Law-lib.com 2020-1-6 15:03:33 中國人民銀行
為進(jìn)一步健全銀行卡市場管理制度，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)對《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2016〕第2號發(fā)布）進(jìn)行了修訂，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
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中國人民銀行
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
2019年12月30日
中國人民銀行 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》的決定（征求意見稿）
一、 刪去第四條中的“且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包”。
二、 在第四條后增加一條：“銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的業(yè)務(wù)運(yùn)行、差錯(cuò)處理和信息管理等業(yè)務(wù)規(guī)則，健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，保障業(yè)務(wù)的安全性、穩(wěn)定性和連續(xù)性�！�
三、 在第十條后增加一條：“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立、參股銀行卡清算機(jī)構(gòu)或者開展銀行卡清算業(yè)務(wù)，涉及國家安全審查的，按照國家有關(guān)規(guī)定辦理�！�
四、 在第十二條后增加一條：“申請人與其他機(jī)構(gòu)合作，由其他機(jī)構(gòu)處理全部或者部分其品牌銀行卡的交易轉(zhuǎn)接、資金清算、差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)管理等銀行卡清算業(yè)務(wù)的，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）具有中國人民銀行批準(zhǔn)從事清算業(yè)務(wù)的相關(guān)資質(zhì)；（二）在中華人民共和國境內(nèi)具有符合規(guī)定要求、能夠獨(dú)立完成清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，且其承諾不將所處理的銀行卡清算業(yè)務(wù)外包；（三）具有與業(yè)務(wù)合作相適應(yīng)的資本實(shí)力，具備符合規(guī)定的技術(shù)開發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)營、內(nèi)部控制、安全保障等其他審慎性條件�！�
五、 將十三條第一款第二項(xiàng)修改為：“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交完成外商投資信息報(bào)告的說明材料�！�
第七項(xiàng)修改為：“關(guān)于公司實(shí)際控制人、受益所有人情況的說明，包括但不限于：股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)際控制人、受益所有人無重大過失或犯罪記錄證明�！�
第十一項(xiàng)修改為：“銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃。擬與其他機(jī)構(gòu)開展銀行卡清算相關(guān)業(yè)務(wù)合作的，或擬合作其他事項(xiàng)可能影響業(yè)務(wù)安全性和連續(xù)性的，還應(yīng)當(dāng)提供合作機(jī)構(gòu)基本信息和合作意向書，說明合作事項(xiàng)�！�
刪去第三款“經(jīng)研判，依法需要進(jìn)行國家安全審查的，在完成國家安全審查后，中國人民銀行正式受理上述材料。”
六、 在第二十條后增加一條：“申請人提交申請后擬變更申請材料的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行撤回原提交申請材料，再重新提交變更后的完整申請材料�！�
七、 在第二十四條后增加一條：“銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送業(yè)務(wù)開展情況。中國人民銀行根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)需要，共享相關(guān)信息�！�
八、 將二十五條第三款中“單一持股比例超過5%以上的出資人，且不屬于上述第五項(xiàng)所規(guī)定情形的”修改為“本辦法第十五條規(guī)定的合作機(jī)構(gòu)，以及不屬于上述第五項(xiàng)規(guī)定的單一持股比例超過5%以上出資人的”。
九、 刪去第二十六條。
十、 在第二十八條后增加一條：“銀行卡清算機(jī)構(gòu)存在以下情形之一的，中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)：（一）累計(jì)虧損超過其注冊資本的50%。（二）存在對支付清算市場穩(wěn)定運(yùn)行具有較大影響的情況。”
十一、 將第三十條中“由中國人民銀行會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰”修改為“有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款”。
第十一項(xiàng)后增加一項(xiàng)：“違反有關(guān)銀行卡清算業(yè)務(wù)合作管理規(guī)定的�！�
十二、 將第三十二條中“申請人”修改為“申請人及其持股比例10%以上的出資人”；將“不得再次申請”修改為“不得再次申請或參與申請”。
十三、 在第三十三條后增加一條：“境外機(jī)構(gòu)違反本辦法和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以責(zé)令境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)暫�；蛲Ｖ古c其開展的全部或部分業(yè)務(wù)合作；情節(jié)嚴(yán)重的，3年內(nèi)不得申請或參與申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。
對協(xié)助境外機(jī)構(gòu)從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款。
對協(xié)助境外機(jī)構(gòu)從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款�！�
十四、 刪去第三十五條。
十五、 將“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”修改為“中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”。
十六、 對條文序號及引用作相應(yīng)調(diào)整。
十七、 本決定自發(fā)布之日起30日后施行。
《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改，重新公布。
《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（修訂草案征求意見稿）》起草說明
為推動(dòng)形成銀行卡市場開放新格局，進(jìn)一步健全銀行卡市場管理制度，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬對《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2016〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）進(jìn)行修訂�，F(xiàn)對有關(guān)修訂情況說明如下：
一、修訂背景
2016年6月，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《辦法》，作為國務(wù)院《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（國發(fā)〔2015〕22號）的配套制度。《辦法》明確了銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的具體條件、程序和基本業(yè)務(wù)管理要求，有力保障了銀行卡市場的有序開放。為了進(jìn)一步完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，促進(jìn)構(gòu)建多元化、多層次的銀行卡清算服務(wù)體系，保障國家金融安全，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)總結(jié)近年來準(zhǔn)入工作中的新情況、新問題，擬對《辦法》進(jìn)行修訂。
二、主要修訂內(nèi)容
（一）在堅(jiān)持業(yè)務(wù)安全性和連續(xù)性等核心監(jiān)管原則的前提下，允許銀行卡清算機(jī)構(gòu)采取多樣化轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)模式，相應(yīng)明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)如采取合作模式應(yīng)滿足的監(jiān)管要求。
（二）根據(jù)《外商投資法》關(guān)于外商投資管理的最新要求和反洗錢、反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，調(diào)整銀行卡清算機(jī)構(gòu)申請人應(yīng)提交的申請材料要求。
（三）規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入工作程序，明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)申請人變更申請方案相關(guān)程序和提交虛假申請材料的法律責(zé)任。根據(jù)《外商投資法》，調(diào)整銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入相關(guān)外商投資國家安全審查要求。
（四）結(jié)合監(jiān)管需要，為有效地維護(hù)銀行卡市場秩序，明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)、我國境內(nèi)無商業(yè)存在但開展外幣銀行卡清算業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)報(bào)告要求，以及商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)與相關(guān)境外機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的監(jiān)管要求，調(diào)整相關(guān)機(jī)構(gòu)違反有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的法律責(zé)任。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（修訂草案征求意見稿）
第一章 總則
第一條 為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（國發(fā)〔2015〕22號），制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)（以下簡稱境外機(jī)構(gòu)），原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
第四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家安全、國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國家信息安全等級保護(hù)要求，使用經(jīng)國家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)。
第五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的業(yè)務(wù)運(yùn)行、差錯(cuò)處理和信息管理等業(yè)務(wù)規(guī)則，健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，保障業(yè)務(wù)的安全性、穩(wěn)定性和連續(xù)性。
第六條 為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時(shí)，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。
第七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)（以下簡稱入網(wǎng)機(jī)構(gòu)）的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。
第八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個(gè)人金融信息的，應(yīng)當(dāng)通過業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個(gè)人金融信息保密。
第九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。
第十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。
第十一條 中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)按照分工，依法對銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第十二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立、參股銀行卡清算機(jī)構(gòu)或者開展銀行卡清算業(yè)務(wù)，涉及國家安全審查的，按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。
第二章 申請與許可
第十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊資本不低于10億元人民幣，出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。
第十四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)50%以上的董事（含董事長、副董事長）和全部高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性。
除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員：
（一）有重大過失或犯罪記錄的。
（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。
（三）曾經(jīng)擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。
第十五條 申請人與其他機(jī)構(gòu)合作，由其他機(jī)構(gòu)處理全部或者部分其品牌銀行卡的交易轉(zhuǎn)接、資金清算、差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)管理等銀行卡清算業(yè)務(wù)的，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）具有中國人民銀行批準(zhǔn)從事清算業(yè)務(wù)的相關(guān)資質(zhì)；
（二）在中華人民共和國境內(nèi)具有符合規(guī)定要求、能夠獨(dú)立完成清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，且其承諾不將所處理的銀行卡清算業(yè)務(wù)外包；
（三）具有與業(yè)務(wù)合作相適應(yīng)的資本實(shí)力，具備符合規(guī)定的技術(shù)開發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)營、內(nèi)部控制、安全保障等其他審慎性條件。
第十六條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：
（一）籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等。
（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交完成外商投資信息報(bào)告的說明材料。
（三）證明其資本實(shí)力符合要求的材料及相關(guān)證明。
（四）真實(shí)、完整、公允的最近一年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，設(shè)立時(shí)間不足一年的除外。
（五）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明。
（六）主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、無重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。
出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)允許其投資銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件。
（七）關(guān)于公司實(shí)際控制人、受益所有人情況的說明，包括但不限于：股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)際控制人、受益所有人無重大過失或犯罪記錄證明。
（八）公司組織架構(gòu)設(shè)置、財(cái)務(wù)獨(dú)立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機(jī)制建設(shè)等情況說明。
（九）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明。
（十）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可。
（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃。擬與其他機(jī)構(gòu)開展銀行卡清算相關(guān)業(yè)務(wù)合作的，或擬合作其他事項(xiàng)可能影響業(yè)務(wù)安全性和連續(xù)性的，還應(yīng)當(dāng)提供合作機(jī)構(gòu)基本信息和合作意向書，說明合作事項(xiàng)。
（十二）符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架。
（十三）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。
（十四）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。
（十五）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。
上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。
第十七條 中國人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請材料送交中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起30日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。
第十八條 中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請人在規(guī)定籌備期內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個(gè)月。
第二十條 申請人應(yīng)當(dāng)在籌備期屆滿前向中國人民銀行提出開業(yè)申請，提交下列申請材料：
（一）開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運(yùn)資金等。
（二）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說明。
（三）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)報(bào)告、建設(shè)報(bào)告、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案。
（四）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)符合和技術(shù)安全證明材料。
（五）擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料，包括但不限于履歷說明及學(xué)歷、技術(shù)職稱、具備擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性說明，無犯罪記錄和未受處罰等相關(guān)證明材料。
（六）內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)機(jī)制材料。
（七）信息安全保障機(jī)制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)信息安全標(biāo)準(zhǔn)、入網(wǎng)安全管理機(jī)制、個(gè)人信息安全保護(hù)機(jī)制、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)定級和測評報(bào)告、獨(dú)立的信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、信息安全管理體系等。
（八）反洗錢和反恐怖融資措施驗(yàn)收材料。
（九）籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請材料變動(dòng)情況說明和相關(guān)證明材料。
（十）為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況。
（十一）申請人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，還應(yīng)提供該服務(wù)由境外機(jī)構(gòu)向申請人進(jìn)行遷移的工作計(jì)劃與方案。
（十二）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。
逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。
第二十一條 中國人民銀行和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以采取查詢有關(guān)國家機(jī)關(guān)、國家信用信息共享交換平臺、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。
第二十二條 中國人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請的，參照本辦法第十七條和第十八條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，說明理由。
第二十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。
第二十四條 申請人提交申請后擬變更申請材料的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行撤回原提交申請材料，再重新提交變更后的完整申請材料。
第二十五條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：
（一）授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用。
（二）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。
第二十六條 境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識代碼。境外機(jī)構(gòu)不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。
第二十七條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并提交下列材料：
（一）機(jī)構(gòu)基本信息。
（二）在母國接受監(jiān)管的情況。
（三）參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明。
（四）本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制。
（五）本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明。
（六）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況。
（七）銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則。
（八）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機(jī)構(gòu)合作的情況說明。
（九）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。
（十）其他需專門說明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。
上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。
第二十八條 中國人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息。
第二十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送業(yè)務(wù)開展情況。中國人民銀行根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)需要，共享相關(guān)信息。
第三章 變更與終止
第三十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：
（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
（二）分立或者合并。
（三）變更公司名稱或者公司章程。
（四）變更注冊資本。
（五）變更主要出資人或其他單一持股比例超過10%的出資人。
（六）變更銀行卡清算品牌。
（七）更換董事和高級管理人員。
中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十七條和第十八條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更本辦法第十五條規(guī)定的合作機(jī)構(gòu)，以及不屬于上述第五項(xiàng)規(guī)定的單一持股比例超過5%以上出資人的，應(yīng)當(dāng)提前向中國人民銀行和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)提交變更情況書面報(bào)告。
第三十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：
（一）終止業(yè)務(wù)申請表，載明機(jī)構(gòu)的名稱和住所等。
（二）股東大會(huì)（股東會(huì)）或董事會(huì)終止業(yè)務(wù)的決議。
（三）終止業(yè)務(wù)的評估報(bào)告。
（四）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。
（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。
（六）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施。
（七）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。
中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十七條和第十八條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
第三十二條 境外機(jī)構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，提交下列材料：
（一）終止業(yè)務(wù)的評估報(bào)告。
（二）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。
（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。
（四）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施。
（五）其他需專門說明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。
第三十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)存在以下情形之一的，中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)：
（一）累計(jì)虧損超過其注冊資本的50%。
（二）存在對支付清算市場穩(wěn)定運(yùn)行具有較大影響的情況。
第四章 法律責(zé)任
第三十四條 中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請、變更、終止等事項(xiàng)的。
（二）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的。
（三）濫用職權(quán)、玩忽職守等其他違反法律法規(guī)的行為。
第三十五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下情形的，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款：
（一）未按規(guī)定建立銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系、業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制的。
（二）未按規(guī)定報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的。
（三）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的。
（四）超出規(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的。
（五）任命不符合規(guī)定的董事、高級管理人員的。
（六）未按規(guī)定申請變更事項(xiàng)或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。
（七）拒絕或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的。
（八）限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的。
（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的。
（十）無正當(dāng)理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的。
（十一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的。
（十二）違反有關(guān)銀行卡清算業(yè)務(wù)合作管理規(guī)定的。
（十三）違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的。
（十四）其他損害持卡人和商戶合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場秩序的違法違規(guī)行為。
第三十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。
第三十七條 申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人及其持股比例10%以上的出資人在1年內(nèi)不得再次申請或參與申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。
被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請人及其持股比例10%以上的出資人在3年內(nèi)不得再次申請或參與申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第三十八條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第三十九條 境外機(jī)構(gòu)違反本辦法和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以責(zé)令境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)暫�；蛲Ｖ古c其開展的全部或部分業(yè)務(wù)合作；情節(jié)嚴(yán)重的，3年內(nèi)不得申請或參與申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。
對協(xié)助境外機(jī)構(gòu)從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款。
對協(xié)助境外機(jī)構(gòu)從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款。
第五章 附則
第四十條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系包括卡片標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、信息交換標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。
第四十一條 《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前已經(jīng)依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第二十條申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十七條進(jìn)行報(bào)告。
第四十二條 本辦法由中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。
第四十三條 本辦法自 年 月 日起施行。
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