Law-lib.com 2020-4-26 17:54:33 銀保監(jiān)會網(wǎng)站
中國銀保監(jiān)會就《個人保險實名制管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知
為建立健全保險領(lǐng)域?qū)嵜芾碇贫?/SPAN>，規(guī)范保險業(yè)務(wù)行為，保護投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》《中華人民共和國反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，中國銀保監(jiān)會起草了《個人保險實名制管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑反饋意見：
1.登錄中國政府法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：http://www.chinalaw.gov.cn），進入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。
2. 通過電子郵件將意見發(fā)送至：xbjzqyj@cbirc.gov.cn。
3. 通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局（郵編：100140）。
請在網(wǎng)頁填寫、電郵主題、來信信封等處注明“個人保險實名制管理辦法征求意見”字樣。
意見反饋截止時間為2020年5月24日。
中國銀保監(jiān)會
2020年4月24日
個人保險實名制管理辦法
（征求意見稿）
第一章總 則
第一條 為建立健全個人保險實名管理制度，規(guī)范保險業(yè)務(wù)行為，保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱個人保險實名制，是指保險公司、保險中介機構(gòu)在為投保人、被保險人、受益人辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)依照本辦法規(guī)定核對其身份證件，并查驗和記錄其實名信息。
第三條 自然人作為投保人、被保險人、受益人辦理的保險業(yè)務(wù)，適用本辦法。
第四條 本辦法所稱實名信息，包括投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期和所辦理保險業(yè)務(wù)的種類、基本內(nèi)容、投保人實名繳費信息。
第五條 投保人、被保險人、受益人辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供有效身份證件。
第六條 投保人、被保險人、受益人提供的有效身份證件應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
（一）居住在中華人民共和國境內(nèi)的年滿16周歲的中國公民，其有效身份證件為居民身份證，包括臨時居民身份證；
中國人民解放軍軍人、中國人民武裝警察確實無法提供居民身份證的，可以提供軍人身份證件、武裝警察身份證件。
（二）居住在中華人民共和國境內(nèi)的未滿16周歲的中國公民，無法提供有效居民身份證的，可以提供戶口簿或者出生證明；
（三）其他自然人的有效身份證件包括護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、港澳臺居民居住證、外國人居留證件等合法身份證件。
第七條 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責(zé)對全國保險實名查驗登記工作進行監(jiān)督管理。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)負責(zé)對轄區(qū)內(nèi)保險實名查驗登記工作進行監(jiān)督管理。
第二章 保險實名查驗登記系統(tǒng)和實名信息記錄
第八條 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會指導(dǎo)建立保險實名查驗登記系統(tǒng)，用于保險實名信息查驗、記錄。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責(zé)監(jiān)督保險實名查驗登記系統(tǒng)的建設(shè)和運行管理。
第九條 保險實名查驗登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)與國家相關(guān)數(shù)據(jù)庫實時對接，確保實現(xiàn)保險實名信息真實性查驗要求。
保險公司應(yīng)當(dāng)確保其信息系統(tǒng)與保險實名查驗登記系統(tǒng)實時對接，確保實現(xiàn)保險實名信息及時上傳并接收實名查驗結(jié)果反饋。
符合條件的保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其信息系統(tǒng)與保險實名查驗登記系統(tǒng)實時對接，確保實現(xiàn)保險實名信息及時上傳并接收實名查驗結(jié)果反饋。
第十條 承擔(dān)保險實名查驗登記系統(tǒng)建設(shè)和運行管理工作的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)要求，采取相應(yīng)管理措施和技術(shù)措施，保護投保人、被保險人、受益人實名信息安全。
第十一條 按照本辦法規(guī)定，投保人、被保險人、受益人在辦理保險業(yè)務(wù)時，其姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期通過保險實名查驗登記系統(tǒng)查驗真實的，保險實名查驗登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄其實名信息。
第十二條 保險實名查驗登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)按照必要、最少的原則記錄實名信息，所記錄的實名信息的保存期限原則上不超過相應(yīng)保險合同有效期。
保險合同有效期結(jié)束后，保險實名查驗登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)主動刪除相應(yīng)的實名信息記錄。
第十三條 保險實名查驗登記系統(tǒng)和實名信息記錄的管理制度由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會另行制定。
第三章身份證件核對和實名信息查驗
第十四條 保險公司、保險中介機構(gòu)在辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確告知投保人、被保險人、受益人需要提供有效身份證件，以及將對其姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息的真實性進行查驗、對其實名信息將在保險實名查驗登記系統(tǒng)中予以記錄等情況。
第十五條 投保人、被保險人、受益人通過保險公司或者與保險實名查驗登記系統(tǒng)實現(xiàn)實時對接的保險中介機構(gòu)，辦理本辦法規(guī)定的保險業(yè)務(wù)的，該保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其提供有效身份證件，核對身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符；核對無誤后，該保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定將投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息及時上傳至保險實名查驗登記系統(tǒng)進行信息真實性查驗。
第十六條 投保人、被保險人、受益人通過未與保險實名查驗登記系統(tǒng)實現(xiàn)實時對接的保險中介機構(gòu)，辦理本辦法規(guī)定的保險業(yè)務(wù)的，該保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其提供有效身份證件，核對身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符；核對無誤后，該保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息及時提供給該保險業(yè)務(wù)的承辦保險公司，該保險公司應(yīng)當(dāng)將上述信息及時上傳至保險實名查驗登記系統(tǒng)進行信息真實性查驗。
第十七條 保險實名查驗登記系統(tǒng)收到保險公司、與其實現(xiàn)實時對接的保險中介機構(gòu)上傳的投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息后，應(yīng)當(dāng)與國家相關(guān)數(shù)據(jù)庫進行信息真實性查驗，并將查驗結(jié)果反饋該保險公司、保險中介機構(gòu)。
投保人、被保險人、受益人通過未與保險實名查驗登記系統(tǒng)實現(xiàn)實時對接的保險中介機構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)的，其相關(guān)信息按照本辦法規(guī)定進行查驗后，承辦業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)當(dāng)將所收到的保險實名查驗登記系統(tǒng)反饋的信息真實性查驗結(jié)果，及時通知相關(guān)保險中介機構(gòu)。
第十八條 投保人、被保險人、受益人使用無法通過國家相關(guān)數(shù)據(jù)庫進行查驗的身份證件的，保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符；核對無誤后，將上述信息上傳保險實名查驗登記系統(tǒng)進行記錄。
第十九條 保險公司與投保人訂立保險合同，保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或者等值外幣以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人、被保險人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
保險公司、保險中介機構(gòu)在辦理投保業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)在核對投保人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符后，通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等進行信息真實性查驗；對被保險人的身份證件不需作人證相符核對，直接通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對被保險人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息進行真實性查驗。
第二十條 保險期間不足7日或者保險費總額不足人民幣200元或者等值外幣的保險合同，投保人申請批改后保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或者等值外幣以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)在核對投保人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符后，通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人、被保險人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或者等值外幣以上的保險合同，投保人申請批改投保人的，保險公司應(yīng)當(dāng)在核對原投保人和新投保人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符后，通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對原投保人和新投保人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
第二十一條 投保人辦理保單質(zhì)押貸款，保險公司應(yīng)當(dāng)在核對投保人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符后，通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
第二十二條 投保人申請解除保險合同，退保金額為人民幣1萬元或者等值外幣以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)在核對投保人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符后，通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
投保人死亡但保單依然有效，其合法繼承人申請解除保險合同且退保金額為人民幣1萬元或者等值外幣以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)在核對合法繼承人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符后，通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對該合法繼承人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
第二十三條 被保險人或者受益人申請理賠、給付，單筆理賠、給付金額為人民幣1萬元或者等值外幣以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)在核對該申請人身份證件的真實性、有效性，并確保該申請人人證相符后，通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對該申請人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
第二十四條 投保人、被保險人、受益人通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式向保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)的，相關(guān)保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過有效技術(shù)手段核對投保人、被保險人、受益人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符；核對無誤后，按照本辦法規(guī)定通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人、被保險人、受益人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
第二十五條 投保人、被保險人、受益人委托他人辦理保險業(yè)務(wù)的，受托人應(yīng)當(dāng)出示委托人有效身份證件、授權(quán)委托書和受托人有效身份證件。保險公司、保險中介機構(gòu)除按照本辦法規(guī)定通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人、被保險人、受益人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗外，還應(yīng)當(dāng)核對該受托人有效身份證件的真實性、有效性，確保受托人人證相符，并通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對該受托人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
第二十六條 本辦法施行時已終止的保險合同，無需實名查驗和記錄。
本辦法施行時已經(jīng)承保且仍然有效的保險合同，保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行批量查驗。查驗結(jié)果為不真實的，保險公司應(yīng)當(dāng)報保險實名查驗登記系統(tǒng)予以記錄，在對應(yīng)的投保人再次辦理保險業(yè)務(wù)時要求其補正，并通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對補正信息進行查驗。
第二十七條 保險公司、保險中介機構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)時，因客觀原因在投保環(huán)節(jié)無法對投保人、被保險人及受托人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗的，可以在為投保人辦理投保業(yè)務(wù)后進行補查驗。
保險公司在辦理城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險等社會保障領(lǐng)域政策性業(yè)務(wù)時，若醫(yī)保等政府部門已對被保險人個人信息進行前置身份核實，且保險公司從相關(guān)部門已獲取被保險人個人信息的，可不再進行投保查驗。辦理理賠時，通過醫(yī)保等政府部門相關(guān)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)直接完成理賠給付的，可不再進行理賠查驗。
保險公司、保險中介機構(gòu)辦理法定強制保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在依照相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定為投保人辦理投保業(yè)務(wù)后，對投保人、被保險人及受托人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行補查驗。
依照前述第一款、第三款規(guī)定進行補查驗，結(jié)果為不真實的，保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險人補正。投保人、被保險人無法補正的，保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報保險實名查驗登記系統(tǒng)予以記錄，并依照相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定對該保險業(yè)務(wù)進行處理。
第二十八條 投保人、被保險人、受益人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息經(jīng)查驗后結(jié)果為不真實的，保險公司、保險中介機構(gòu)不得為該投保人、被保險人、受益人辦理保險業(yè)務(wù)。
第二十九條 保險公司、保險中介機構(gòu)為投保人、被保險人、受益人辦理完成保險業(yè)務(wù)后，應(yīng)當(dāng)完整、真實地將投保人、被保險人、受益人的實名信息上傳至保險實名查驗登記系統(tǒng)，不得遺漏、篡改、截留或者刪除實名信息。
第三十條 保險公司應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確保險中介機構(gòu)向其提交投保人、被保險人、受益人實名信息的義務(wù)及提交信息未通過真實性查驗的責(zé)任。
保險公司應(yīng)當(dāng)遵守其與保險中介機構(gòu)簽訂的協(xié)議內(nèi)容，不得利用從保險中介機構(gòu)所獲取的實名信息損害保險中介機構(gòu)的合法權(quán)益。
第三十一條 投保人、被保險人、受益人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時通知為其辦理保險業(yè)務(wù)的保險公司、保險中介機構(gòu)。收到信息變更的保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，及時將變更事項上傳至保險實名查驗登記系統(tǒng)。保險實名查驗登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)通過國家相關(guān)數(shù)據(jù)庫查驗真實后，變更相關(guān)記錄。
第四章實名信息安全管理
第三十二條 保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)要求，遵循責(zé)任明確、授權(quán)合理、流程規(guī)范、管理和技術(shù)相結(jié)合原則，采取切實可行的管理措施和技術(shù)措施，保護投保人、被保險人、受益人實名信息安全。
第三十三條 保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強信息安全管理，制定關(guān)于信息采集、存儲、使用的管理制度和操作規(guī)程，規(guī)范信息使用權(quán)限。
保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保信息安全管理制度有效落實。
第三十四條 保險公司、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以保險實名信息查驗的名義，強迫、誘導(dǎo)投保人、被保險人、受益人提供實名信息之外的信息。法律、行政法規(guī)對投保人、被保險人、受益人提供其他信息有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三十五條 保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合法、正當(dāng)、必要原則使用投保人、被保險人、受益人實名信息，不得違反法律、行政法規(guī)規(guī)定和相關(guān)合同約定。
保險公司、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得擅自擴大投保人、被保險人、受益人實名信息使用范圍，未經(jīng)投保人、被保險人、受益人同意，不得將其實名信息提供給其他單位和個人。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十六條 保險公司通過保險中介機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中列明各方在實名信息采集、移交、查驗以及信息安全保護等方面的責(zé)任和義務(wù)，明確保險中介機構(gòu)移交實名信息的時限和保密要求。
第三十七條 保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)應(yīng)急管理規(guī)定，制定信息安全突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。
發(fā)生信息泄露事件時，保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時采取處置措施并向有關(guān)部門報告。
第五章監(jiān)督管理
第三十八條 保險公司、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法的，由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)依照《中華人民共和國保險法》有關(guān)規(guī)定采取罰款、限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等措施；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第三十九條 保險公司、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法第三十四條、第三十五條，侵害投保人、被保險人、受益人實名信息相關(guān)權(quán)利，《中華人民共和國保險法》對處罰有規(guī)定的，依照規(guī)定執(zhí)行；《中華人民共和國保險法》未作規(guī)定的，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)依照《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第五十六條第（九）項的規(guī)定予以處罰。
第四十條 保險公司、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)依法認定其存在嚴重違法失信行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，將其列入聯(lián)合懲戒對象，實施聯(lián)合懲戒。
第四十一條 投保人、被保險人、受益人違反本辦法，存在使用虛假身份證件、冒用他人名義、提供虛假信息等行為的，由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，納入失信行為記錄名單。
第六章附 則
第四十二條 本辦法所稱保險公司，是指保險公司總公司及其分支機構(gòu)。
本辦法所稱保險中介機構(gòu)，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。
第四十三條 相互保險組織、外國保險公司分公司、直接經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險集團（控股）公司適用本辦法。再保險公司不適用本辦法。
第四十四條 本辦法所稱“以上”包含本數(shù)。
第四十五條 本辦法由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。
第四十六條 本辦法自2020年 月 日起施行。
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