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中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就《關于完善人身保險業(yè)責任準備金評估利率形成機制及調整責任準備金評估利率有關事項的通知》答記者問

近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于完善人身保險業(yè)責任準備金評估利率形成機制及調整責任準備金評估利率有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關部門負責人就有關問題回答了記者提問。

一、制定出臺《通知》的背景是什么？

2013年，在推動人身保險費率形成機制改革過程中，原中國保監(jiān)會建立了人身保險業(yè)責任準備金評估利率形成機制，由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定評估利率，并根據(jù)長期利率的變化適時調整。從近幾年的人身保險業(yè)發(fā)展看，通過落實責任準備金評估利率形成機制，切實管住了增量業(yè)務利差損風險，有效激發(fā)了市場活力。但隨著宏觀經(jīng)濟形勢的變化以及行業(yè)改革的深化，現(xiàn)行評估利率形成機制有待優(yōu)化。為進一步完善人身保險業(yè)責任準備金評估利率形成機制，切實防范人身保險業(yè)風險，銀保監(jiān)會印發(fā)了該《通知》。

二、制定出臺《通知》的主要考慮是什么？

《通知》重點從兩個方面對人身保險業(yè)責任準備金評估利率形成機制進行完善。一是強化評估利率的趨勢性調整。從國際經(jīng)驗看，主要發(fā)達國家都建立了準備金評估利率的趨勢性調整機制，評估利率的確定充分體現(xiàn)資產端和負債端的聯(lián)動，及時反映未來市場的趨勢性變化。結合我國當前經(jīng)濟形勢，我們認為，未來保險業(yè)投資端面臨一定壓力，為應對可能出現(xiàn)的利差損風險，有必要適當下調現(xiàn)行評估利率。二是強化評估利率形成機制的組織保障。評估利率的趨勢性調整是動態(tài)的、前瞻的，需要依托行業(yè)力量提供必要的人力和組織保障。由中國保險行業(yè)協(xié)會設立專家咨詢委員會，定期研究討論評估利率調整問題，既是一項長期性的重要舉措，更是一項基礎性的制度安排，對維護行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、引導行業(yè)高質量發(fā)展有長遠的意義。

三、《通知》的主要內容有哪些？

一是由中國保險行業(yè)協(xié)會設立人身保險業(yè)責任準備金評估利率專家咨詢委員會，定期研究討論評估利率調整的必要性及其影響，形成相關建議供監(jiān)管部門決策參考。

二是優(yōu)化人身保險業(yè)責任準備金評估利率形成機制。在充分考慮負債特點的基礎上，基于對市場利率未來走勢、行業(yè)投資收益率等因素的判斷確定評估利率參考值，并結合人身保險業(yè)責任準備金評估利率專家咨詢委員會的意見，適時調整評估利率水平。

三是調整部分險種的評估利率水平。對2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或10年以上的普通型長期年金，將責任準備金評估利率上限由年復利4.025%和預定利率的小者調整為年復利3.5%和預定利率的小者，其他險種的評估利率要求維持不變。

四、《通知》的實施有何影響？

一是人身保險業(yè)責任準備金形成機制的完善有助于推動行業(yè)深化供給側結構性改革和高質量發(fā)展。《通知》中評估利率的確定充分考慮了負債的特征，體現(xiàn)不同業(yè)務分類監(jiān)管的原則，有助于推動行業(yè)轉變發(fā)展方式，優(yōu)化人身保險業(yè)供給結構，提升行業(yè)整體價值。

二是人身保險業(yè)責任準備金形成機制的完善有助于提高監(jiān)管的科學性。《通知》建立的責任準備金評估技術模型遵循審慎性、科學性的原則，既及時反映未來市場趨勢，又保持評估利率的相對平穩(wěn)，有助于進一步深化人身保險費率形成機制改革，筑牢防范人身保險市場系統(tǒng)性風險的底線。由中國保險行業(yè)協(xié)會設立專家咨詢委員會，定期研究討論評估利率調整問題，形成意見和建議報監(jiān)管部門，也有助于強化監(jiān)管部門與行業(yè)的溝通互動，提升決策科學性。

三是責任準備金評估利率的調整有助于更好保護消費者權益�！锻ㄖ�》中評估利率的調整限于2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或保險期間為10年及以上的其它普通型年金保單，其他險種的評估利率要求維持不變，這將促進全行業(yè)進一步加大身故、健康、意外等風險保障類產品發(fā)展力度，更好地滿足消費者保障需求；同時，經(jīng)測算，人身保險業(yè)為此需要增提責任準備金1200億元，占責任準備金余額中的1%，有利于全行業(yè)更好地履行未來保險賠付責任，保護消費者權益。