[ 李居鵬 ]——(2010-3-3) / 已閱20204次
從本案看未經(jīng)債務人同意的擔保的法律效力
李居鵬
【摘要】保證人擔保制度中，債權(quán)人向保證人主張權(quán)利，可以認定訴訟時效中斷。實踐中債權(quán)人與保證人惡意串通規(guī)避訴訟時效，損害債務人利益的案例層出不窮。本文認為未經(jīng)債務人同意的保證如果加重債務人責任，則對債務人沒有約束力，其僅在債權(quán)人和保證人之間有效。本文并就立法和司法層面的應對措施提出了建議。
【關鍵詞】 保證擔保；訴訟時效中斷；債務人
一、案情簡介
住所位于江蘇高郵市的張金寶于1998年6月25日向住所位于上海市A區(qū)的雙湖公司出具欠條1份：今欠雙湖公司30600元，于7月5日前以匯票支付。1998年7月10日又出具還款協(xié)議書1份，其中載有：8月5日前歸還雙湖公司28000元貨款。在欠條和還款協(xié)議書左下方，住所位于上海市B區(qū)的陳東生簽名并寫有“保證”字樣。后張金寶欠款一直未還，雙湖公司于2006年7月10日起訴到上海B區(qū)法院，要求張金寶支付雙湖公司貨款58600元，陳東生承擔連帶保證責任。在第一次庭審后，雙湖公司撤回要求陳東生承擔連帶保證責任的訴訟請求。
張金寶辯稱雙湖公司的債權(quán)已經(jīng)超過訴訟時效，且陳東生的保證不是在張金寶面前所寫，其從未要求陳東生為其債務提供過保證。
陳東生則辯稱雙湖公司從1998年起從未停止過向本人和張金寶催討欠款。
法庭認為本案的關鍵在于雙湖公司向“債務保證人”主張權(quán)利，是否可以認定主債務訴訟時效中斷？
法庭經(jīng)審理后認為，根據(jù)庭審時陳東生陳述，陳東生作為“保證人”未經(jīng)張金寶要求和同意；陳東生在欠條和還款計劃書上為債務作“保證”并簽名，但對“保證”如何形成，不僅雙湖公司與陳東生的陳述不一致，而且陳東生兩次庭審中陳述不一，對何時提供“保證”陳東生亦不能予以明確，因此不排除陳桂生對已經(jīng)超過訴訟時效的債權(quán)進行擔保的可能；本案中，雙湖公司難以舉證其在保證期間內(nèi)要求保證人承擔保證責任，通常情況下陳東生通過否認雙湖公司的陳述以利于自己，但陳東生認可雙湖公司的陳述，使其處于不利地位，而雙湖公司在第一次庭審后即撤回要求陳東生承擔連帶保證責任的訴訟請求，陳東生的應訴和原告對權(quán)利的主張有悖常理。綜上，法庭認為，陳東生作為債務“保證人”，并非債權(quán)人、債務人和陳東生三方共同的意思表示，其單方要求作為“保證人”，并就債權(quán)人向其主張過權(quán)利一節(jié)所作出的意思表示，僅對其自己產(chǎn)生效力，對債務人不具有法律效力。由于雙湖公司未能提供其在訴訟時效期間內(nèi)向張金寶主張債權(quán)的證據(jù)，故雙湖公司對債務人的主債權(quán)已經(jīng)超過訴訟時效，不受法律保護。雙湖公司依法具有處分自己訴權(quán)的權(quán)利，現(xiàn)其撤回對陳東生承擔保證責任的訴訟請求應予準許。
最終法院判決駁回雙湖公司的訴訟請求。
二、訴訟時效的概念和立法目的
（一）訴訟時效的概念
訴訟時效是指權(quán)利人不行使其權(quán)利的事實狀態(tài)經(jīng)過一定的期限，就喪失依訴訟程序保護其權(quán)利的法律制度。我國的民法理論以“勝訴權(quán)消滅說”為通說，立法也采納了訴訟消滅主義。訴訟時效期間分為三種：普通訴訟時效期間為2年；特別訴訟時效期間為1年（身體受到傷害要求賠償?shù)�；出售質(zhì)量不合格商品未聲明的，延付或拒付租金的，寄存財物被丟失或損毀的）；國際貨物買賣合同的一般訴訟時效是4年。本案應適用訴訟時效期間2年的規(guī)定。
（二）法律創(chuàng)設訴訟時效的目的
1、維護社會經(jīng)濟關系，穩(wěn)定法律秩序，這是訴訟時效制度的主要目的和功能。因為，民事權(quán)利的行使與不行使取決于權(quán)利人的意志，權(quán)利不會因不行使而自動消滅，一定的事實狀態(tài)長期存在（如權(quán)利長期不行使），必然會以此為基礎，發(fā)生種種法律關系，使各方當事人的權(quán)利義務處于不確定狀態(tài)。多年后，如果再支持原權(quán)利人主張權(quán)利，就會推翻多年來基于此事實狀態(tài)而形成的各種社會經(jīng)濟關系，造成經(jīng)濟秩序的混亂，為了結(jié)束這種不穩(wěn)定狀態(tài)，避免經(jīng)濟生活的混亂，更好地實現(xiàn)社會經(jīng)濟有序進行，推動社會經(jīng)濟的健康發(fā)展，就必須確立訴訟時效。
2、督促權(quán)利人及時行使自己的權(quán)利，防止權(quán)利長期處于“睡眠狀態(tài)”。若權(quán)利人長期不行使權(quán)利，這種法律事實狀態(tài)長期存在，權(quán)利人將失去通過訴訟保護其權(quán)利的可能，以督促權(quán)利人為了維護其切身利益而行使權(quán)利。
3、有利于證據(jù)的收集，便于法院審理案件，能正確及時地處理民事糾紛。設立此制度后，權(quán)利人必然要及時的收集、保存證據(jù)，可避免當事人舉證和法庭調(diào)查取證方面的困難，有利于查清事實，及時有效地保護當事人的合法權(quán)益。
就本案而言，債權(quán)人對于1998年產(chǎn)生的債權(quán)，直到2006年才向法院起訴主張權(quán)利，明顯屬于怠于行使自己的權(quán)利，如果仍判決支付原告訴訟請求，則既不符合法律的規(guī)定，也不符合訴訟時效的立法目的。法院判決駁回其訴訟請求自無不妥。
三、債權(quán)人向保證人主張債權(quán)能否中斷主債務訴訟時效？
（一）相關觀點及其法律依據(jù)：
1、第一種觀點認為，債權(quán)人向保證人主張債權(quán)的，產(chǎn)生中斷主債務訴訟時效的法律效力。其法律依據(jù)是《中華人民共和國民法通則》（下稱《民法通則》）第一百四十條規(guī)定了三種訴訟時效中斷的法定事由，即提起訴訟、權(quán)利人提出要求和義務人同意履行義務�！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》（下稱《民法通則意見》）第173條：“權(quán)利人向債務保證人、債務人的代理人、財產(chǎn)代管人主張權(quán)利的，可以認定訴訟時效中斷�！�
2、第二種觀點認為，債權(quán)人向債務保證人主張債權(quán)的，不產(chǎn)生中斷主債務訴訟時效的法律效力，只在債權(quán)人和債務人之間產(chǎn)生中斷訴訟時效的效力。其法律依據(jù)是最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋（以下簡稱《擔保法解釋》）第三十六條規(guī)定，“一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效中斷；連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷�！背执擞^點的人從這條規(guī)定反過來推定：連帶責任保證中，保證債務訴訟時效中斷不必然導致主債務訴訟時效的中斷。其理由是：《民法通則意見》頒布于1988年1月26日，性質(zhì)是屬于最高人民法院司法解釋，而《中華人民共和國擔保法》是由中華人民共和國全國人民代表大會常務委員會制訂的，自1995年10月1日起施行。《中華人民共和國擔保法》是一部專門規(guī)定有關擔保方面問題的法律，并且頒布在后，因《民法通則意見》與《擔保法解釋》的規(guī)定有明顯沖突，根據(jù)后法優(yōu)于前法，特別法優(yōu)于普通法的原則，應適用《擔保法解釋》第三十六條的規(guī)定。
（二）對上述兩種觀點的評析
筆者贊同上述第一種觀點，理由如下：
1、從邏輯上講，第二種觀點根據(jù)《擔保法解釋》第三十六條的規(guī)定進行反推產(chǎn)生的結(jié)論，在邏輯上是講不通的，并不能從上述規(guī)定得出債權(quán)人向債務保證人主張債權(quán)的，不產(chǎn)生中斷主債務訴訟時效的法律效力。
2、從《擔保法解釋》第三十六條的立法主旨看，該條立法主旨是說明在主債務訴訟時效中斷的情況下，不必然引起保證債務訴訟時效中斷的問題，由于債權(quán)人對債務人和連帶責任保證人可以不分前后分別行使權(quán)利，所以主債務的訴訟時效中斷，并不必然導致保證債務訴訟時效的中斷，從而在一定程度上講是減輕了保證人的責任。而《民法通則意見》第173條規(guī)定“權(quán)利人向債務保證人、債務人的代理人或者財產(chǎn)代管人主張權(quán)利的，可以認定訴訟時效中斷”，也是為了加重主債務人的責任，保證債權(quán)的實現(xiàn)。所以，兩條規(guī)定殊途同歸，不存在矛盾，《民法通則實施意見》第173條對這個問題有明確的規(guī)定，當然應當適用。而不是進行所謂的“反推”，得出與立法宗旨相悖的結(jié)論。
3、從節(jié)約司法資源、提高訴訟效率的角度看，上述第二種觀點也是站不住腳的。首先，法律創(chuàng)設保證制度的初衷也就是擔保的實質(zhì)是督促債務人履行債務、保障債權(quán)實現(xiàn)的一種手段，擔保往往是應債權(quán)人要求而設定的，其目的就是為了保障債權(quán)的清償。擔保具有從屬性，擔保之債與被擔保之債形成主從關系，主法律關系是債權(quán)人與債務人之間的債權(quán)債務關系，從法律關系才是擔保關系。人民法院如果不支持債權(quán)人要求主債務人承擔還款義務的訴訟請求，而只判決擔保人獨自承擔還款義務的話，就會有本末倒置之嫌。擔保關系并不會導致債務或是還款責任完全轉(zhuǎn)移給擔保人，主債務人仍是第一責任人，擔保人僅僅是承擔一定的補充責任罷了。按第二種觀點判決的話就會使人得出這樣的結(jié)論：原告不能向債務人主張權(quán)利，而只能向連帶責任擔保人主張權(quán)利，連帶責任擔保人履行了還款義務后，可以向債務人追償。在繞了一個圓圈之后，回到了起點，最終還是由主債務人承擔償還借款本息的責任。這樣不利于節(jié)約有限的司法資源，更不利于司法效率的提高，增加了當事人的訟累，也體現(xiàn)不出法院司法為民的宗旨。
四、本案債權(quán)人向保證人主張權(quán)利能否視為主債務訴訟時效中斷？
按照本文上述觀點，本案債權(quán)人主張其從1998年開始從未停止過向張金寶和陳東生催討還款。債務保證人陳東生也予以認可。法院卻認定陳東生的自認并不能產(chǎn)生中斷主債務訴訟時效的法律效果，而只在債權(quán)人和債務保證人之間有效，似乎與本文上述觀點相違背。其實不然，《中華人民共和國擔保法》第一條“為促進資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，制定本法”開宗明義，其核心內(nèi)容是“保障債權(quán)的實現(xiàn)”。由此，該法及《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》〈以下簡稱“擔保法司法解釋”〉都以債權(quán)人權(quán)利保護為本位，作出了保證人責任承擔的規(guī)定，但對保證人、債務人權(quán)利的保護則略顯不足和模糊。本案法官運用自由裁量權(quán)，在查明事實的基礎上，很好地平衡了對債務人合法權(quán)益的保護問題。
首先，本案法官并沒有否認陳東生對債務進行擔保的效力，而是認定其擔保有效。這是符合法律規(guī)定的�！稉７ā返谑䲢l規(guī)定：保證人與債權(quán)人應當以書面形式訂立保證合同�！稉７ń忉尅� 第22條規(guī)定：第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔保書，債權(quán)人接受且未提出異議的，保證合同成立。主合同中雖然沒有保證條款，但是，保證人在主合同上以保證人的身份簽字或者蓋章的，保證合同成立。由此看來，在我國，保證合同系債權(quán)人與保證人的合意，債務人的同意不是合同成立和生效的要件。
根據(jù)上述規(guī)定，當債權(quán)人與保證人就保證責任自愿達成合意后,無論從合同的相對性原理,還是合同意識自治原則,都應該承認保證合同的效力,并以合同的約定約束債權(quán)人與保證人。也即是說,經(jīng)債權(quán)人與保證人合意成立的保證合同為有效合同。所以，本案不宜以保證未經(jīng)債務人同意而認定其保證無效。
其次，本案法官在本案裁判中認定保證的約定應經(jīng)過債務人的同意方能對債務人有約束力，是符合“義務的設定與加重須經(jīng)義務人同意”的一般法學原理的。因為保證合同是合同當事人以外的第三人以其信用擔保合同債務履行的一種法律行為。保證合同形成后,即在債權(quán)人與保證人之間成立保證債權(quán)關系，其性質(zhì)在一般責任保證中為補償責任，在連帶責任保證中為代償責任.在保證人與債務人之間則形成保證責任追償關系，即當保證人在保證責任范圍內(nèi)承擔補償或代償責任后，有權(quán)向債務人追償。故保證合同為債務人設定了利益，且該利益加重其義務。通過保證合同，主債權(quán)人增加了債權(quán)求償力而獲益。其求償力的增加包括求償對象及履約能力的增加。尤其在連帶責任保證中，債權(quán)人既可以向債務人追償，亦可以向保證人追償。而保證人的責任為代償責任，當保證人在保證范圍內(nèi)承擔責任后，有權(quán)向債務人追償，還款責任最終歸結(jié)于債務人，即實際上增加了債務人的履行責任。且中斷與否以主債權(quán)人和保證人之間的民事行為，而非主債務人的意志表示而定。在一般責任保證中,保證人放棄先訴抗辯權(quán)的,也會延長債務人承擔責任的期間。根據(jù)義務的設定與加重須經(jīng)義務人同意的一般原理，保證的約定應經(jīng)過債務人的同意方能對債務人有約束力。
第三，根據(jù)法庭查明的事實，本案不能排除保證人對已經(jīng)超過訴訟時效的債權(quán)進行擔保的可能；而且本案中債權(quán)人和保證人的在庭審中的行為均有悖常理。且無論是債權(quán)人還是保證人均不能舉證證明債權(quán)人在訴訟時效期限內(nèi)向保證人主張過權(quán)利。綜上，法庭最終認定保證人單方要求作為保證人，其做出的保證承諾僅在其自己和債權(quán)人之間產(chǎn)生效力，對債務人不具有法律效力，是有著充分理由的。
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