Law-lib.com 2019-11-1 13:26:50 銀保監(jiān)會網(wǎng)站
中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就
《關于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》答記者問
為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，壓實監(jiān)管責任，防范化解風險，促進商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，近日銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（下稱《通知》）。
一、《通知》制定的背景是什么？
2009年，商務部等單位印發(fā)《關于推動商業(yè)信用銷售健康發(fā)展的意見》（商秩發(fā)〔2009〕88號），提出“開展商業(yè)保理業(yè)務試點，促進應收賬款流轉(zhuǎn)”。2012年，商務部印發(fā)《關于商業(yè)保理試點有關工作的通知》（商資函〔2012〕419號）和《關于商業(yè)保理試點實施方案的的復函》（商資函〔2012〕919號），在天津濱海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點。2013年，商務部印發(fā)《關于在重慶兩江新區(qū)、蘇南現(xiàn)代化建設示范區(qū)、蘇州工業(yè)園區(qū)開展商業(yè)保理試點有關問題的復函》（商資函〔2013〕680號），新增三個試點地區(qū)。商事制度改革后，深圳前海地區(qū)將商業(yè)保理企業(yè)視為一般工商企業(yè)直接登記注冊，同時部分非試點地區(qū)也開始設立商業(yè)保理企業(yè)。2017年全國金融工作會議后，部分省市出現(xiàn)搶注現(xiàn)象，商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量出現(xiàn)爆發(fā)式增長。
據(jù)排查統(tǒng)計，截至2019年6月末，全國已注冊商業(yè)保理企業(yè)12081家，較2018、2019年初分別增加4222家和540家；全行業(yè)注冊資金8487億元，較2018、2019年初分別增加1117億元和457億元。
二、《通知》對商業(yè)保理企業(yè)提出了哪些具體監(jiān)管指標？主要考慮是什么？
《通知》提出，商業(yè)保理企業(yè)應當遵守以下監(jiān)管要求：受讓同一債務人的應收賬款，不得超過風險資產(chǎn)總額的50%；受讓以其關聯(lián)企業(yè)為債務人的應收賬款，不得超過風險資產(chǎn)總額的40%；將逾期90天未收回或未實現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；計提的風險準備金，不得低于融資保理業(yè)務期末余額的1%；風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍。
《通知》對集中度、關聯(lián)交易、不良資產(chǎn)分類、撥備計提、杠桿比例等作出規(guī)范，主要是為了防范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營風險和外溢風險。首先，《通知》延續(xù)商務部風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)10倍的要求，對商業(yè)保理企業(yè)的負債水平予以適當限制。其次，作為從事金融業(yè)務的企業(yè)，合理控制客戶集中度和關聯(lián)交易規(guī)模比例，嚴格資產(chǎn)分類，提足撥備，審慎穩(wěn)健經(jīng)營是必要的。另外，考慮到實踐中有大量企業(yè)集團設立的商業(yè)保理企業(yè)，客戶集中度和關聯(lián)交易比例較大，《通知》以風險資產(chǎn)作為相關指標的計算分母。
三、如何分類處置存量商業(yè)保理企業(yè)？
《通知》要求按照經(jīng)營風險情況、違法違規(guī)情形，將商業(yè)保理企業(yè)劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營三類，穩(wěn)妥有序?qū)Υ媪科髽I(yè)實施分類處置。
一是對于接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所且登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”或地方金融監(jiān)管部門指定信息系統(tǒng)完整填報信息的正常經(jīng)營類企業(yè)，地方金融監(jiān)管局在報銀保監(jiān)會審核后分批分次進行公示，納入監(jiān)管名單，依法依規(guī)實施監(jiān)管。二是督促非正常經(jīng)營類和違法違規(guī)經(jīng)營類企業(yè)整改，整改驗收合格的，地方金融監(jiān)管局可納入監(jiān)管名單。三是對于拒絕整改或整改驗收不合格的非正常經(jīng)營類企業(yè)，由地方金融監(jiān)管局協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門將其納入異常經(jīng)營名錄，勸導其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務范圍、自愿注銷或依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。四是對于整改驗收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴重的違法違規(guī)經(jīng)營類企業(yè)，由地方金融監(jiān)管局依法處罰或取締，涉嫌違法犯罪的及時移送公安機關依法查處。
四、《通知》還規(guī)定了其他哪些內(nèi)容？
《通知》還從市場準入、監(jiān)督管理措施、監(jiān)督管理責任以及優(yōu)化營商環(huán)境方面作了規(guī)定。
市場準入方面，目前商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量過多且良莠不齊，當前應以消化存量、整頓亂象、規(guī)范秩序為主；在市場準入管理辦法出臺前，原則上暫停商業(yè)保理企業(yè)登記注冊；確有必要新設的，地方金融監(jiān)管局要與市場監(jiān)管部門建立會商機制，形成一致意見。同時，考慮到市場主體和自由貿(mào)易試驗區(qū)設立商業(yè)保理企業(yè)的訴求，《通知》允許市場主體通過受讓現(xiàn)有企業(yè)股權方式進入商業(yè)保理行業(yè)，并允許商業(yè)保理企業(yè)在�。▍^(qū)、市）范圍內(nèi)遷至自由貿(mào)易實驗區(qū)。監(jiān)督管理措施方面，賦予地方金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段，建立重大事項報告制度；根據(jù)風險監(jiān)管需要，地方金融監(jiān)管部門還可以采取窗口指導、提高信息報送頻率、督促開展自查、做出風險提示和通報、進行監(jiān)管約談等監(jiān)管措施。監(jiān)督管理責任方面，明確銀保監(jiān)會和地方政府監(jiān)管職責，建立分級監(jiān)管和專職監(jiān)管員制度，完善跨部門、跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)作機制。優(yōu)化營商環(huán)境方面，從風險補償、獎勵、貼息等政策、與銀行保險機構(gòu)合作、行業(yè)自律等方面引導、支持商業(yè)保理企業(yè)發(fā)展，更好為中小微企業(yè)提供服務。
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