

山東省濟陽縣人民檢察院指控：2011年9月，被告人王某某使用偽造的營業(yè)執(zhí)照取得濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（現(xiàn)更名為山東濟陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的貸款50萬元。后王某某無力償還貸款，于2012年8月份逃匿。截至2015年2月，尚有本金43.75萬元未歸還。

公訴機關(guān)就起訴指控的上述事實向法庭出示了扣押決定書、隨案移送清單、《證明》、賬戶明細、《個人借款合同》、《最高額保證合同》、貸轉(zhuǎn)存憑證（借款借據(jù)）、貸款還款記賬憑證、《情況說明》、真假營業(yè)執(zhí)照、民事訴狀、賬本、《發(fā)破案經(jīng)過》等書證，證人徐某甲、尹某乙、王某乙、劉某乙的證言，及被告人王某某的供述和辯解等證據(jù)。公訴機關(guān)認為，被告人王某某的行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，構(gòu)成騙取貸款罪。提請本院依法懲處。

對于公訴機關(guān)在起訴書中指控的犯罪事實，被告人王某某沒有提出辯解和異議。其辯護人提出：（1）王某某主觀上沒有騙取貸款的故意，案發(fā)前已償還部分貸款，主觀惡性不深，社會危害性小；（2）歸案后主動交待犯罪事實，有明顯的悔罪表現(xiàn)；（3）系初犯、偶犯；（4）涉案數(shù)額剛達立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，犯罪情節(jié)較輕，且多次表示努力掙錢償還銀行，也沒有再犯的危險。懇請對王某某從輕、減輕處罰，建議適用緩刑。辯護人就其辯護意見未提供新的證據(jù)。

經(jīng)法庭審理查明：2006年11月10日，被告人王某某之妻陳某某注冊成立濟南名香食品廠，由夫妻二人與親戚尹某乙共同經(jīng)營。2007年4月27日，陳某某領(lǐng)取該廠的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，有效期至2010年11月9日。有效期屆滿后，陳某某未重新領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

2011年9月27日，被告人王某某使用同年6月偽造的濟南名香食品廠營業(yè)執(zhí)照（有效期自2010年10月10日至2014年10月10日），以購買瓜子為由，與濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（2012年12月4日更名為山東濟陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，以下簡稱濟陽農(nóng)商銀行）簽訂最高金額為50萬元的《個人借款合同》，并由王某某、尹某乙聯(lián)系的郭某某、劉某乙、張某某等8人提供連帶責(zé)任保證。同年9月30日，王某某依據(jù)上述合同，取得貸款50萬元，后用于濟南名香食品廠的生產(chǎn)經(jīng)營。2012年5月29日，王某某歸還貸款20萬元。次日，其再次依據(jù)上述借款合同，取得貸款20萬元。2012年9月，被告人王某某因無力償還上述貸款而潛逃。2012年9月11日，擔(dān)保人劉某乙代為償還貸款本金6.25萬元及利息0.112524萬元。截至2015年2月，王某某尚有借款本金43.75萬元及相應(yīng)利息23.293875萬元未歸還。

被告人王某某被抓獲歸案后，如實供述了上述事實。公安機關(guān)依法扣押王某某持有的中國郵政儲蓄卡一張隨案移送至本院，內(nèi)有存款2.448041萬元（截止2015年3月12日）。

另查明，2012年9月10日，濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社對被告人王某某及擔(dān)保人張某某、趙某某、劉某乙等向本院提起民事訴訟，請求各當(dāng)事人償還借款本金50萬元及應(yīng)付利息、訴訟費用。2012年9月11日，因擔(dān)保人劉某乙已履行還款義務(wù)6.362524萬元，濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請撤回對劉某乙的起訴。

上述事實，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，本院予以確認的下列證據(jù)證實：

1、濟陽縣公安局出具的戶籍證明信證實：被告人王某某的自然身份情況。

2、濟南市工商行政管理局濟陽分局曲堤工商所出具的《登記基本情況》證明：濟南名香食品廠成立于2006年11月10日，營業(yè)期限至2010年11月9日，經(jīng)營者為陳某某，2010年度年檢未通過。

3、尹某乙提供的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照（副本）證明：濟南名香食品廠的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照于2007年4月27日頒發(fā)，有效期自2006年11月10日至2010年11月9日。

4、濟陽縣公安局扣押決定書、扣押清單及隨案移送清單證明：2015年1月31日，公安機關(guān)依法扣押被告人王某某所持有的中國郵政儲蓄卡（卡號為6221881000110625175），并隨案移送日常收支流水賬本一本。

5、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司濟陽縣支行出具的協(xié)助查詢財產(chǎn)通知書（回執(zhí)）、儲蓄卡信息證明：被告人王某某所持有的中國郵政儲蓄卡（卡號6221881000110625175）內(nèi)尚有存款2.448041萬元。

6、濟陽農(nóng)商銀行出具的《山東銀監(jiān)局關(guān)于山東濟陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及分支機構(gòu)開業(yè)、王兆星等32人任職資格的批復(fù)》、《中華人民共和國金融許可證》復(fù)印件及《證明》等書證證明：山東濟陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立于2012年12月4日，由濟陽農(nóng)村信用合作聯(lián)社更名而來，簡稱濟陽農(nóng)商銀行。三教分社系濟陽農(nóng)村信用合作聯(lián)社的非法人分支機構(gòu)，現(xiàn)已更名為濟陽農(nóng)商銀行三教分理處。

7、濟陽農(nóng)商銀行出具的《證明》證明：截至2015年2月3日，被告人王某某尚欠兩筆貸款，分別為第一筆貸款本金23.75萬元、利息13.329555萬元，第二筆貸款本金為20萬元、利息為9.96432萬元。

8、濟陽農(nóng)商銀行出具的王某某銀行賬戶（賬號901061000016200868830）交易明細證明：2011年9月30日，該賬戶進款50萬元。2012年5月30日，該賬戶進款20萬元。

9、濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三教分社提供的《個人借款合同》（合同號為201101－0222號）、《最高額保證合同》、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、郭某某、張某某等8人身份證復(fù)印件、王某某戶籍信息、貸轉(zhuǎn)存憑證（借款借據(jù)）、貸款還款記賬憑證及濟陽農(nóng)商銀行出具的《情況說明》等書證證明：2011年9月27日，被告人王某某以購瓜子為由，提交有效期至2014年10月10日的“濟南名香食品廠”營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及自已的戶籍信息等貸款資料，與濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三教分社簽訂借款金額為50萬元的《個人借款合同》，并由尹成文、張某某、劉某乙等8人提供最高額連帶責(zé)任保證。同年9月30日，王某某依據(jù)上述合同獲得貸款50萬元，到期日為2012年9月10日。2012年5月29日、9月11日，王某某分別償還信用社20萬元、6.25萬元及利息0.112524萬元。2012年5月30日，王某某再次依據(jù)上述合同向信用社貸款20萬元。

10、濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三教分社出具的《關(guān)于王某某貸款的情況說明》證明：被告人王某某向三教信用社貸款50萬元的經(jīng)過。

11、濟南名香食品廠賬本一冊證明：2011年6月23日，被告人王某某在濟南辦理營業(yè)執(zhí)照，支出500元。同年9月30日，該廠獲得信用社貸款50萬元。此后，該50元貸款部分用于償還宗壽昌4.2萬元借款、支付瓜子款4.288萬元、償還“老任”8萬元借款、陳勇9萬元借款、陳召兵16萬元借款、趙盛東2.5萬元借款。

12、本院曲堤法庭提供的民事訴狀、撤訴申請證明：2012年9月9日，濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社曾就被告人王某某所涉兩筆50萬元、20萬元的貸款對王某某、郭某某、張某某、劉某乙等9人向本院提起民事訴訟。在訴訟過程中，濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請撤回對劉某乙的起訴。

13、濟陽縣公安局出具的《發(fā)破案經(jīng)過》及北京鐵路公安局天津公安處秦皇島站派出所出具的《抓獲經(jīng)過》證明：本案的案發(fā)情況，以及被告人王某某不具有自動投案的情節(jié)。

14、證人徐某甲（時任濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三教分社營業(yè)部主任）的證言證明：2011年9月11日，王某某通過信貸員王全亮從其所在的三教分社貸款50萬元，由郭某某、張某某等8人提供擔(dān)保。其間，信用社并未對王某某提交的貸款資料中的濟南名香食品廠營業(yè)執(zhí)照進行核實。該筆貸款到期后，尚有23.75萬元未還。2012年5月30日，王某某又從信用社貸款20萬元，此筆貸款尚未到期。同年9月10日，濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社就第一筆貸款提起訴訟。

15、證人尹某乙的證言證明：2011年9月，被告人王某某欲向濟陽農(nóng)村信用社三教分社申請50萬元貸款，向其提到貸款需要濟南名香食品廠的營業(yè)執(zhí)照，但該廠的營業(yè)執(zhí)照已于2010年11月到期，一直沒有再辦營業(yè)執(zhí)照。至于后來王某某是如何辦理的假營業(yè)執(zhí)照，其不很清楚。后來，王某某向信用社貸款，除找了劉某乙、郭某某提供擔(dān)保外，其還找了尹成文等6個同學(xué)提供擔(dān)保。

16、證人王某乙的證言證明：2011年9月，其與張某某、尹成文、張某某、宗德柱、趙某某等為同學(xué)尹某乙向三教信用社貸款提供擔(dān)保。2012年9月，曲堤法庭查封其7萬元工資后，其才知道原來是為王某某貸款50萬元提供了擔(dān)保。當(dāng)月，王某某沒歸還貸款就跑了。其同幾個擔(dān)保人查看貸款資料時，才知道王某某在申請50萬元貸款時，瓜子廠的營業(yè)執(zhí)照就已到期，王某某是使用了一張假的營業(yè)執(zhí)照辦理的貸款手續(xù)。

17、證人劉某乙的證言及貸款還款通知單證明：2011年8月前后，其為表兄弟王某某經(jīng)營濟南名香瓜子廠向三教信用社貸款50萬元提供過擔(dān)保。王某某貸款后攜款逃跑。2012年9月11日，三教信用社起訴擔(dān)保人還款，其代為償還了借款本金6.25萬元、利息0.112524萬元。

18、被告人王某某的供述和辯解證明：2011年9月，其夫妻二人同尹某乙夫妻共同經(jīng)營的濟南名香食品廠的營業(yè)執(zhí)照已于2010年11月到期，無法重新?lián)Q領(lǐng)。為此，其拿著到期的營業(yè)執(zhí)照花費500元在濟南市委托辦假證的男子辦理了虛假的濟南名香食品廠營業(yè)執(zhí)照。后其以購瓜子為由，使用上述虛假的濟南名香食品廠營業(yè)執(zhí)照，同濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三教分社簽訂貸款合同，從而取得50萬元貸款。該筆貸款大部分用于償還食品廠的個人借款，一部分用于進瓜子。截止2012年八九月份，食品廠尚欠濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三教分社貸款30來萬元、街坊朋友十四五萬元，均無力償還。其不得已外出躲賬。截止現(xiàn)在，其尚有437500元貸款本金尚未歸還濟陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三教分社。其中，包括2011年9月50萬元貸款中的20余萬元，以及2012年5月的20萬元的貸款。

本院認為，被告人王某某偽造并使用虛假的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，從而取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪。公訴機關(guān)指控其騙取貸款的事實清楚，證據(jù)確實、充分，指控罪名成立。被告人王某某歸案后如實供述自己的罪行；案發(fā)至今未歸還所欠貸款本金及相應(yīng)利息，上述情節(jié)量刑時應(yīng)予考慮。隨案移送的其銀行卡內(nèi)的存款及利息應(yīng)予以追繳，作為借款本金發(fā)還受損金融機構(gòu)。對辯護人提出的王某某主觀上沒有騙取貸款的故意、案發(fā)前已償還部分貸款、主觀惡性不深、社會危害性小、有明顯的悔罪表現(xiàn)、系偶犯、犯罪情節(jié)較輕、沒有再犯的危險及建議適用緩刑的辯護意見，與查明的事實不符，且無法律依據(jù)，不予采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款、第六十四條、第六十七條第三款之規(guī)定，判決如下：

一、被告人王某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金人民幣五萬元（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年2月1日起至2015年11月30日止。罰金于判決生效后十日內(nèi)繳納）。

二、被告人王某某銀行卡內(nèi)的存款二萬四千四百八十元四角一分及利息予以追繳，作為借款本金發(fā)還山東濟陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省濟南市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本一份。

審　判　長　劉　剛

人民陪審員　鞠　慧

人民陪審員　安清太

二〇一五年十月三十日

書　記　員　路淑萍