《金融許可證管理辦法》經(jīng)2003年5月26日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第一次主席會議通過，今日以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年第2號主席令正式發(fā)布，將于2003年7月1日正式施行。
《金融許可證管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對原有的金融許可證制度進行了相應修訂和完善，對金融許可證從頒發(fā)、申請、換領、管理、公告、公示等方面進行了規(guī)范，重點是簡化行政管理，減輕監(jiān)管和被監(jiān)管單位的負擔，提高監(jiān)管透明度，促進公眾對金融機構的了解和監(jiān)督。該《辦法》經(jīng)過了一年多的研究制定工作，日前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關負責人就《辦法》的有關問題回答了記者的提問。
問：請簡要介紹此次《辦法》出臺的背景和意義。
答：金融許可證制度自1994年開始實施，是以行政管理為核心的金融監(jiān)管制度下建立起來的，該制度在一定時間內(nèi)強化了監(jiān)管當局對金融機構的管理，也增強了金融機構依法經(jīng)營的意識。近十年來，金融機構的業(yè)務運營更加注重內(nèi)部控制與內(nèi)部管理，金融監(jiān)管也從重機構、業(yè)務審批，走向以現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管相結合的持續(xù)性監(jiān)督，原來的金融許可證制度已經(jīng)不適應金融業(yè)發(fā)展的要求，并且，隨著許可證變更事項越來越頻繁，原做法在現(xiàn)實中已給監(jiān)管當局和被監(jiān)管單位造成較多不必要的成本。在這種形勢下，作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，按照簡潔、高效、完善的原則，在總結研究我國與其他國家（地區(qū)）金融許可證管理經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會對金融許可證制度的管理從內(nèi)容到形式均進行了相應的修訂和完善。
《辦法》的起草、修訂和發(fā)布，是對我們以往機構準入、業(yè)務準入、高管人員審核程序和方式的一種變更，也是對金融信息管理以及金融信息對公眾服務的一次改革嘗試。以往金融機構的任何一項業(yè)務變更、負責人變化均要在許可證上體現(xiàn)，金融機構都要更換許可證�，F(xiàn)在，這些變更只需要進行信息登記、在營業(yè)場所公示。銀監(jiān)會將提供網(wǎng)上查詢服務，供公眾和業(yè)內(nèi)人士了解相關信息。銀監(jiān)會頒發(fā)的“金融許可證”就成為統(tǒng)一的“金融機構的身份證”，憑金融許可證，可以方便地查詢金融機構其他相關信息。
對于修訂《辦法》的意義，我們可以一言概括：簡化行政審批、提高監(jiān)管透明度、強化社會公眾服務。
問：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？與現(xiàn)行制度相比，有哪些改進？
答：此次發(fā)布的《辦法》共分二十條和一個附件（《金融機構許可證編碼方案》），規(guī)定了制定《辦法》的目的、金融許可證的定義、適用范圍、頒發(fā)權限、頒發(fā)及換領程序、許可證承載內(nèi)容、公告與公示、收費、罰則以及對金融許可證的管理等內(nèi)容，與現(xiàn)行金融許可證管理方式相比，《辦法》在以下方面做出了調(diào)整或修訂：
《辦法》修訂了金融許可證承載的內(nèi)容，統(tǒng)一了許可證的格式。新金融許可證承載內(nèi)容包括：金融機構編碼、機構名稱（中英文）、依據(jù)的法律法規(guī)、營業(yè)地址、機構批準成立日期、頒發(fā)日期、發(fā)證機關及公章。金融許可證統(tǒng)一格式，不按法人機構、分支機構分類，不分正、副本。
《辦法》取消了金融機構的年檢制度和金融許可證有效期限的規(guī)定，金融許可證一次頒發(fā)，長期有效。
《辦法》明確了金融許可證的頒發(fā)權限。對金融許可證的頒發(fā)與管理實行集中管理和適當授權相結合，審批權與發(fā)證權適當分離的原則。銀監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的金融機構許可證的頒發(fā)與管理；授權其省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局負責轄區(qū)內(nèi)金融機構分支機構及所監(jiān)管的金融機構法人機構許可證的頒發(fā)與管理；地區(qū)、市、州銀監(jiān)分局經(jīng)授權負責其他金融機構許可證的頒發(fā)與管理。
《辦法》規(guī)定了為公眾服務與監(jiān)督的內(nèi)容。銀監(jiān)會對金融機構的設立、變更、撤銷等內(nèi)容統(tǒng)一進行公告；經(jīng)銀監(jiān)會核準的高級管理人員，銀監(jiān)會負責定期公告。金融許可證應在金融機構營業(yè)場所公示，其經(jīng)批準的業(yè)務范圍、管理人員也應以適當方式在營業(yè)場所公示，從而便于公眾的了解和監(jiān)督。
《辦法》規(guī)定了金融許可證及相關信息由銀監(jiān)會提供網(wǎng)上公開查詢。銀監(jiān)會將對金融許可證、高級管理人員等金融信息進行集中與分類管理，充分利用網(wǎng)絡技術，爭取在2003年建立起所監(jiān)管的金融機構的各類機構及管理人員的電子檔案，在2004年做到信息公開，方便公眾上網(wǎng)查詢。
問：金融許可證進行上述修改，對監(jiān)管當局和被監(jiān)管機構以及公眾有何影響？
答：金融許可證制度修訂后，對于監(jiān)管當局而言，可以從繁瑣的許可證打印、換證等工作中解脫出來，減少行政審批與管理，集中人力及物力資源進行有效的現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管；對于被監(jiān)管機構，可以節(jié)約成本、節(jié)約時間，更側(cè)重于內(nèi)部風險管理與內(nèi)部控制，提高效率；對于公眾，可以更為快捷及時地獲得完整可靠的金融信息，了解和監(jiān)督金融機構的業(yè)務活動，在一定程度上減少欺詐和犯罪。
問：金融許可證制度修改后，公眾如何了解金融機構的相關內(nèi)容？
答：金融許可證可以通俗地稱之為“金融機構的身份證”，表明該金融機構是經(jīng)監(jiān)管當局依法審批、可以經(jīng)辦金融業(yè)務的機構。原金融許可證承載注冊資本、業(yè)務范圍等內(nèi)容，均是按相關法律規(guī)定加以明確的。如對于一家金融機構及其分支機構，其注冊資本或營運資金在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》、《金融資產(chǎn)管理公司條例》等法律法規(guī)中有明確規(guī)定；對于金融機構的高級管理人員，依照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，由銀監(jiān)會對其進行任職資格審核，符合任職資格條件的，銀監(jiān)會出具正式批準文件，不必再體現(xiàn)在金融許可證上。目前銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務準入的審批方式也使得該項變化不必要體現(xiàn)在許可證上。如對一家金融機構，批準其法人機構業(yè)務范圍后，其分支機構的業(yè)務范圍由法人內(nèi)部授權，因此，金融機構（尤其是其分支機構）的業(yè)務范圍包括對于自身能夠經(jīng)辦什么業(yè)務、擁有多大的權限是其內(nèi)部控制的問題，應當由金融機構按銀監(jiān)會要求進行披露。但是，為了做到對公眾負責，信息披露真實，有利于公眾監(jiān)督金融機構違規(guī)越權經(jīng)辦業(yè)務的行為，我們在《辦法》中要求金融機構必須在其經(jīng)營場所對其經(jīng)批準的業(yè)務進行公示，并由銀監(jiān)會負責監(jiān)督。
問：《辦法》實施后，金融機構如何申請或換領金融許可證？
答：《辦法》調(diào)整了銀監(jiān)會內(nèi)部對金融許可證的頒發(fā)與管理權限，因此，原由中國人民銀行總行申請或換發(fā)許可證的金融機構，應當根據(jù)《辦法》規(guī)定，到所在地銀監(jiān)會派出機構，持原許可證及規(guī)定的證件，領取或換領金融許可證。
新的金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一設計、印制和管理。各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局集中領用�！掇k法》實施后，銀監(jiān)會將制定具體方案，分期分批對金融機構換發(fā)新的金融許可證。在未換發(fā)新的金融許可證前，原由中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證繼續(xù)有效。換發(fā)新許可證時，銀監(jiān)會將收繳原許可證正副本，統(tǒng)一歸檔、統(tǒng)一管理。
問：《金融許可證管理辦法》與其他法規(guī)及其他部門如工商注冊的銜接如何？
答：《辦法》正式生效后，其他規(guī)定與《辦法》有沖突的，以本《辦法》為準，銀監(jiān)會負責對《辦法》進行解釋。
考慮到我國在2006年底前，對外資金融機構按本幣、客戶類別、地域范圍有一個逐步開放的過程，金融許可證制度修訂后，外資金融機構在客戶對象、注冊資本兩項內(nèi)容變更時，金融許可證不再變更，但應進行公告和公示。
《辦法》與工商注冊登記的銜接問題，我們已經(jīng)進行過正式協(xié)商，在《辦法》實施后，金融機構設立、登記時，憑銀監(jiān)會頒發(fā)的金融許可證及有關法人代表、注冊資金、業(yè)務范圍的批準文件進行工商注冊登記；有關事項變更時，應持正式批準文件到工商局進行登記。
附件：
1. 新舊許可證管理制度對比表
2. 中、英、美、日四國金融許可證管理比較
新舊許可證管理制度對比表
項目
原制度
新辦法
主要特點
手續(xù)繁雜、換證頻繁
一次頒發(fā)、長期有效
分類
l 分為兩類：法人、非法人
l 機構成立頒發(fā)金融許可證，業(yè)務、機構、高管人員變更等換發(fā)許可證。
l 頒發(fā)統(tǒng)一格式的金融許可證，不再分正副本，不按法人機構與分支機構分類
l 一般不換發(fā)許可證，除規(guī)定內(nèi)容變更外。
發(fā)證機關
人民銀行
銀監(jiān)會
頒發(fā)程序
l 分級頒發(fā)，檔案分級管理、信息分級，不能共享；
l 提交《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)要求的文件。
l 按照集中管理與適當授權相結合的原則，審批權與發(fā)證權適當分離：分級頒發(fā)、信息集中、信息共享。
許可證上需載明的事項
包括：正本與副本
l 正本：許可證編號、銀行名稱、監(jiān)管機構、年月日、印章
副本：編號、機構名稱成立日期、注冊資本、經(jīng)營范圍（詳細項目）、法定代表人（主要負責人）、機構地址、年檢登記、有效期（三年）
正副本合一
許可證載明：機構編碼、機構名稱（中英文）、依據(jù)的法律法規(guī)、營業(yè)地址、機構批準成立日期、頒發(fā)日期、發(fā)證機關及公章
收費標準
沒有具體規(guī)定，通常不收費
收取審查費與注冊費等相關費用
是否公告
報紙公告
報紙公告、營業(yè)場所公示和網(wǎng)上公示
保管方式
原件在營業(yè)場所顯著位置展示
原件在營業(yè)場所公示，同時公示負責人、經(jīng)批準的業(yè)務范圍
換發(fā)、補發(fā)
遺失損壞
免費補發(fā)，解釋原因
公告，交費補辦
業(yè)務變化
換證，據(jù)業(yè)務批復
不換證
機構重組
換證
不換證（除更名等情況外）
遷址
換證
不換證（除清算地址變更外）
變更負責人
換證
不換證
檢查管理
年檢，換證
取消年檢、有效期限
有效期限
三年有效期，到期重新
長期有效（除規(guī)定情況外）
相關法規(guī)
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（1995）、《金融機構管理規(guī)定》（1994）
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》等
中、英、美、日四國金融許可證管理比較
項目
英國
美國
日本
中國
主要特點
以復代證、長期有效，
一件到底、公開查詢。
手續(xù)繁雜、法規(guī)眾多、
委托代理人申請
管理形式、內(nèi)容簡單，
相當于金融業(yè)務批準通知書。
手續(xù)繁雜、
換證頻繁
分類
一件到底，不分類。
l 國內(nèi)機構的分支機構無須申請業(yè)務許可證。
l 法規(guī)規(guī)定事先審批的業(yè)務以業(yè)務通知書批復，不另頒發(fā)許可證
根據(jù)業(yè)務范圍（對外資銀行）分為不同類別許可證，包括：
l 分行、代理處—從事《銀行法》第五章規(guī)定的金融業(yè)務，某些分行限制零售業(yè)務；
l 代表處—從事《銀行法》第V-B條和〈監(jiān)管政策〉第FB節(jié)規(guī)定的協(xié)助性業(yè)務；
分兩類：法人與分支機構
l 法人機構許可證--國內(nèi)機構設立分支機構僅向金融廳備案，不頒發(fā)許可證；
l 分支機構許可證--僅限于向外國金融分支機構；
l 分為兩類：法人、非法人
l 代表處不頒發(fā)金融許可證；
l 機構成立頒發(fā)金融許可證，部分業(yè)務準入以業(yè)務批復文件。
發(fā)證機關
FSA金融服務監(jiān)管局
州銀行廳（FED）、貨幣監(jiān)理署（OCC）
金融廳
人行、證監(jiān)會、保監(jiān)會
頒發(fā)程序
程序（續(xù)）
金融機構設立時；
l 申請人應向FSA提出申請，依次確定：
1. 業(yè)務范圍
2. 機構類型（法人、合伙人、協(xié)會、分支機構
3. 業(yè)務是否需經(jīng)批準
4. 高級管理人員資格審核
5. 客戶對象
6. 應當遵循的法規(guī)
7. 系統(tǒng)建設和控制
8. 業(yè)務計劃及風險揭示、預算、資源
9. 審計師對申請書的報告
l 當申請計劃過于復雜如包括吸收存款、保險、特定的投資業(yè)務，或涉及高風險及業(yè)務創(chuàng)新時，申請人應向FSA進行業(yè)務預演。
金融機構設立時；
申請人提出書面申請，向監(jiān)管當局提供《銀行法》第201條規(guī)定的信息（銀行名稱、擬在當?shù)氐臓I業(yè)地址、實收資本金及未付資本金金額、總資產(chǎn)的實際價值、兩份公司章程—一份原件，一份需經(jīng)監(jiān)管當局認可的法律事務所公證）：
l 兩名高級管理人員姓名、背景（教育、從業(yè)）
l 銀行歷史背景（銀行歷史、母國資產(chǎn)規(guī)模、母國分支機構數(shù)量、組織結構、大股東情況、業(yè)務范圍）
l 組織結構圖（母公司、子公司）；
l 大股東的背景和財務狀況；
l 財務報表（并表報告、經(jīng)審計的并表報告、資本充足率、英文版的最近年報
l 貸款分析（違約貸款、債券形式資產(chǎn)、不生息資產(chǎn)、減息資產(chǎn)）
l 國家風險敞口分析；
l 作為代理行的美國本地銀行名單
l 母國銀行監(jiān)管法律體系
l 擬開辦的業(yè)務范圍；
如被拒絕在一年內(nèi)不得再提同樣申請；；申請人應保證信息的真實性；
審批金融機構設立時
（具體不詳）
l 金融機構設立時成立法人機構、分支機構均頒發(fā)金融許可證。
l 分級頒發(fā)，檔案分級管理，信息不共享
l
l 提交《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)要求的文件；
許可證上需載明的事項
通知書包括面函及附件。
l 面函：
銀行名稱
通知書生效日期、
審批部門經(jīng)理（處長）簽字
l 附件：通知書正文
業(yè)務類型—（吸收存款、投資、保險等）
客戶類型--（全部或有限制）
（不簽字、不蓋章）
l 發(fā)證機關名稱
l 銀行名稱
l 地址
l 依據(jù)法律第幾條、幾款
l 生效日期
l 許可證編號
l 銀行監(jiān)管員簽字、銀行廳印章
l 年月日
通知書包括面函與附頁
l 面函：
許可證序號
銀行名稱
所依據(jù)的法律條款
年月日
印章
包括：正本與副本
l 正本：（許可證編號、銀行名稱、監(jiān)管機構、
年月日、印章）
l 副本：
編號
機構名稱成立日期
注冊資本
經(jīng)營范圍（詳細項目）
法定代表人（主要負責人）
機構地址
年檢登記
有效期（三年）
l 附頁：根據(jù)**法律**條**款規(guī)定，銀行可做全部（或部分）銀行業(yè)務。
收費標準
各類機構收費從200-25000英鎊不等，如：
信貸協(xié)會：200
電子銀行：750
全能銀行：25000
根據(jù)《銀行法》《監(jiān)管守則》規(guī)定：
l 分行、代理處：收費2000美金
l 代表處：收費250美金
l 發(fā)證不收費，
l 但建立機構檔案要收費。新機構登錄入冊15萬日元
沒有具體規(guī)定，
通常不收費
是否公告
公示，公眾可網(wǎng)上查詢
在營業(yè)場所顯著位置展示
（原件或復印件）
不公告
公告
保管方式
由監(jiān)督當局負責檔案保管和準入信息公示。
在營業(yè)場所顯著位置展示（復印件）
（銀行通常將原件保存在保險箱）
無法定
原件在營業(yè)場所顯著位置展示
換發(fā)、
補發(fā)
丟失損壞
免費申請補發(fā)
補發(fā)并解釋原因
不補發(fā)、換發(fā)
免費補發(fā)，解釋原因
業(yè)務變化
申請變更業(yè)務許可通知書
不換證，但要報告銀行監(jiān)管當局
不
換證，據(jù)業(yè)務批復
機構重組
不
l 在當?shù)貨]有分支機構的銀行收購當?shù)貓?zhí)牌銀行時，要重新申請
l 兩家招牌銀行合并時，重新申請
不
換證
遷址
不
報告監(jiān)管機構,免費另發(fā)更正通知
不
換證
變更負責人
不
不
不
換證
檢查管理
不檢查
沒有專門的法律規(guī)定，不檢查、不核對。
年檢，三年重新?lián)Q證
相關法規(guī)
《2000年金融市場及服務法》
《銀行法》第201-A、221-C、26、221-F節(jié)；
《監(jiān)管政策》第FB1《監(jiān)管守則》第FB101、FB102節(jié)
《商業(yè)銀行法》(1995_
《金融機構管理規(guī)定》(1994)
