[ 張?jiān)诘?]——(2011-3-22) / 已閱48649次
我們要始終承認(rèn)并在業(yè)務(wù)工作中奉行“客戶(hù)是銀行的上帝”這一服務(wù)宗旨。慘痛的假印章印文案件引發(fā)的經(jīng)濟(jì)賠償也無(wú)情地告誡我們，詐騙銀行的違法犯罪人員也來(lái)自銀行柜臺(tái)前的上帝。因此，我們?cè)趶?qiáng)調(diào)不斷提高服務(wù)質(zhì)量，以求最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)要求的同時(shí)，也要樹(shù)立懷疑一切的觀(guān)念，形成“審查上帝”的職業(yè)防騙習(xí)慣。不管工作多忙，也不論關(guān)系多好的客戶(hù)，都要無(wú)一例外的嚴(yán)格把好驗(yàn)印關(guān)。
要高度重視防范銀行貸款核保業(yè)務(wù)中假印文帶來(lái)的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。在銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)中，必須嚴(yán)格依法核保，并做好核保工作記錄，應(yīng)當(dāng)核實(shí)擔(dān)保人的印文與擔(dān)保合同上的落款名稱(chēng)是否完全一致，一字不錯(cuò)。辦理房地產(chǎn)抵押時(shí)，要核實(shí)房地產(chǎn)所有權(quán)證或使用權(quán)證的持有人是否已經(jīng)付清有關(guān)費(fèi)用，以防出現(xiàn)假證；對(duì)房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利證明等文書(shū)、證件，必要時(shí)還可根據(jù)情況辦理簽字、蓋章屬實(shí)公證，以徹底消除偽造的房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證等虛假文書(shū)給銀行信貸資產(chǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行要堅(jiān)持派員親自上門(mén)核保，嚴(yán)禁電話(huà)核保，嚴(yán)禁讓借款人代替銀行核保。
銀行在受理外單位的核保時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)其他銀行特別是外地銀行等貸款人的任何讓我方銀行為其提供借款擔(dān)保的企圖、嫌疑、核保、追索擔(dān)保責(zé)任，而我方銀行不欲為其提供擔(dān)�；蚋緵](méi)有為其提供擔(dān)保時(shí)，必須立即采取堅(jiān)決有效的法律措施，予以迎頭痛擊，而沒(méi)有絲毫的協(xié)商余地。否則，地方保護(hù)主義和司法腐敗現(xiàn)象會(huì)判令我方銀行承擔(dān)依法不應(yīng)承擔(dān)的巨額擔(dān)保責(zé)任。
5、強(qiáng)化涉印業(yè)務(wù)培訓(xùn)，交流涉印經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)
要通過(guò)舉辦涉印崗位考核性業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，使銀行涉印崗位員工了解或掌握印章印文的效能和有關(guān)規(guī)定、各類(lèi)印章印文的特征及其變化規(guī)律、違法犯罪分子偽造印章印文的常見(jiàn)方法及其特點(diǎn)、印章印文的驗(yàn)鑒種類(lèi)與機(jī)構(gòu)及方法、印文鑒定結(jié)論的性質(zhì)和運(yùn)用、假印章印文的防范措施等問(wèn)題，提高其對(duì)金融詐騙的防范意識(shí)和對(duì)印章印文的防偽辨?zhèn)文芰Α?br>
要及時(shí)交流銀行涉印案件信息，化個(gè)人或個(gè)別支行因驗(yàn)印失誤而導(dǎo)致的賠償經(jīng)濟(jì)損失的慘痛教訓(xùn)為全體支行或全行以后避免此類(lèi)案件再次發(fā)生的經(jīng)驗(yàn)和學(xué)費(fèi)，舉一反三，警鐘長(zhǎng)鳴，不能讓犯罪分子的詐騙陰謀一再得逞。
6、引進(jìn)先進(jìn)驗(yàn)印設(shè)備，開(kāi)展印章印文專(zhuān)門(mén)研究
由犯罪分子引發(fā)的銀行涉印案件中的造假與反假斗爭(zhēng)，從某種意義上說(shuō)是一場(chǎng)智力型較量。司法實(shí)踐中，發(fā)現(xiàn)有些違法犯罪人員利用高科技手段偽造的印文，能通過(guò)計(jì)算機(jī)真?zhèn)闻卸�。銀行不僅要為驗(yàn)印崗位配備必要而先進(jìn)驗(yàn)印儀器，如電腦驗(yàn)印機(jī)、顯微鏡、比對(duì)投影儀等，將計(jì)算機(jī)驗(yàn)印工作與金融電子化工作密切結(jié)合起來(lái)。還應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)驗(yàn)印方面的實(shí)驗(yàn)室，經(jīng)常進(jìn)行刻章、驗(yàn)印模擬試驗(yàn)。
鑒于銀行涉印業(yè)務(wù)的廣泛性、經(jīng)常性、重要性和復(fù)雜性，銀行應(yīng)當(dāng)與有關(guān)印章印文協(xié)會(huì)、科研機(jī)構(gòu)及司法鑒定機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，開(kāi)展印章印文特別是驗(yàn)印方面的專(zhuān)門(mén)性研究，為銀行有關(guān)部門(mén)和涉印崗位員工提供最新、最先進(jìn)的印章印文信息，以指導(dǎo)銀行開(kāi)展驗(yàn)印業(yè)務(wù)，防范驗(yàn)印和核保失誤而帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
1999年10月。
上海銀行合規(guī)部 張?jiān)诘?br>
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