[ 王 敏 ]——(2012-6-20) / 已閱6079次
一、實(shí)際借貸主體的確定問(wèn)題
夫妻一方參與簽訂借款合同，能否將夫妻雙方均作為借貸主體參加訴訟？筆者認(rèn)為，在民間借貸糾紛案件的審理中原則上應(yīng)當(dāng)按照合同相對(duì)性原則，根據(jù)合同簽訂方或合同法律關(guān)系的相對(duì)方來(lái)確定借貸主體，但也有除外情形，即雖然不是合同的簽訂方，但由于其可能作為實(shí)體權(quán)利的享有者或者實(shí)體義務(wù)承擔(dān)者的，也可以作為主體參加訴訟。因此，雖然借條上只有夫妻一方的簽名，但如果該借款屬于夫妻共同債務(wù)的，夫妻雙方均可作為借貸主體對(duì)此債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
法定代表人簽訂的借款合同如何確定借貸主體？根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈民法通則〉若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見》第五十八條的規(guī)定，對(duì)于法定代表人簽訂的借款合同，法院應(yīng)當(dāng)審查法定代表人是以個(gè)人名義還是以企業(yè)名義簽訂合同，如果以個(gè)人名義簽訂的，則借貸主體為法定代表人個(gè)人；如果以企業(yè)名義簽訂的，則借貸主體應(yīng)為企業(yè)。
二、舉證責(zé)任的分配問(wèn)題
關(guān)于支付方式的舉證責(zé)任分配問(wèn)題。民間借貸糾紛中，經(jīng)常出現(xiàn)出借人僅有借據(jù)一項(xiàng)證據(jù)證明其付款事實(shí)，對(duì)于支付方式在沒(méi)有其他證據(jù)的情況下往往陳述為現(xiàn)金交付，而借款人則往往以未實(shí)際收到款項(xiàng)、借款中包含“砍頭息”形式、借款為非法債務(wù)等理由抗辯。對(duì)于此類金額較大的案件，法院不能僅憑借據(jù)就對(duì)借款事實(shí)和金額作出認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)對(duì)支付方式進(jìn)行仔細(xì)審查，由出借人證明其付款方式，如果出借人陳述系現(xiàn)金交付的，則法院應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人陳述、現(xiàn)金交付金額、出借人支付能力、交易習(xí)慣等綜合審查判斷，以防止通過(guò)借據(jù)掩蓋高利貸、非法債務(wù)等情形。
關(guān)于出借人與借款人均不申請(qǐng)鑒定借條簽章真?zhèn)螘r(shí)舉證責(zé)任分配的問(wèn)題。民間借貸糾紛中，經(jīng)常發(fā)生出借人僅依據(jù)借條提起訴訟，借款人辯稱借條上的簽名或蓋章是虛假的，在雙方均不申請(qǐng)鑒定的情況下，舉證責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)？筆者認(rèn)為，申請(qǐng)鑒定并非只是一個(gè)程序性的規(guī)定，其可能涉及到證明責(zé)任的最終分配問(wèn)題。借款人抗辯借條上的簽名或蓋章是虛假的，其舉證責(zé)任通過(guò)向法官提供筆跡或公章比對(duì)的樣本即可完成；但如果仍不能判斷借條的真?zhèn)�，則法院面臨著判斷誰(shuí)承擔(dān)敗訴后果的問(wèn)題。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第五條之規(guī)定，出借人應(yīng)當(dāng)舉證證明借條的訂立和生效的事實(shí)，如果不能確定借條上被告簽名或蓋章是否是真實(shí)簽章時(shí)，則由出借人承擔(dān)不利的法律后果。但由于申請(qǐng)鑒定的筆跡和公章在借款人處，出借人無(wú)法或難以獲得，故借款人有向法院提供筆跡和公章比對(duì)樣本的義務(wù)，如果借款人拒不提供的，則法院可以直接認(rèn)定借條上的簽名或蓋章是真的。
關(guān)于出借人僅憑銀行劃款憑證起訴，借款人辯稱出借人向其劃款系出借人償還雙方以前的借款并且借條已經(jīng)滅失，借款關(guān)系是否成立的舉證責(zé)任分配問(wèn)題。筆者認(rèn)為，劃款僅是一種事實(shí)行為，不能證明債權(quán)成立。出借人應(yīng)當(dāng)舉證證明借條的訂立和生效的事實(shí)，因此應(yīng)當(dāng)由出借人證明借款債權(quán)債務(wù)關(guān)系的成立，否則由其承擔(dān)不利的法律后果。
三、利息、復(fù)利及違約金的問(wèn)題
關(guān)于高息能否請(qǐng)求返還或沖抵本金的問(wèn)題。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理借貸案件的若干指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）的規(guī)定，我國(guó)對(duì)于超過(guò)銀行同類貸款利率4倍的高息是不予保護(hù)的，因此已經(jīng)清結(jié)的債權(quán)債務(wù)法院不予干涉，當(dāng)事人不能以不當(dāng)?shù)美蠓颠�高息，但本金沒(méi)有支付完畢的，該高利可以沖抵本金。
關(guān)于復(fù)利的請(qǐng)求能否支持的問(wèn)題�！兑庖姟返谄邨l確立了對(duì)復(fù)利適當(dāng)保護(hù)的原則，因此，出借人根據(jù)約定將利息計(jì)入本金請(qǐng)求借款人支付復(fù)利的，其利率只要不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，法院可以支持，但超出部分不予支持。
關(guān)于逾期利息和違約金能否同時(shí)主張的問(wèn)題。當(dāng)事人在借款合同中可能同時(shí)約定逾期利息和違約金，根據(jù)私法自治原則，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)其法律效力。但要注意在民間借貸糾紛中，當(dāng)事人是否通過(guò)既約定逾期利息，又約定違約金的方式來(lái)規(guī)避高息。債權(quán)人同時(shí)主張逾期利息和違約金的，如果合計(jì)換算后的實(shí)際利率未超過(guò)銀行同類貸款利率4倍的，法院可以予以支持；如果折算后的實(shí)際利率超過(guò)銀行同類貸款利率4倍的，超過(guò)部分不予支持。
四、時(shí)效問(wèn)題
沒(méi)有約定還款期限的情況下，借條與欠條在計(jì)算時(shí)效的起算點(diǎn)上是否一致？對(duì)此，實(shí)踐中有所爭(zhēng)議。有人認(rèn)為，沒(méi)有約定還款期限的情形下，借條與欠條在計(jì)算時(shí)效的起算點(diǎn)上是一致的，債權(quán)人可以隨時(shí)主張債權(quán)，時(shí)效從債權(quán)人主張債權(quán)的次日起算。筆者不同意該觀點(diǎn)。筆者認(rèn)為，借條與欠條在計(jì)算時(shí)效時(shí)應(yīng)當(dāng)區(qū)別對(duì)待。在沒(méi)有約定還款期限的情形下，借條的債權(quán)人可以隨時(shí)主張權(quán)利，時(shí)效從主張債權(quán)的次日起算。而對(duì)于欠條則需區(qū)分具體情況，如果名為欠條實(shí)為借款合同的，應(yīng)當(dāng)與借條的計(jì)算方式一致；如果欠條是債務(wù)人在債權(quán)人主張權(quán)利后對(duì)債權(quán)的確認(rèn)，則訴訟時(shí)效應(yīng)當(dāng)從欠條出具的第二天起算。
借款已過(guò)訴訟時(shí)效后，債務(wù)人在債權(quán)人的催收通知上簽字或蓋章的法律后果問(wèn)題，即該行為能否視為對(duì)原債權(quán)的重新確認(rèn)？有觀點(diǎn)認(rèn)為，按照最高人民法院《關(guān)于超過(guò)訴訟時(shí)效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問(wèn)題的批復(fù)》：“對(duì)于超過(guò)訴訟時(shí)效期間，信用社向借款人發(fā)出催收到期貸款通知單，債務(wù)人在該通知單上簽字或蓋章的，應(yīng)當(dāng)視為對(duì)原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受法律保護(hù)�！眰鶆�(wù)人在債權(quán)人的催收通知上簽字或蓋章視為對(duì)原債務(wù)的重新確認(rèn)僅僅適用于信用社，對(duì)于其他的民事主體不應(yīng)適用，因此超過(guò)訴訟時(shí)效后除信用社之外的其他公司、個(gè)人在向債務(wù)人發(fā)出催收到期貸款通知單，債務(wù)人在該通知單上簽字或蓋章的，不應(yīng)當(dāng)視為對(duì)原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系不應(yīng)受法律保護(hù)。筆者認(rèn)為，雖然此批復(fù)針對(duì)的是信用社為債權(quán)人的借款案件，但根據(jù)對(duì)債權(quán)平等保護(hù)以及債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償?shù)脑瓌t，對(duì)其他民事主體也應(yīng)當(dāng)適用這一原則。
（作者單位：重慶市南岸區(qū)人民法院）
