[ 胡艷香 ]——(2013-1-16) / 已閱7694次
�。ㄒ唬┩晟粕虡I(yè)銀行并購(gòu)宏觀法律架構(gòu)之思考
1．明確銀行并購(gòu)法律的基本原則。確立并堅(jiān)持一定的基本原則，不僅有利于集中體現(xiàn)立法主體在對(duì)待商業(yè)銀行并購(gòu)問題上的重要意志，而且有利于立法者制定科學(xué)的商業(yè)銀行并購(gòu)具體制度。相反，基本原則模糊不清，必然會(huì)導(dǎo)致相關(guān)法律制度彼此之間缺乏協(xié)調(diào)性和邏輯性。因此，健全我國(guó)銀行并購(gòu)法律體系，應(yīng)當(dāng)在準(zhǔn)確把握銀行并購(gòu)法律性質(zhì)的基礎(chǔ)上，確立意思自治、效率、反壟斷等基本原則。確立意思自治原則，可以指引相關(guān)法律制度最大限度地體現(xiàn)我國(guó)金融市場(chǎng)主體的內(nèi)在需求，確保資源的合理配置，將行政干預(yù)嚴(yán)格建立在市場(chǎng)和法律的基礎(chǔ)上；確立效率的原則，嚴(yán)格界定商業(yè)銀行并購(gòu)的方式、條件和相關(guān)程序，為我國(guó)商業(yè)銀行并購(gòu)提供法制化和透明化的審查制度，防止具體操作上的任意性；重視商業(yè)銀行在我國(guó)金融體系中的主體地位，確立反壟斷原則，嚴(yán)格限制或禁止不利于公平競(jìng)爭(zhēng)的并購(gòu)行為、加強(qiáng)對(duì)外資銀行并偶的反壟斷審查，以維護(hù)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)家金融安全。
2．選擇適當(dāng)?shù)牧⒎Ｊ胶头尚问健Ｍ晟莆覈?guó)商業(yè)銀行并購(gòu)法律體系，不僅要確定好基本原則，而且要選擇合理的立法模式和法律形式來制定具體的法律制度。針對(duì)我國(guó)相關(guān)法律過于原則的現(xiàn)狀以及商業(yè)銀行并購(gòu)所涉內(nèi)容的復(fù)雜性，建議制定專門的銀行并購(gòu)法律規(guī)范；在法律形式選擇上，考慮到與現(xiàn)有法律規(guī)定的銜接，尤其考慮到立法成本和立法進(jìn)度，建議由國(guó)務(wù)院制定《商業(yè)銀行并購(gòu)條例》，主要內(nèi)容包括并購(gòu)的宗旨和原則、適用范圍、并購(gòu)效力、并購(gòu)決議的作出和通過、并購(gòu)協(xié)議的訂立、被并購(gòu)方的職工安置、并購(gòu)雙方的債權(quán)人保護(hù)、并購(gòu)的申報(bào)、審慎審查及反壟斷審查、并購(gòu)登記、法律責(zé)任以及涉外并購(gòu)中的法律適用等。為使法律條例具有更強(qiáng)的操作性，由國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，對(duì)條例進(jìn)行解釋和補(bǔ)充。
（二）完善商業(yè)銀行并購(gòu)微觀法律制度之思考
1．完善銀行并購(gòu)合同制度。依照《合同法》的一般原理和規(guī)定，結(jié)合銀行并購(gòu)的特點(diǎn)，《商業(yè)銀行并購(gòu)條例》應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定并購(gòu)雙方銀行在平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用與合法的基礎(chǔ)上簽訂并購(gòu)合同；明確禁止并購(gòu)主體之外的任何第三方對(duì)商業(yè)銀行并購(gòu)進(jìn)行非法干預(yù)；規(guī)定銀行并購(gòu)合同訂立的方式和主要條款內(nèi)容；按照不同的銀行并購(gòu)類型規(guī)定合同的效力問題；同時(shí)對(duì)銀行并購(gòu)合同的變更、解除、違約責(zé)任等作出明確的法律規(guī)定。
2．完善銀行并購(gòu)申報(bào)審批制度。為提高商業(yè)銀行并購(gòu)活動(dòng)的效率，在與《商業(yè)銀行法》保持一致的基礎(chǔ)上，《商業(yè)銀行并購(gòu)條例》應(yīng)當(dāng)規(guī)范銀行并購(gòu)的申報(bào)審核制度：確立并購(gòu)審查的宗旨、原則；明確商業(yè)銀行并購(gòu)主管機(jī)關(guān)及其職責(zé)，賦予主管機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)銀行并購(gòu)的審核批準(zhǔn)和監(jiān)管的權(quán)力；明確規(guī)定銀行并購(gòu)申報(bào)的義務(wù)主體、申報(bào)時(shí)間、申報(bào)的內(nèi)容和形式；科學(xué)設(shè)計(jì)商業(yè)銀行并購(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)主管機(jī)關(guān)對(duì)并購(gòu)方的資質(zhì)監(jiān)管和注資監(jiān)管；明確規(guī)定審核期限、并購(gòu)異議的處理、并購(gòu)審批結(jié)果公布等；對(duì)違法申報(bào)、審批行為給予相應(yīng)的行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行刑事處罰。
3．完善銀行并購(gòu)反壟斷審查制度。參考美國(guó)一般規(guī)范的反壟斷法和特殊規(guī)范的銀行反壟斷法相得益彰的法律架構(gòu)，根據(jù)我國(guó)《反壟斷法》的基本原則和制度，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定銀行并購(gòu)的反壟斷實(shí)施細(xì)則。對(duì)禁止商業(yè)銀行合并的標(biāo)準(zhǔn)和豁免情形作出詳細(xì)規(guī)定，科學(xué)設(shè)計(jì)商業(yè)銀行并購(gòu)壟斷行為的考量因素，包括該銀行并購(gòu)對(duì)整個(gè)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響、并購(gòu)銀行在銀行業(yè)市場(chǎng)中所占份額、并購(gòu)方銀行業(yè)務(wù)的集中程度等及其計(jì)算方法；考慮以并購(gòu)可能帶來的社會(huì)公共利益大于產(chǎn)生或加強(qiáng)金融市場(chǎng)支配地位的不利影響，如處置問題銀行、提高我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力等作為禁止商業(yè)銀行并購(gòu)的豁免理由。另外，針對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、跨國(guó)銀行和國(guó)際金融集團(tuán)通過并購(gòu)中資銀行深度介入我國(guó)銀行市場(chǎng)、可能引發(fā)壟斷國(guó)內(nèi)市場(chǎng)甚至控制國(guó)內(nèi)銀行業(yè)這一現(xiàn)狀，我國(guó)應(yīng)優(yōu)先考慮將保護(hù)民族金融安全、提升金融競(jìng)爭(zhēng)力作為反壟斷政策目標(biāo)，[13]對(duì)外資銀行并購(gòu)監(jiān)管立法規(guī)制給予更多關(guān)注，明確規(guī)定外資銀行并購(gòu)的國(guó)家安全審查條件，科學(xué)設(shè)計(jì)外資并購(gòu)中資銀行的持股比例上限，明確限制外資并購(gòu)?fù)|(zhì)銀行的數(shù)量及要求，以確保外資并購(gòu)不會(huì)對(duì)我國(guó)的金融安全產(chǎn)生威脅。
【注釋】
[1]參見吳斌：《金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律機(jī)制的比較研究》，載《財(cái)經(jīng)科學(xué)》2003年第1期，第126頁(yè)。
[2]參見郭富青：《論我國(guó)企業(yè)兼并的規(guī)范化與法制化》，載《法律科學(xué)》1997年第4期，第37頁(yè)。
[3]朱大旗：《金融法》，中國(guó)人民大學(xué)出版社2007年版，第173頁(yè)。
[4]參見史生麗：《商業(yè)銀行公司治理與銀行監(jiān)管》，法律出版社2010年版，第13－16頁(yè)。
[5]［德］齊佩利烏斯：《法學(xué)方法論》，金振豹譯，法律出版社2009年版，第3頁(yè)。
[6]徐國(guó)棟：《民法典與權(quán)力控制》，載《法學(xué)研究》1995年第1期，第62頁(yè)。
[7]參見王國(guó)紅：《外資銀行在華并購(gòu)的反壟斷規(guī)制政策研究》，載《湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)》2010年第2期，第55頁(yè)。
[8]參見詹俊萍、王志強(qiáng)：《我國(guó)商業(yè)銀行并購(gòu)存在的問題與對(duì)策》，載《商場(chǎng)現(xiàn)代化》2010年第10期，第78頁(yè)。
[9]參見張曦：《論我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)退出監(jiān)管》，載《北方工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)》2004年第4期，第91頁(yè)。
[10]參見姚成杰：《中國(guó)城市商業(yè)銀行的并購(gòu)問題研究》，2009年中共中央黨校博士論文，第48頁(yè)。
[11]參見張繼紅：《依法遏制外資并購(gòu)熱潮：銀行并購(gòu)中的反壟斷問題》，載《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》2008年第1期，第34頁(yè)。
[12]參見《銀行家》研究中心：《07－08年中國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)報(bào)告》，載《中國(guó)證券報(bào)》2008年7月28日。
[13]參見王國(guó)紅：《美國(guó)銀行并購(gòu)的反壟斷規(guī)制及對(duì)中國(guó)的啟示》，載《湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)》2011年第2期，第81頁(yè)。
（作者單位：湖南商學(xué)院；山東省鄒城市人民檢察院）
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