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《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》答記者問
http://bjrcscbwh.cn 2013-5-15 11:24:42 來源：保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站
近日，中國保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》（以下簡稱《整體框架》）。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者的提問。
問：《整體框架》出臺(tái)的背景是什么？
答：2012年4月，保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)了第二代償付能力監(jiān)管制度體系（以下簡稱“償二代”）的建設(shè)工作，計(jì)劃用3到5年的時(shí)間建設(shè)一套既與國際接軌，又符合國情的中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系。
我國第一代償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（簡稱“償一代”）始建于2003年，在資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估方法上，借鑒了美國的法定會(huì)計(jì)原則；在最低資本要求上，直接采用了歐盟償付能力I的標(biāo)準(zhǔn)。10年來，償一代一方面對(duì)推動(dòng)我國保險(xiǎn)公司樹立資本約束理念，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式發(fā)揮了重要的作用；另一方面，償一代體系所存在的風(fēng)險(xiǎn)種類覆蓋不全面、資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估和資本要求與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)度不高等問題日益難以適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的需要。償二代建設(shè)是新一屆保監(jiān)會(huì)黨委順應(yīng)國際國內(nèi)金融發(fā)展和金融監(jiān)管的潮流與趨勢(shì)、統(tǒng)攬行業(yè)發(fā)展全局、審時(shí)度勢(shì)所做出的一項(xiàng)重大舉措和戰(zhàn)略部署，通過對(duì)現(xiàn)行償付能力監(jiān)管體系進(jìn)行有針對(duì)性的改造和升級(jí)，提高行業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全，有利于促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)大局的能力；有利于提高保險(xiǎn)監(jiān)管水平，增強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性；有利于提高我國保險(xiǎn)監(jiān)管的國際地位，在國際金融監(jiān)管新秩序的建立過程中發(fā)揮應(yīng)有的積極作用。
保監(jiān)會(huì)高度重視償二代建設(shè)工作，成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，項(xiàng)俊波主席親自擔(dān)任組長。從償二代建設(shè)啟動(dòng)伊始，項(xiàng)俊波主席就強(qiáng)調(diào)，要認(rèn)真研究償二代的頂層設(shè)計(jì)，制定發(fā)布償二代的《整體框架》，切實(shí)保證償二代建設(shè)的系統(tǒng)性和科學(xué)性。
保監(jiān)會(huì)集合行業(yè)力量，歷時(shí)一年，系統(tǒng)梳理國際上主要地區(qū)償付能力監(jiān)管制度體系的框架和基本原則，結(jié)合我國保險(xiǎn)市場(chǎng)和監(jiān)管的實(shí)際，對(duì)償二代建設(shè)中的基礎(chǔ)性、全局性問題進(jìn)行了深入研究，經(jīng)過廣泛討論和反復(fù)征求意見，制定并發(fā)布了《整體框架》。
問：《整體框架》對(duì)償二代建設(shè)有什么意義？
答：《整體框架》是償二代建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)，是指導(dǎo)償二代建設(shè)的基礎(chǔ)性文件�！墩w框架》明確了償二代的總體目標(biāo)，確立了“三支柱”框架體系，制定了償二代建設(shè)的若干基本技術(shù)原則，既為償二代建設(shè)勾勒出了完整的藍(lán)圖，也為償二代各項(xiàng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的研制和測(cè)算奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)�！墩w框架》的發(fā)布是我國第二代償付能力制度體系建設(shè)取得的一項(xiàng)具有關(guān)鍵意義的重大階段性成果。
問：《整體框架》的起草原則是什么？
答：《整體框架》堅(jiān)持國際接軌與中國國情相結(jié)合的原則。首先，我國償二代建設(shè)應(yīng)當(dāng)遵循國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的核心原則，借鑒歐美等國成熟有效的經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持與國際監(jiān)管接軌的大方向。同時(shí)，也必須充分考慮我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)際，與我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展水平、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育程度和保險(xiǎn)監(jiān)管能力相適應(yīng)，建立一套具有新興市場(chǎng)代表性的償付能力監(jiān)管模式。這既是我國保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求，也是維護(hù)新興市場(chǎng)利益，建立國際保險(xiǎn)監(jiān)管新格局的客觀要求。
問：償二代的整體框架主要由哪幾部分構(gòu)成？
答：整體框架由制度特征、監(jiān)管要素和監(jiān)管基礎(chǔ)三大部分構(gòu)成。其中，制度特征包括統(tǒng)一監(jiān)管、新興市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向兼顧價(jià)值三大特征；監(jiān)管要素包括定量資本要求、定性監(jiān)管要求、市場(chǎng)約束機(jī)制三個(gè)支柱；監(jiān)管基礎(chǔ)是指公司內(nèi)部償付能力管理。這三大部分密切聯(lián)系、相互依恃，構(gòu)成一個(gè)有機(jī)統(tǒng)一的完整體系。
問：如何理解整體框架中提出的償二代三大制度特征？
答：整體框架中提出了我國償二代有別于歐美償付能力監(jiān)管體系的三大制度特征：
一是統(tǒng)一監(jiān)管。我國保險(xiǎn)市場(chǎng)是全國統(tǒng)一監(jiān)管，這與美國以州為單位和歐盟以成員國為單位的分散保險(xiǎn)監(jiān)管體制有重要區(qū)別。在我國新的第二代償付能力制度體系中，不用考慮分散監(jiān)管導(dǎo)致的復(fù)雜技術(shù)和制度安排，可以簡化監(jiān)管機(jī)制，提高監(jiān)管效率。此外，我國的償二代也要在發(fā)揮統(tǒng)一監(jiān)管優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，考慮到地區(qū)之間的差異和協(xié)調(diào)。
二是新興市場(chǎng)。整體框架充分考慮了我國作為新興保險(xiǎn)市場(chǎng)，在人才儲(chǔ)備、數(shù)據(jù)積累、資本來源等方面的特征，強(qiáng)調(diào)制定適合我國國情的監(jiān)管要求。償二代與歐美成熟市場(chǎng)的償付能力監(jiān)管制度相比，應(yīng)當(dāng)更加注重保險(xiǎn)公司的資本成本，提高資本使用效益；更加注重定性監(jiān)管，充分發(fā)揮定性監(jiān)管對(duì)定量監(jiān)管的協(xié)同作用；更加注重制度建設(shè)的市場(chǎng)適應(yīng)性和動(dòng)態(tài)性，以滿足市場(chǎng)快速發(fā)展的需要；更加注重監(jiān)管政策的執(zhí)行力和約束力，及時(shí)識(shí)別和化解各類風(fēng)險(xiǎn)；更加注重各項(xiàng)制度的可操作性，提高制度的執(zhí)行效果。
三是風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向兼顧價(jià)值。防范風(fēng)險(xiǎn)是償付能力監(jiān)管的永恒主題，是保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職責(zé)，因此，償二代應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，全面、科學(xué)、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別和守住行業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。同時(shí)，我國償付能力監(jiān)管中資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估以及資本要求標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該公允、恰當(dāng)，兼顧保險(xiǎn)業(yè)資本使用效率和效益，有效提升保險(xiǎn)公司的個(gè)體價(jià)值和保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
問：請(qǐng)簡要介紹一下償二代的“三支柱”體系。
答：第一支柱是定量資本要求，主要防范能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，通過科學(xué)地識(shí)別和量化各類風(fēng)險(xiǎn)，要求保險(xiǎn)公司具備與其風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的資本。主要包括五部分內(nèi)容：第一支柱量化資本要求、實(shí)際資本評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、資本分級(jí)、動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試和第一支柱監(jiān)管措施。
第二支柱是定性監(jiān)管要求，是在第一支柱的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步防范難以量化的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括四部分內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估、監(jiān)管檢查和分析及第二支柱監(jiān)管措施。
第三支柱是市場(chǎng)約束機(jī)制，是引導(dǎo)、促進(jìn)和發(fā)揮市場(chǎng)相關(guān)利益人的力量，通過對(duì)外信息披露等手段，借助市場(chǎng)的約束力，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管。一是通過對(duì)外信息披露手段，充分利用除監(jiān)管部門之外的市場(chǎng)力量，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行約束；二是監(jiān)管部門通過多種手段，完善市場(chǎng)約束機(jī)制，優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)市場(chǎng)力量更好地發(fā)揮對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理和價(jià)值評(píng)估的約束作用。
問：《整體框架》在哪些方面與國際接軌，在哪些方面體現(xiàn)了中國特色？
答：《整體框架》與國際接軌主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是監(jiān)管的基本理念和基本原則與國際趨同；二是三支柱的主要內(nèi)容包括定量監(jiān)管、定性監(jiān)管和市場(chǎng)約束，體現(xiàn)了國際償付能力監(jiān)管模式的變革趨勢(shì)與共識(shí)，也與銀行業(yè)的資本監(jiān)管體系保持一致。
《整體框架》的中國特色主要體現(xiàn)在五個(gè)方面：一是確立了具有中國特色的三大制度特征：統(tǒng)一監(jiān)管、新興市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向兼顧價(jià)值；二是增加了監(jiān)管基礎(chǔ)——公司內(nèi)部償付能力管理，建立外部償付能力監(jiān)管與公司內(nèi)部償付能力管理之間的激勵(lì)相容機(jī)制；三是在第一支柱中，引入了宏觀審慎監(jiān)管資本要求和調(diào)控性資本要求，在技術(shù)原則中建立了體現(xiàn)新興市場(chǎng)特征的資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估原則；四是在第二支柱中，建立風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)制度，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入第二支柱；五是在第三支柱中，不僅強(qiáng)調(diào)公開信息披露要求，同時(shí)注重對(duì)市場(chǎng)約束機(jī)制相關(guān)主體的培育和引導(dǎo)。
問：《整體框架》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)將如何繼續(xù)推動(dòng)償二代的建設(shè)工作？
答：下一步，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)《整體框架》全面推進(jìn)償二代后續(xù)工作。今年將啟動(dòng)償二代全部10余個(gè)具體技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的研制項(xiàng)目，加緊開展定量測(cè)試等技術(shù)攻堅(jiān)工作，確保償二代建設(shè)能夠如期高質(zhì)量完成，提高保險(xiǎn)行業(yè)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展。
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