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銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》答記者問

http://bjrcscbwh.cn　 2011-5-4 9:33:26　 來源：銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》答記者問

 

近日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），確定了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的總體原則、主要目標(biāo)、過渡期安排和工作要求。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見》有關(guān)問題回答了記者提問。

 

1.請(qǐng)介紹《指導(dǎo)意見》出臺(tái)的背景。

答：這場(chǎng)始于美國(guó)次貸危機(jī)的全球金融危機(jī)暴露西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體金融體系以及金融監(jiān)管制度方面存在的重大缺陷。危機(jī)以來，國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾委員會(huì)按照二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人確定的方向，全面推進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管改革。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管部門作為金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾委員會(huì)的正式成員，全面參與了危機(jī)以來的國(guó)際金融監(jiān)管改革，積極維護(hù)我國(guó)銀行業(yè)核心利益。2010年11月份召開的二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人首爾峰會(huì)批準(zhǔn)了巴塞爾委員會(huì)提交的商業(yè)銀行資本和流動(dòng)性監(jiān)管改革方案，并原則同意金融穩(wěn)定理事會(huì)有關(guān)降低系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的政策框架。2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議（Basel III）的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)。��

近年來，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)銀行業(yè)改革開放取得了重大突破，監(jiān)管有效性不斷提升，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)。但是，我國(guó)銀行業(yè)體制、機(jī)制建設(shè)依然處于發(fā)展初期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)并不穩(wěn)固，經(jīng)營(yíng)效率和資金配置效率尚有待提升。十一屆人大四次會(huì)議通過《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》（以下簡(jiǎn)稱“十二五”規(guī)劃綱要）明確提出，參與國(guó)際金融準(zhǔn)則新一輪修訂，提升我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革的成果，完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管制度，不僅是我國(guó)作為二十國(guó)集團(tuán)、金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾委員會(huì)成員應(yīng)盡的國(guó)際義務(wù)，而且是促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提升銀行體系應(yīng)對(duì)內(nèi)外部沖擊能力，維護(hù)銀行體系長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的必要舉措，也是推動(dòng)銀行業(yè)落實(shí)“十二五”規(guī)劃綱要、提高金融資源配置效率、支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整和國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求。為此，2010年下半年以來，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，著手統(tǒng)籌規(guī)劃新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施工作，在充分吸收國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行和學(xué)術(shù)界意見的基礎(chǔ)上，構(gòu)建面向未來、符合國(guó)情、與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的銀行業(yè)監(jiān)管框架，提出了完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管制度、健全銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置安排的一整套方案。

 

2.巴塞爾委員會(huì)的所有成員都將實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議嗎？巴塞爾委員會(huì)如何確保所有成員在實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議時(shí)能夠保持一致？

答：在2010年11月召開的二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人首爾峰會(huì)上批準(zhǔn)了第三版巴塞爾協(xié)議。巴塞爾委員會(huì)的所有成員均已承諾在規(guī)定的過渡期中開始實(shí)施新的資本和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，目前各經(jīng)濟(jì)體都在修訂配套的監(jiān)管法律和監(jiān)管規(guī)章，其中部分經(jīng)濟(jì)體將根據(jù)本轄區(qū)銀行體系的實(shí)際提出較高的資本和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并提前實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

為保證新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在全球范圍內(nèi)的一致實(shí)施，保證競(jìng)爭(zhēng)的公平性，巴塞爾委員會(huì)組建了專門的工作組負(fù)責(zé)第三版巴塞爾協(xié)議的相關(guān)解釋工作；巴塞爾委員會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施工作組（SIG）將在成員范圍內(nèi)對(duì)各國(guó)實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議的政策和進(jìn)展開展專題評(píng)估；巴塞爾委員會(huì)的資本監(jiān)測(cè)工作組（CMG）將在過渡期內(nèi)對(duì)資本充足率、杠桿率和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行持續(xù)的測(cè)算，并評(píng)估其影響。金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）也表示，將把各成員經(jīng)濟(jì)體實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議的進(jìn)展列為其平行審議（peer review）的重中之重。

 

3.《指導(dǎo)意見》是否提高了資本充足率監(jiān)管要求？所確立的資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與第三版巴塞爾協(xié)議是否有差異？

答：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，《指導(dǎo)意見》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求，設(shè)定了三個(gè)層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：一是三個(gè)最低資本充足率要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求，包括：要求商業(yè)銀行基于跨周期的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)計(jì)量資本；計(jì)提2.5%的留存超額資本要求；計(jì)提0-2.5%的逆周期超額資本。三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，暫定為1%。新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%，與國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的資本充足率監(jiān)管要求（大型銀行11.5%、中小銀行10%）基本一致。

國(guó)內(nèi)新資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與結(jié)構(gòu)安排和第三版巴塞爾協(xié)議總體上一致，差異包括兩個(gè)方面：一是國(guó)內(nèi)核心一級(jí)（普通股）資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為5%，比第三版巴塞爾協(xié)議的規(guī)定高0.5個(gè)百分點(diǎn)。主要原因是，我國(guó)長(zhǎng)期重視資本質(zhì)量監(jiān)管，目前國(guó)內(nèi)各類銀行核心一級(jí)資本充足率都顯著高于第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定的4.5%最低標(biāo)準(zhǔn)，將核心一級(jí)資本充足率最低要求設(shè)定為5%不會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響。二是國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求暫定為1%，而巴塞爾委員會(huì)和金融穩(wěn)定理事會(huì)尚未就系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求達(dá)成最終共識(shí)。

 

4.為什么《指導(dǎo)意見》規(guī)定的資本充足率過渡期安排與第三版巴塞爾協(xié)議不同？

答：第三版巴塞爾協(xié)議要求2013年初開始執(zhí)行新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2018年底達(dá)標(biāo)；而國(guó)內(nèi)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)自2012年初開始實(shí)施，2016年底達(dá)標(biāo)，實(shí)施時(shí)間提前1年，最后達(dá)標(biāo)時(shí)間提前2年。

設(shè)定不同于第三版巴塞爾協(xié)議過渡期安排主要出于三方面考慮：一是第三版巴塞爾協(xié)議給予較長(zhǎng)的過渡期，主要是由于絕大多數(shù)歐美銀行面臨較大資本缺口，需較長(zhǎng)時(shí)間調(diào)整經(jīng)營(yíng)行為，同時(shí)歐美經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景尚不明朗，盡快實(shí)施嚴(yán)格的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)可能拖累經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的進(jìn)程。二是國(guó)內(nèi)銀行資本充足率較高，2010年底銀行業(yè)平均資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到12.2%和10.1%，絕大多數(shù)銀行已經(jīng)達(dá)到新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，具備較快實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的條件；同時(shí)實(shí)施嚴(yán)格的資本約束有助于抑制商業(yè)銀行長(zhǎng)期存在的信貸高速擴(kuò)張潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，這與“十二五”規(guī)劃綱要提出的轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、提升發(fā)展質(zhì)量的總體要求也是一致的。三是雖然2018年底是全球銀行業(yè)的最后達(dá)標(biāo)時(shí)限，但市場(chǎng)壓力將推動(dòng)國(guó)際化大銀行盡快達(dá)標(biāo)，盡快實(shí)施新資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有助于提升國(guó)內(nèi)大型銀行的評(píng)級(jí)和市場(chǎng)信譽(yù)，為國(guó)內(nèi)大型銀行實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略創(chuàng)造有利的監(jiān)管環(huán)境。

 

5.第三版巴塞爾協(xié)議提出的杠桿率監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)為3%，《指導(dǎo)意見》中的杠桿率標(biāo)準(zhǔn)確定為4%，主要考慮是什么？

答：銀行體系過度杠桿化是本輪金融危機(jī)負(fù)面效應(yīng)顯著放大的重要原因。第三版巴塞爾協(xié)議之所以將杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)確定為3%，并給予較長(zhǎng)的過渡期，主要是遷就歐美大型銀行杠桿率普遍偏低的事實(shí)，是妥協(xié)的結(jié)果，按此標(biāo)準(zhǔn)難以對(duì)銀行體系的杠桿率累積形成有效約束。從我國(guó)銀行體系的實(shí)踐來看，大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率已經(jīng)達(dá)到了4%，只有少數(shù)資產(chǎn)高速擴(kuò)張的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未達(dá)標(biāo)，并且差距也較小。為推動(dòng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變高速擴(kuò)張的發(fā)展模式，強(qiáng)化自我約束，提升發(fā)展質(zhì)量，將杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為4%不僅是必要的，也是可行的。若將杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)定得過低，對(duì)銀行高速擴(kuò)張的行為不能形成有效約束。

 

6.我國(guó)為什么要引入國(guó)際流動(dòng)性監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)？請(qǐng)簡(jiǎn)要介紹未來我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管的框架？

答：銀監(jiān)會(huì)自成立以來，一直高度關(guān)注商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作，經(jīng)過不斷摸索和改進(jìn)，形成了一套簡(jiǎn)單、實(shí)用的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。但我們也應(yīng)該看到，隨著國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨多元化，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管面臨著一系列新挑戰(zhàn)，現(xiàn)行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)已難以充分揭示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三版巴塞爾協(xié)議提出的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）兩個(gè)新標(biāo)準(zhǔn)，具有前瞻、精細(xì)、引入壓力環(huán)境以及國(guó)際間協(xié)調(diào)一致等特點(diǎn)。引入新的流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，將推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行增加優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平、減少融資期限錯(cuò)配、增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源；同時(shí)促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的精細(xì)化水平，降低流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生的可能性和負(fù)面沖擊。定量影響測(cè)算結(jié)果表明，除少數(shù)銀行因特殊融資結(jié)構(gòu)不能達(dá)到流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)外，絕大多數(shù)國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)或能夠在較短的時(shí)間內(nèi)達(dá)到滿足流動(dòng)性監(jiān)管要求。

總體而言，由于國(guó)內(nèi)銀行仍堅(jiān)持傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，存款和貸款占總負(fù)債和總資產(chǎn)的比例較高，因此，在引入新的流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，仍保留并優(yōu)化存貸比、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性缺口率、融資集中度等流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建多情景、多方法、多幣種和多時(shí)間跨度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。銀監(jiān)會(huì)將以實(shí)施新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為契機(jī)，引導(dǎo)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和管理流程，及時(shí)識(shí)別和審慎評(píng)估產(chǎn)品層面和機(jī)構(gòu)層面流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)基礎(chǔ)，并改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

 

7.《指導(dǎo)意見》提出，將建立貸款撥備率（監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為2.5%）和撥備覆蓋率（監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為150%）相結(jié)合的貸款損失撥備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，請(qǐng)問對(duì)此是如何考慮的？

答：貸款損失準(zhǔn)備金是銀行應(yīng)對(duì)貸款損失的第一道防線。本輪金融危機(jī)充分暴露出現(xiàn)行的基于“已發(fā)生損失模型”的資產(chǎn)減值會(huì)計(jì)規(guī)則的重大缺陷。危機(jī)以來，國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則理事會(huì)（IASB）和美國(guó)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則理事會(huì)（FASB）已就資產(chǎn)減值會(huì)計(jì)規(guī)則的改革達(dá)成共識(shí)，將按照“預(yù)期損失”計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。巴塞爾委員會(huì)也正在研究制定貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管指引。根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)踐，建立具有前瞻性的貸款損失撥備監(jiān)管制度具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。一是國(guó)內(nèi)銀行信貸規(guī)模長(zhǎng)期保持高速擴(kuò)張，客觀上部分掩蓋了資產(chǎn)質(zhì)量問題，使得基于不良貸款計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備難以充分覆蓋潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)；二是引入與貸款規(guī)模掛鉤但與貸款質(zhì)量無關(guān)的貸款撥備率監(jiān)管要求，增強(qiáng)了貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提的前瞻性，有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸擴(kuò)張時(shí)期積累充足的經(jīng)濟(jì)資源，用于經(jīng)濟(jì)下行期吸收損失，平滑由于低估或高估貸款損失導(dǎo)致整個(gè)信貸周期內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的收益波動(dòng)，這也是實(shí)施逆周期宏觀審慎監(jiān)管的應(yīng)有之意和重要組成部分。因此，在總結(jié)我國(guó)實(shí)施撥備覆蓋率監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，《指導(dǎo)意見》進(jìn)一步提出了貸款撥備率監(jiān)管要求，通過貸款撥備率、撥備覆蓋率二者結(jié)合并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，確保損失撥備計(jì)提的及時(shí)性和充足性。

參考國(guó)際同業(yè)平均水平和根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行定量影響測(cè)算的結(jié)果，《指導(dǎo)意見》將貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管要求分別確定為2.5%和150%。定量影響測(cè)算結(jié)果表明，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行平均貸款撥備率接近2.5%，撥備覆蓋率高達(dá)230%，貸款撥備率和撥備覆蓋率已經(jīng)達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行占全部銀行的比例超過50%和85%。鑒于部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在短期內(nèi)同時(shí)達(dá)到兩個(gè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有一定的困難，為避免造成由此導(dǎo)致的負(fù)面效應(yīng)，《指導(dǎo)意見》給予了較長(zhǎng)的過渡期，允許這類金融機(jī)構(gòu)最遲在2018年底前達(dá)標(biāo)。

 

8.《指導(dǎo)意見》中提出“《新資本協(xié)議》與第三版巴塞爾協(xié)議同步推進(jìn)，第一支柱與第二支柱統(tǒng)籌考慮”的要求，請(qǐng)問具體考慮是怎樣的？

答：2007年2月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議》指導(dǎo)意見，明確了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議的目標(biāo)、原則、范圍、方法和時(shí)間表。經(jīng)過4年多的努力，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)起草并發(fā)布了實(shí)施新資本協(xié)議的配套監(jiān)管規(guī)章，國(guó)內(nèi)大型銀行實(shí)施新資本協(xié)議的準(zhǔn)備工作也已基本就緒，第一批銀行將于今年開始實(shí)施新資本協(xié)議。

第三版巴塞爾協(xié)議并非替代《新資本協(xié)議》，二者是繼承和發(fā)展的關(guān)系，《新資本協(xié)議》確立的三大支柱和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重方法是實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議的基礎(chǔ)�！吨笇�(dǎo)意見》提出“同步推進(jìn)《新資本協(xié)議》和第三版巴塞爾協(xié)議、統(tǒng)籌考慮第一支柱和第二支柱”的目的是進(jìn)一步擴(kuò)大新資本協(xié)議實(shí)施范圍，提升監(jiān)管資本的風(fēng)險(xiǎn)敏感度，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立覆蓋各類系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)的資本評(píng)估程序，將新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的各項(xiàng)要求內(nèi)部化，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

 

9.實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)后對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)影響如何？實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是否會(huì)引起國(guó)內(nèi)銀行新一輪的大規(guī)模外部融資？

答：在危機(jī)以來的國(guó)際金融監(jiān)管改革過程中，實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)可能產(chǎn)生的影響備受各方廣泛關(guān)注。巴塞爾委員會(huì)和金融穩(wěn)定理事會(huì)的研究結(jié)果表明，就全球平均水平而言，核心一級(jí)資本充足率提高1個(gè)百分點(diǎn)，4年半后（18個(gè)季度）GDP向下偏離基準(zhǔn)水平的最大幅度為0.19%，提高資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇產(chǎn)生重大沖擊。此外，資本監(jiān)管改革帶來的融資成本上升和信貸供給能力下降對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的負(fù)面影響是暫時(shí)的，長(zhǎng)期來看新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施將提高銀行體系的穩(wěn)健性，維護(hù)信貸供給的長(zhǎng)期穩(wěn)定，從而支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)。同時(shí)，強(qiáng)化資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有助于降低發(fā)生銀行危機(jī)的概率和危機(jī)的負(fù)面影響，按照目前全球銀行業(yè)的核心一級(jí)資本充足率水平，核心一級(jí)資本充足率提高1個(gè)百分點(diǎn)，所避免的經(jīng)濟(jì)損失占當(dāng)期GDP的1.4%，提高資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的收益大于成本。

鑒于銀行體系在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的重要地位，銀監(jiān)會(huì)與國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)就新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的潛在影響進(jìn)行了評(píng)估。結(jié)果表明，由于我國(guó)商業(yè)銀行資本質(zhì)量較好，資本充足率水平較高，大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)到新的資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)對(duì)銀行體系的信貸供給能力產(chǎn)生較大沖擊，對(duì)GDP增長(zhǎng)率的短期影響很小，通過分步達(dá)標(biāo)（系統(tǒng)重要性銀行2013年底達(dá)標(biāo)，非系統(tǒng)重要性銀行2016年底達(dá)標(biāo)）實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)GDP增長(zhǎng)的負(fù)面影響將進(jìn)一步降低�！笆�二五”規(guī)劃綱要設(shè)定的GDP增長(zhǎng)率預(yù)期目標(biāo)（年均7%）明顯低于“十一五”期間的水平，未來5年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主題是調(diào)整結(jié)構(gòu)和提高質(zhì)量。因此，未來一段時(shí)期內(nèi)，銀行業(yè)應(yīng)該在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和信貸質(zhì)量改善方面多下功夫，這也正是銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的預(yù)期目標(biāo)。

目前國(guó)內(nèi)主要銀行已經(jīng)達(dá)到了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的資本缺口很小，無需大規(guī)模補(bǔ)充資本。從長(zhǎng)期來看，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)銀行信貸供給的依賴性很強(qiáng)，為支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，銀行信貸規(guī)模需保持一定的增長(zhǎng)速度，為持續(xù)達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不可避免地面臨資本補(bǔ)充需求。需特別指出的是，即使不實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，銀行也同樣面臨信貸擴(kuò)張所帶來的資本補(bǔ)充壓力�；�于“十二五”規(guī)劃綱要確定的GDP增長(zhǎng)率、GDP和信貸擴(kuò)張之間的相關(guān)性、未來銀行業(yè)的盈利水平等進(jìn)行的實(shí)證分析結(jié)果表明，雖然未來5年銀行業(yè)將面臨一定的資本缺口，但將主要通過銀行內(nèi)部資本積累滿足資本監(jiān)管要求；隨著國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行新增融資需求不會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)產(chǎn)生較大沖擊。

日期：2011-5-4 9:33:26 | 關(guān)閉 |  分享到：QQ空間 開心人人QQ/MSN