中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳

中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號



各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行，各保險公司：

現(xiàn)將《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

2019年8月23日

商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)督管理，保護消費者合法權益，促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行代理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。

本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。

第三條 商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》（以下簡稱許可證）。

第四條 商業(yè)銀行和保險公司開展保險代理業(yè)務合作，應當本著互利共贏、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，共同促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 商業(yè)銀行應當充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，保險公司應當充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負債匹配管理和風險保障的核心技術優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務結構，為消費者提供全面的金融服務。

第六條 商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務應當遵守法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會有關規(guī)定，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

第七條 中國銀保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務院授權，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務履行監(jiān)管職責。

中國銀保監(jiān)會派出機構在授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。

第二章 業(yè)務準入

第八條 商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證；

（二）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機構認可的除外）；

（三）已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)；

（四）已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力；

（五）法人機構和一級分支機構已指定保險代理業(yè)務管理責任部門和責任人員；

（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息系統(tǒng)應具備以下條件：

（一）具備與管控保險產(chǎn)品銷售風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力；

（二）與保險公司業(yè)務系統(tǒng)對接；

（三）實現(xiàn)對其保險銷售從業(yè)人員的管理；

（四）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；

（五）記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對；

（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十條 中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由其法人機構向中國銀保監(jiān)會申請許可證。

其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由法人機構向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構申請許可證。

商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構的授權經(jīng)營保險代理業(yè)務。

第十一條 商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當提交以下申請材料：

（一）營業(yè)執(zhí)照副本復印件；

（二）近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機構成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明）；

（三）合作保險公司情況說明；

（四）保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)情況說明；

（五）保險代理業(yè)務管理相關制度，如承保出單、傭金結算、客戶服務等；

（六）保險代理業(yè)務責任部門和責任人指定情況的說明；

（七）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第十二條 中國銀保監(jiān)會及其派出機構收到商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務申請后，可采取談話、函詢、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結構、信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項，并進行風險提示。

第十三條 中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作出批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。許可證不設有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險代理業(yè)務。

申請人應當在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息至少應當包括以下內(nèi)容：

（一）法人機構名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）保險代理業(yè)務管理部門及責任人；

（三）許可證名稱；

（四）業(yè)務范圍；

（五）經(jīng)營區(qū)域；

（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

中國銀保監(jiān)會及其派出機構決定不予批準的，應當作出書面決定并說明理由。

第十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，應當自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，由法人機構或其授權的分支機構通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告：

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）授權網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務；

（三）變更網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務授權；

（四）變更保險代理業(yè)務責任部門和責任人；

（五）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。

第十五條 商業(yè)銀行應當由法人機構或其授權的分支機構在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

執(zhí)業(yè)登記應當包括下列內(nèi)容：

（一）姓名、性別、身份證號碼、學歷、照片；

（二）所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱；

（三）所在商業(yè)銀行投訴電話；

（四）執(zhí)業(yè)登記編號；

（五）執(zhí)業(yè)登記日期。

執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機構或其授權的分支機構應當自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只限于通過1家商業(yè)銀行進行執(zhí)業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員通過保險公司執(zhí)業(yè)登記的，具體辦法由中國銀保監(jiān)會另行制定。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第十六條 商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

保險公司選擇合作商業(yè)銀行時，應當充分考慮其資本充足率、風險管控能力、營業(yè)場所、保險代理業(yè)務和財務管理制度健全性、近兩年違法違規(guī)情況等。

第十七條 商業(yè)銀行與保險公司開展保險代理業(yè)務合作，原則上應當由雙方法人機構簽訂書面委托代理協(xié)議，確需由一級分支機構簽訂委托代理協(xié)議的，該一級分支機構應當事先獲得其法人機構的書面授權，并在簽訂協(xié)議后，及時向其法人機構備案。

商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應當包括但不限于以下主要條款：代理保險產(chǎn)品種類，傭金標準及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權利責任劃分，爭議的解決，危機應對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責任等。

第十八條 商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品應當符合中國銀保監(jiān)會保險產(chǎn)品審批備案管理的有關要求。

保險公司應當針對商業(yè)銀行客戶的保險需求以及商業(yè)銀行銷售渠道的特點，細分市場，開發(fā)多樣化的、互補的保險產(chǎn)品。

第十九條 商業(yè)銀行對保險代理業(yè)務應當進行單獨核算，對不同保險公司的代收保費、傭金進行獨立核算，不得以保費收入抵扣傭金。

保險公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品，應當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務獨立核算及評價機制，做到新業(yè)務價值、利潤及費用獨立核算，應當根據(jù)審慎原則科學制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務財務預算、業(yè)務推動政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為，防范費差損風險。

第二十條 商業(yè)銀行與保險公司結算傭金，應當由保險公司一級分支機構向商業(yè)銀行一級分支機構或者至少二級分支機構統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付；具備條件的商業(yè)銀行與保險公司，應實現(xiàn)法人機構間傭金集中統(tǒng)一結算；委托地方法人銀行業(yè)金融機構代理保險業(yè)務的，應當由保險公司一級分支機構向地方法人銀行業(yè)金融機構統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。

第二十一條 商業(yè)銀行對取得的傭金應當如實全額入賬，加強傭金集中管理，合理列支其保險銷售從業(yè)人員傭金，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。

保險公司應當按照財務制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的傭金。保險公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員支付協(xié)議規(guī)定之外的任何利益。

第二十二條 商業(yè)銀行和保險公司應當建立保險代理業(yè)務臺賬，逐筆記錄有關內(nèi)容，臺賬至少應當包括保險公司名稱、代理險種、保險單號、保險期間、繳費方式、保險銷售從業(yè)人員姓名及其執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點、投保人及被保險人名稱、保險金額、保險費、傭金等。

第二十三條 商業(yè)銀行應當建立保險代理業(yè)務的管理制度和相關檔案，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一） 與保險公司簽訂、解除代理協(xié)議關系和持續(xù)性合

作制度;

（二） 保險產(chǎn)品宣傳材料審查制度及相關檔案；

（三） 客戶風險評估標準及相關檔案；

（四）定期合規(guī)檢查制度及相關檔案;

（五）保險銷售從業(yè)人員教育培訓制度及相關檔案;

（六）保險單證管理制度及相關檔案;

（七）績效考核標準;

（八）投訴處理機制和風險處理應急預案;

（九）違規(guī)行為內(nèi)部追責和處罰制度。

保險公司應當制定合法、有效、穩(wěn)健的商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理制度，至少包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、信息系統(tǒng)管理制度、投保單信息審查制度，并應當成立或指定專門的部門負責管理商業(yè)銀行代理保險業(yè)務。

第二十四條 商業(yè)銀行應當加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務知識、職業(yè)道德、消費者權益保護等相關培訓。其中，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險產(chǎn)品還應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。

保險公司應當按照中國銀保監(jiān)會有關規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有關規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。

第二十五條 商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務應當將所屬法人機構許可證復印件置于營業(yè)場所顯著位置。

保險公司應當切實承擔對其分支機構的管理責任，不得委托沒有取得許可證的商業(yè)銀行或者沒有取得法人機構授權的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。

第二十六條 商業(yè)銀行網(wǎng)點應當將其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)登記情況應包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點名稱等。

商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。

第二十七條 商業(yè)銀行網(wǎng)點應當在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示，并公示代銷保險產(chǎn)品清單，包括保險產(chǎn)品名稱和保險公司等信息。

第二十八條 商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當向客戶全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應當按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期、觀察期等重要事項明確告知客戶，并將保險代理業(yè)務中商業(yè)銀行和保險公司的法律責任界定明確告知客戶。

第二十九條 商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當使用保險公司法人機構或經(jīng)其授權的保險公司一級分支機構統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳材料，不得設計、印刷、編寫或者變更相關保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

第三十條 各類宣傳材料應當按照保險條款全面、準確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛報、欺瞞或不正當競爭的表述。

各類保險單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)別，不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。

第三十一條 保險單冊樣式應當合理設計，封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小，封面用不小于72號字體標明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標明保險公司名稱，用不小于三號字體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應當包含保險條款及其他合同要件。

第三十二條 商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結果推薦保險產(chǎn)品，把合適的保險產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

（一）投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應當為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應當將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：

1.投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近1年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

2.投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

保險公司核保時應當對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。

（二）銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：

1.躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍；

2.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%；

3.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60；

4.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。

在投保聲明中，投保人應當表明投保時了解保險產(chǎn)品情況,并自愿承擔保單利益不確定的風險。

第三十三條 商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，指導投保人在投保單上如實、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關聲明，不得代抄錄有關語句或簽字。投保提示書應當至少包括以下內(nèi)容：

（一）客戶購買的是保險產(chǎn)品；

（二）提示客戶詳細閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書，尤其是保險責任、猶豫期和退保事項、利益演示、費用扣除等內(nèi)容；

（三）提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名；

（四）客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及投訴渠道；

（五）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第三十四條 商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由保險銷售從業(yè)人員代填：

（一）投保人填寫有困難，并進行了書面授權；

（二）投保人填寫有困難，且無法書面授權，在錄音錄像的情況下進行了口頭授權。

在代填過程中，保險銷售從業(yè)人員應當與投保人逐項核對填寫內(nèi)容，按投保人描述填寫投保單。填寫后，投保人確認投保單填寫內(nèi)容為自己真實意思表示后簽字或蓋章。

商業(yè)銀行應當將書面授權文件、錄音、錄像等資料交由保險公司進行歸檔管理。

第三十五條 商業(yè)銀行通過自動轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權書，授權書應當包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。

保險公司應當在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內(nèi)容應當至少包括：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間、期繳保費及頻次、保險公司統(tǒng)一客服電話。分期繳費的保險產(chǎn)品，鼓勵采取按月繳費等符合消費者消費習慣的保費繳納方式。在續(xù)期繳費、保險合同到期時應當采取手機短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手機聯(lián)系方式的，應當通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。

第三十六條 商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應當在保險合同中約定15日的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權利。猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。

第三十七條 商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，應在設有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點進行，并嚴格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。

對于保單期限和繳費期限較長、保障程度較高、產(chǎn)品設計相對復雜以及需要較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應當積極開拓銷售專區(qū)，通過對銷售區(qū)域和銷售從業(yè)人員的控制，將合適的保險產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

第三十八條 商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）的保費收入之和不得低于保險代理業(yè)務總保費收入的20%。

第三十九條 商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險業(yè)務應當由其法人機構建立統(tǒng)一集中的業(yè)務平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理，并符合中國銀保監(jiān)會有關規(guī)定。

除以上業(yè)務外，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

第四十條 商業(yè)銀行每個網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于1年。

商業(yè)銀行和保險公司應當保持合作關系和客戶服務的穩(wěn)定性。合作期間內(nèi)，其中一方出現(xiàn)對合作關系有實質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。對商業(yè)銀行與保險公司中止合作的情況，商業(yè)銀行應當配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等后續(xù)服務。

第四十一條 商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當按照商業(yè)銀行的授權銷售保險產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。

第四十二條 商業(yè)銀行不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關活動。

第四十三條 商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員不得將保險代理業(yè)務轉(zhuǎn)委托給其他機構或個人。

第四十四條 商業(yè)銀行不得通過第三方網(wǎng)絡平臺開展保險代理業(yè)務。

商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員不得以個人名義從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

第四十五條 商業(yè)銀行應當將全面、完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務和客戶回訪工作順利開展。

保險公司應當將客戶退保、續(xù)期、滿期等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關客戶服務。

對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費業(yè)務的，商業(yè)銀行和保險公司應當相互配合，及時做好相應工作。

第四十六條 商業(yè)銀行不得通過篡改客戶信息，以商業(yè)銀行網(wǎng)點電話、銷售從業(yè)人員及相關人員電話冒充客戶聯(lián)系電話等方式編制虛假客戶信息。

保險公司發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應當及時聯(lián)系客戶說明保單情況、辦理相關手續(xù)，并要求商業(yè)銀行予以更正。

第四十七條 商業(yè)銀行和保險公司應當加強客戶信息保護，防止客戶信息被不當使用。

第四十八條 商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務，應當根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關規(guī)定實施保險銷售行為可回溯管理，完整客觀地記錄銷售關鍵環(huán)節(jié)。

第四十九條 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，不得有下列行為：

（一）將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；

（二）將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品簡單類比，夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益；

（三）將不確定利益的保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；

（四）將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機構開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售；

（五）通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同；

（六）隱瞞免除保險人責任的條款、提前解除保險合同可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關的重要情況；

（七）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；

（八）其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。

第五十條 商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務中不得有下列行為:

（一） 欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；

（二） 隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（三） 阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履

行如實告知義務；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（八）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人、騙取保險金；

（十）泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

第五十一條 商業(yè)銀行和保險公司應當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥善解決。

第五十二條 商業(yè)銀行和保險公司應當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應急處理機制，共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應急小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應對工作。

第五十三條 商業(yè)銀行應當在每月結束后的15日內(nèi)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告業(yè)務數(shù)據(jù)。

中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構，應當在每個年度結束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構報送保險代理業(yè)務情況，至少包括以下內(nèi)容：

（一） 保險代理業(yè)務開展情況；

（二） 各險種保費收入占比情況；

（三）發(fā)生投訴及處理的相關情況；

（四）與保險公司合作情況；

（五）內(nèi)控及風險管理的變化情況；

（六）其他需要報送的情況。

第四章 業(yè)務退出

第五十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證依法被撤銷、撤回或吊銷的；

（二）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；

（三）法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第五十五條 商業(yè)銀行網(wǎng)點有下列情形之一的，法人機構不得授權該網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務。已經(jīng)授權的，須在5日內(nèi)撤銷授權：

（一）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；

（二）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（三）拒不執(zhí)行限期整改違法違規(guī)問題、按時報送監(jiān)管數(shù)據(jù)等監(jiān)管要求；

（四）最近1年內(nèi)因保險代理業(yè)務引發(fā)過30人以上群訪群訴事件或100人以上非正常集中退保事件；

（五）法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第五十六條 有下列情形之一的，商業(yè)銀行法人機構或其授權的分支機構應當在5日內(nèi)注銷其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：

（一）保險銷售從業(yè)人員離職；

（二）保險銷售從業(yè)人員受到禁止進入保險業(yè)的行政處罰；

（三）保險銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)；

（四）法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第五十七條 商業(yè)銀行終止保險代理業(yè)務活動，應當維護投保人、被保險人、受益人的合法權益。

第五章 監(jiān)督管理

第五十八條 中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務制定相關的規(guī)章和審慎經(jīng)營規(guī)則，進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。

第五十九條 銀行業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會要通過加強行業(yè)自律，在維護市場秩序、促進公平競爭方面發(fā)揮積極作用。

中國銀保監(jiān)會及其派出機構應當督促銀行業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，加強自我約束和相互監(jiān)督，共同維護市場秩序、促進公平競爭。

第六十條 中國銀保監(jiān)會及其派出機構可以對商業(yè)銀行保險代理業(yè)務責任人進行談話，并進行教育培訓。

第六十一條 對于業(yè)務占比達不到第三十八條要求的商業(yè)銀行法人機構及其一級分支機構，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構有權采取責令限期改正等監(jiān)管措施。

第六十二條 商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務過程中違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違反第四十八條、第四十九條行為的，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該商業(yè)銀行穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的，經(jīng)中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務的措施。

商業(yè)銀行整改后，應當向中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構提交報告。經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機構驗收后，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收之日起3日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的措施。

第六十三條 商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務過程中，存在第五十條行為的，中國銀保監(jiān)會及其派出機構根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十五條，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓�處罰。

第六十四條 商業(yè)銀行作為保險產(chǎn)品的銷售主體，依法對其保險銷售從業(yè)人員的代理銷售行為承擔主體責任。

中國銀保監(jiān)會及其派出機構在依法對商業(yè)銀行實施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施時，保險公司負有責任的，應當同時依法對該行為涉及的保險公司實施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施。

中國銀保監(jiān)會及其派出機構將依法嚴厲查處商業(yè)銀行代理保險業(yè)務不正當競爭等行為，加大對商業(yè)銀行、保險公司及其高級管理人員管理責任的追究力度。

第六十五條 商業(yè)銀行和保險公司違反本辦法相關要求，中國銀保監(jiān)會及其派出機構應當根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關規(guī)定，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓�處罰，并追究相關人員責任。

第六章 附 則

第六十六條 在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行保險監(jiān)督管理機構批準設立的吸收公眾存款的金融機構、其他金融機構、政策性銀行參照本辦法執(zhí)行。

第六十七條 本辦法規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示語內(nèi)容如下：

分紅保險風險提示語：“您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的。”

萬能保險風險提示語：“您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的�！庇谐跏假M用的產(chǎn)品還應包括：“您繳納的保險費將在扣除初始費用后計入保單賬戶�！�

投資連結保險風險提示語：“您投保的是投資連結保險，投資回報具有不確定性�！庇谐跏假M用的產(chǎn)品還應包括：“您繳納的保險費將在扣除初始費用后計入投資賬戶�！�

其他產(chǎn)品類型的風險提示語，由公司自行確定。

猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15日內(nèi)有全額退保（扣除不超過10元的工本費）的權利。超過15日退保有損失�！�

第六十八條 本辦法中，除猶豫期期限“15日”的規(guī)定指自然日外，其余有關“3日”“5日”“15日”“30日”的規(guī)定指工作日。

本辦法所稱“以上”“以下”均含本數(shù)。

第六十九條 本辦法由中國銀保監(jiān)會負責解釋、修訂。

第七十條 本辦法自2019年10月1日起施行，《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號）、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕47號）、《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號）、《關于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號）、《中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號）、《關于銀行類保險兼業(yè)代理機構行政許可有關事項的通知》（保監(jiān)中介〔2016〕44號）和《關于進一步明確保險兼業(yè)代理行政許可有關事項的通知》（保監(jiān)中介〔2016〕58號）同時廢止。