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中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》答記者問
http://bjrcscbwh.cn 2009-9-29 15:05:31 來源：
中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》答記者問
中國保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了修訂后的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》），自2009年10月1日起施行。日前，中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《規(guī)定》出臺(tái)的背景、意義、內(nèi)容等問題回答了記者提問。
問：請(qǐng)簡(jiǎn)要介紹《規(guī)定》的出臺(tái)背景和修改過程。
答：《規(guī)定》制定于2000年，根據(jù)監(jiān)管需要，在2002年、2004年曾進(jìn)行修改。作為全面規(guī)范保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立活動(dòng)、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理的基礎(chǔ)性規(guī)章，《規(guī)定》為穩(wěn)定保險(xiǎn)行業(yè)秩序、促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。近年來，隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，在實(shí)踐中出現(xiàn)了一些新情況和新問題，需要對(duì)《規(guī)定》進(jìn)行修改和完善。主要是：一方面，新《保險(xiǎn)法》將于10月1日施行，原《規(guī)定》需要根據(jù)新《保險(xiǎn)法》進(jìn)行修改，并對(duì)新《保險(xiǎn)法》的原則性規(guī)定進(jìn)行細(xì)化。另一方面，近年保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)發(fā)展較快，機(jī)構(gòu)管理日益復(fù)雜化和多樣化，對(duì)提高保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控力度，確保其依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益提出了更高的監(jiān)管要求。因此，《規(guī)定》有必要完善機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度，適應(yīng)新需要。
《規(guī)定》是對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和日常監(jiān)管的基本制度，中國保監(jiān)會(huì)在修改過程中，采取各種形式廣泛聽取意見，并借鑒了銀行業(yè)、證券業(yè)在機(jī)構(gòu)管理方面的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)草案反復(fù)予以完善，完成了此次修改工作。
問：《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立規(guī)定有哪些修改？
答：主要是提高了準(zhǔn)入門檻。由于新《保險(xiǎn)法》提高了中資保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，明確要求設(shè)立保險(xiǎn)公司的，主要股東需具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。據(jù)此，《規(guī)定》要求設(shè)立保險(xiǎn)公司，股東必須符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。此外，《規(guī)定》還細(xì)化了保險(xiǎn)公司設(shè)立必須具備的各項(xiàng)內(nèi)控制度，并根據(jù)新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，要求監(jiān)事需取得中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。
問：《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立方面有哪些修改？
答：主要是提高分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件上，新增了以下規(guī)定：一是保險(xiǎn)公司除需滿足“上一年度償付能力充足”以外，還要求申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力充足。二是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，當(dāng)?shù)氐氖〖?jí)分公司必須已經(jīng)開業(yè)。三是申請(qǐng)人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形。四是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級(jí)分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄。五是保險(xiǎn)公司必須具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全，建立了分支機(jī)構(gòu)管理制度。
問：《規(guī)定》如何加強(qiáng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管？
答：為避免保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)過多、過快可能對(duì)償付能力和合規(guī)經(jīng)營造成的危害，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控力度，《規(guī)定》要求：一是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，對(duì)設(shè)立、撤銷、變更分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分論證，明確分支機(jī)構(gòu)職能、場(chǎng)所等要求，強(qiáng)化上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的管控措施，確保依法合規(guī)經(jīng)營。二是分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的人員和設(shè)備，負(fù)責(zé)人應(yīng)是簽訂勞動(dòng)合同的正式員工。三是分支機(jī)構(gòu)在整個(gè)經(jīng)營存續(xù)期間，其營業(yè)場(chǎng)所必須規(guī)范和穩(wěn)定。四是保險(xiǎn)公司發(fā)生頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)和變更機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所的情形，可能對(duì)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益保護(hù)和公司經(jīng)營造成不利影響的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)提示風(fēng)險(xiǎn)并采取各項(xiàng)措施。
問：《規(guī)定》如何規(guī)范營銷服務(wù)部？
答：目前，全國約有保險(xiǎn)公司營銷服務(wù)部4萬多家，加強(qiáng)對(duì)營銷服務(wù)部的管理，穩(wěn)妥解決新《規(guī)定》發(fā)布后現(xiàn)行營銷服務(wù)部過渡問題，是此次修改的重點(diǎn)之一。為此，今年上半年中國保監(jiān)會(huì)進(jìn)行了深入調(diào)研，廣泛聽取各方意見�！兑�(guī)定》根據(jù)前期調(diào)研，明確了對(duì)營銷服務(wù)部的下列監(jiān)管措施：一是《規(guī)定》將營銷服務(wù)部納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)序列統(tǒng)一進(jìn)行管理，新設(shè)立的營銷服務(wù)部將按照分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序進(jìn)行審批。二是為維護(hù)現(xiàn)有行政許可的穩(wěn)定性，不要求現(xiàn)有的營銷服務(wù)部按照新的分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件重新申請(qǐng)?jiān)O(shè)立，但應(yīng)當(dāng)符合《規(guī)定》對(duì)分支機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)日常監(jiān)管要求，例如，穩(wěn)定和規(guī)范的營業(yè)場(chǎng)所，必要的設(shè)備，負(fù)責(zé)人必須是簽訂勞動(dòng)合同的正式員工等。三是營銷服務(wù)部不得再管理其他分支機(jī)構(gòu)。不符合上述監(jiān)管要求的，應(yīng)在2年時(shí)間內(nèi)進(jìn)行整改。
問：此次修改為何刪除了原《規(guī)定》的部分內(nèi)容？
答：原《規(guī)定》制定于2000年，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)規(guī)章的數(shù)量很少，原《規(guī)定》作為對(duì)保險(xiǎn)公司監(jiān)管的基礎(chǔ)性規(guī)章，對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率、保險(xiǎn)資金及保險(xiǎn)公司償付能力、向保險(xiǎn)公司投資、保險(xiǎn)許可證等內(nèi)容一并作了規(guī)定。近幾年，保險(xiǎn)法制建設(shè)伴隨保險(xiǎn)業(yè)的成長和進(jìn)步得到不斷發(fā)展，發(fā)布并現(xiàn)行有效的保險(xiǎn)規(guī)章已近50部。中國保監(jiān)會(huì)已就原《規(guī)定》中的上述內(nèi)容單獨(dú)發(fā)布或者正在制定相關(guān)規(guī)章進(jìn)行規(guī)范，《規(guī)定》沒有必要再行規(guī)定。因此，此次修改刪除了上述內(nèi)容。
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