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《保險(xiǎn)公司所屬非保險(xiǎn)子公司管理暫行辦法》答記者問

http://bjrcscbwh.cn　 2014-10-13 14:07:56　 來源：

　　近日，中國保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《保險(xiǎn)公司所屬非保險(xiǎn)子公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。

　　一、《辦法》出臺(tái)的主要目的是什么？

　　近年來，保險(xiǎn)公司通過直接或間接方式投資其他行業(yè)，控制了大量不受保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非保險(xiǎn)子公司。這類公司數(shù)量眾多，分布行業(yè)廣泛，法律關(guān)系復(fù)雜，內(nèi)部交易頻繁，一旦出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)，將對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和聲譽(yù)造成重大不利影響。鑒此，《辦法》充分借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，采取間接監(jiān)管模式，對(duì)保險(xiǎn)公司所屬非保險(xiǎn)子公司的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

　　二、《辦法》的適用對(duì)象有哪些？

　　《辦法》的適用對(duì)象涉及兩個(gè)層面：第一，保險(xiǎn)公司的適用范圍。《辦法》對(duì)所有保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司投資管理非保險(xiǎn)子公司的行為進(jìn)行監(jiān)管，且不因資本屬性不同而區(qū)別對(duì)待。第二，非保險(xiǎn)子公司的覆蓋范圍。各家保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司實(shí)施直接或間接控制的不屬于保險(xiǎn)類企業(yè)的境內(nèi)外公司，都屬于《辦法》的覆蓋范圍。主要包括四類：一是銀行、證券和信托等其他金融機(jī)構(gòu)，二是承擔(dān)保險(xiǎn)公司部分職能的共享服務(wù)類公司，三是投資保險(xiǎn)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈形成的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)公司，四是其他無業(yè)務(wù)相關(guān)性的公司。

　　三、《辦法》為何采取間接監(jiān)管模式？

　　我國金融業(yè)實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”體制，保險(xiǎn)公司所屬非保險(xiǎn)子公司中的金融類子公司，按行業(yè)性質(zhì)分別由其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管；實(shí)業(yè)企業(yè)不經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，依法不受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。保監(jiān)會(huì)作為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不具備對(duì)非保險(xiǎn)子公司提出監(jiān)管要求、進(jìn)行直接監(jiān)管的權(quán)限。但為滿足全面覆蓋保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞的需要，可以通過保險(xiǎn)公司、其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的渠道獲取信息，并通過對(duì)保險(xiǎn)公司采取相應(yīng)措施，間接實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的。鑒此，《辦法》在總則明確了間接監(jiān)管的模式，同時(shí)在具體章節(jié)對(duì)保險(xiǎn)公司提出了相應(yīng)要求，對(duì)信息披露作了規(guī)定，并明確了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有關(guān)安排。

　　四、《辦法》的監(jiān)管重點(diǎn)有哪些？

　　《辦法》重點(diǎn)規(guī)范保險(xiǎn)公司投資和管理非保險(xiǎn)子公司的五類行為：一是投資設(shè)立非保險(xiǎn)子公司，二是對(duì)非保險(xiǎn)子公司的管控，三是與非保險(xiǎn)子公司之間的內(nèi)部交易，四是向非保險(xiǎn)子公司的外包，五是與非保險(xiǎn)子公司的防火墻建設(shè)。同時(shí)，《辦法》要求保險(xiǎn)公司逐步完善自身和非保險(xiǎn)子公司的信息披露體系。

　　五、《辦法》關(guān)注共享服務(wù)類非保險(xiǎn)子公司有哪些考慮？

　　近年來，部分保險(xiǎn)公司為整合內(nèi)部資源，將傳統(tǒng)上由保險(xiǎn)公司全流程運(yùn)營的一些內(nèi)部職能，以子公司模式進(jìn)行專業(yè)化、獨(dú)立化經(jīng)營，形成了一批共享服務(wù)類非保險(xiǎn)子公司。該類公司游離于日常監(jiān)管之外，將使保險(xiǎn)公司的運(yùn)營核心去監(jiān)管化，存在較突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患。鑒此，《辦法》對(duì)共享服務(wù)類非保險(xiǎn)子公司給予了重點(diǎn)關(guān)注，規(guī)定了投資該類公司的條件：一是保險(xiǎn)公司應(yīng)屬于保險(xiǎn)集團(tuán)成員，二是保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)的保險(xiǎn)公司均應(yīng)滿足償付能力監(jiān)管要求，三是該共享服務(wù)類非保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)主要為保險(xiǎn)集團(tuán)提供服務(wù)，四是保險(xiǎn)資金直接投資股權(quán)應(yīng)當(dāng)滿足的條件。同時(shí)，《辦法》明確保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行核準(zhǔn)程序，并報(bào)送以下材料：一是《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》規(guī)定的重大股權(quán)投資應(yīng)當(dāng)報(bào)送的材料，二是共享服務(wù)方案、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制以及消費(fèi)者保護(hù)措施等。

　　六、《辦法》如何實(shí)施有效監(jiān)管？

　　《辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司所屬非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管主要有兩個(gè)方面：首先，按照非保險(xiǎn)子公司與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的緊密程度，以及金融監(jiān)管的覆蓋狀況，對(duì)保險(xiǎn)公司投資管理各類非保險(xiǎn)子公司的行為分別采取審核、備案、報(bào)告等不同等級(jí)的監(jiān)管規(guī)則，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)公司總體風(fēng)險(xiǎn)的無縫監(jiān)測(cè)。同時(shí)，《辦法》明確，保監(jiān)會(huì)將通過金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制等，積極開展與保險(xiǎn)公司所屬非保險(xiǎn)子公司對(duì)應(yīng)的行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息交流，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，全面掌握非保險(xiǎn)子公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

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