[ 過團木 ]——(2012-4-19) / 已閱7451次
摘要：《旅行社責任保險管理辦法》于2011年2月1日起正式施行，原《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》同時廢止。兩相對比，前者比后者有一個重大的變化，就是首次將旅行社委派的導(dǎo)游人員納入了責任保險。旅行社責任保險和工傷保險均為強制險，旅行社責任保險的新變化，使得導(dǎo)游人員在帶團期間的遭受意外傷害賠償問題更加復(fù)雜。
關(guān)鍵詞：導(dǎo)游 旅行社 責任保險 工傷保險
最近幾年，在國家相關(guān)政策的鼓勵、支持下，國內(nèi)旅游業(yè)發(fā)展有一種井噴之勢。旅游業(yè)作為服務(wù)業(yè)，其經(jīng)濟拉動效應(yīng)和綠色環(huán)保因素是傳統(tǒng)工業(yè)所無法比擬的。旅行社和導(dǎo)游人員作為旅游服務(wù)業(yè)的基本因素，他們在提供服務(wù)的過程中遇到的各種自然災(zāi)害和意外事故風險是不可避免的，分攤、轉(zhuǎn)移、化解這種風險，關(guān)系到旅游服務(wù)業(yè)發(fā)展的健康、穩(wěn)定�！堵眯猩缲熑伪ｋU管理辦法》首次把導(dǎo)游人員的納入責任保險范圍，體現(xiàn)了旅游服務(wù)水平的提升。當然，作為兩種強制保險制度，理清旅行社責任保險和工傷保險的關(guān)系問題，具有很強的現(xiàn)實意義。本文對此做一個簡單探討，拋磚引玉。
導(dǎo)游、導(dǎo)游服務(wù)公司和旅行社
按照《導(dǎo)游人員管理條例》對導(dǎo)游與導(dǎo)游服務(wù)公司、導(dǎo)游與旅行社的關(guān)系區(qū)分，導(dǎo)游可以劃分為社會導(dǎo)游和專職導(dǎo)游。在旅游業(yè)發(fā)展的初期，所有的導(dǎo)游都是旅行社的職工，與旅行社建立的是勞動關(guān)系。后來，隨著旅游業(yè)的發(fā)展，一方面大量的社會人員進入導(dǎo)游隊伍，另一方面原有的旅行社專職導(dǎo)游與單位解除勞動關(guān)系成為社會導(dǎo)游，社會導(dǎo)游逐漸在導(dǎo)游隊伍占據(jù)大部分比例。為了對這些脫離旅行社的社會導(dǎo)游進行統(tǒng)一管理，國家推行建立導(dǎo)游服務(wù)公司。應(yīng)該說，導(dǎo)游服務(wù)公司對于社會導(dǎo)游的規(guī)范管理具有一定作用，但是實際效果并不是很理想，很多導(dǎo)游依然是處于游離狀態(tài)，很多旅游糾紛的出現(xiàn)緣于導(dǎo)游的欺詐違規(guī)行為。新的《旅行社條例》體現(xiàn)出一種鼓勵旅行社與導(dǎo)游簽訂勞動合同的趨勢。
鑒于導(dǎo)游服務(wù)公司與其登記的社會導(dǎo)游之間的關(guān)系是否是勞動關(guān)系并沒有法律上的明確規(guī)定，在實踐上也有不同的處理，本文對此予以避過。因此，本文所涉及的導(dǎo)游均指與旅行社建立勞動關(guān)系的專職導(dǎo)游，并在此基礎(chǔ)上對涉及導(dǎo)游的旅行社責任保險和工傷賠償問題進行分析。
旅行社、導(dǎo)游和工傷保險
理清旅行社責任保險和工傷保險關(guān)系的一個前提，是兩種保險能夠同時存在于旅行社。旅行社責任保險，沒有疑問，這是明文規(guī)定的旅行社強制保險。但是，現(xiàn)有勞動法律法規(guī)、社會保險法律法規(guī)卻沒有明確條文要求旅行社投保工傷保險。那么旅行社是否有投保工傷保險的義務(wù)，就是一個必須首先明確的問題。
依據(jù)《導(dǎo)游人員管理條例》和《旅行社條例》的規(guī)定，導(dǎo)游不能以個人名義開展服務(wù)，而必須接受旅行社委派，旅行社聘用導(dǎo)游，應(yīng)當簽訂勞動合同，并向其支付不低于當?shù)刈畹凸べY標準的報酬。導(dǎo)游和旅行社之間建立的是一種勞動關(guān)系，必須受到國家勞動法律、法規(guī)的調(diào)整。無論是《勞動法》、《勞動合同法》，還是《社會保險法》，都規(guī)定了用人單位為職工繳納社會保險的法定義務(wù)。
《工傷保險條例》第二條規(guī)定，中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織和有雇工的個體工商戶（以下稱用人單位）應(yīng)當依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工（以下稱職工）繳納工傷保險費。毫無疑問，作為導(dǎo)游的聘用單位，旅行社必須繳納工傷保險費。如果不繳納，根據(jù)《社會保險法》第八十六條、《工傷保險條例》第六十二條，旅行社必須接受處罰，由社會保險行政部門責令限期參加，補繳應(yīng)當繳納的工傷保險費，并自欠繳之日起，按日加收萬分之五的滯納金；逾期仍不繳納的，處欠繳數(shù)額1倍以上3倍以下的罰款。
旅行社、導(dǎo)游和旅行社責任保險
旅行社責任保險于1996年10月15日頒布實施的《旅行社管理條例》中首次推出，并由《旅行社辦理旅游意外保險暫行規(guī)定》予以具體規(guī)定，至《旅行社責任保險管理辦法》出臺之前的15年間，都只是將游客的人身和財產(chǎn)作為旅行社責任保險的保險對象。應(yīng)該說，旅行社責任保險的推出、施行，對于降低旅行社經(jīng)營風險，促進旅游業(yè)整體發(fā)展具有重要作用。
不過，實踐中出現(xiàn)的不少旅游意外事故，不光是游客受到人身、財產(chǎn)損失，導(dǎo)游也遭受人身傷亡，比如說旅游客車交通事故，這種情況下，除了游客傷亡賠償外，導(dǎo)游的人身傷亡賠償同樣是無法回避的。這可能是旅行社責任保險將導(dǎo)游納入受保范圍的原因之一。
需要注意的是，《旅行社責任保險管理辦法》是《旅行社條例》第三十八條明文授權(quán)國家旅游局和保監(jiān)會制定的，《旅行社條例》本身并沒有將導(dǎo)游納入旅行社責任保險范圍的具體規(guī)定。作為旅行社責任保險的具體運營管理部門，國家旅游局和保監(jiān)會把導(dǎo)游納入受保范圍，應(yīng)說是對原責任保險運營經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)后的發(fā)展。
導(dǎo)游傷亡事故的保險賠償問題
正如我們所知道的，工傷保險和旅行社責任保險都是強制保險。作為旅行社，沒有選擇的權(quán)利，只有投保的法定義務(wù)。從功用上分析，兩種保險實際上都是把旅行社的賠償責任，通過保險的方式予以轉(zhuǎn)化，從而降低了旅行社的經(jīng)營風險。只不過性質(zhì)上，工傷保險是一種社會保險，責任保險是一種商業(yè)合同保險。
如果一個旅行社的專職導(dǎo)游在帶團的過程中遭受人身傷害事故，依據(jù)《工傷保險條例》的規(guī)定，可以認定為工傷，那么因此可以獲得工傷保險賠償。同時，又符合旅行社責任保險的賠償條件。那么，遭受工傷的導(dǎo)游能不能既取得工傷保險賠償，又取得責任保險賠償？答案是不能。原因在于，導(dǎo)游對單位的賠償請求權(quán)已經(jīng)通過工傷保險從單位分離出去了，通過工傷保險賠償，單位已經(jīng)履行完了賠償?shù)牧x務(wù)。那么導(dǎo)游再請求責任保險賠償，實際上意味著單位承擔了雙重賠償?shù)呢熑巍Ｔ趩挝灰呀?jīng)通過工傷保險完成賠償義務(wù)的情況下，還要繼續(xù)承擔賠償責任，這在理論上是站不住腳的。那么這種情況下，似乎旅行社責任保險對于導(dǎo)游完全失去了存在的意義？
旅行社責任保險于導(dǎo)游的意義
如前所述，在旅行社專職導(dǎo)游發(fā)生工傷事故的時候，工傷保險和旅行社責任保險是二選一的。也就是說，在旅行社繳納了兩份強制保險費的情況下，也只能選擇其中一種賠償。那么，這種情況下，旅行社繳納兩份保險費的意義不存在了，實際上加重了旅行社的負擔。那么，旅行社責任保險是否對于導(dǎo)游完全失去了存在的意義？其實不然。
如前所述，除了旅行社專職導(dǎo)游外，還有更大數(shù)量的社會導(dǎo)游，他們與旅行社是不存在勞動關(guān)系的，當這些導(dǎo)游發(fā)生意外事故的時候，旅行社責任保險的作用就體現(xiàn)出來了。當然，現(xiàn)實中，即便導(dǎo)游與旅行社建立勞動關(guān)系，也不是所有旅行社都會繳納工傷保險費，在這種情況下，導(dǎo)游沒法取得工傷保險賠償，只能要求單位按照工傷保險的金額承擔賠償責任，這時候，旅行社通過責任保險，也可以在一定程度上分擔賠償風險。
結(jié)語
《旅行社責任保險管理辦法》將導(dǎo)游納入受保范圍確實具有一定的實踐基礎(chǔ)。但是，相關(guān)部門在出臺此規(guī)章的時候，并沒有區(qū)分旅行社專職導(dǎo)游和社會導(dǎo)游，進行了一刀切，才會導(dǎo)致理論上相悖，實踐上難以操作的情況。我想，必須通過修改或出臺解釋性文件等辦法，對責任保險的適用進行完善、細化，這樣才能更好地發(fā)揮責任保險的積極作用。
作者單位：福建建華律師事務(wù)所
聯(lián)系電話：13616989258
信箱：kwotom2004@qq.com
