[ 張西磊 ]——(2014-11-22) / 已閱25738次
2.公證介入民間借貸的必要性
鑒于民間借貸存在著諸多問(wèn)題，為了更好地維護(hù)自己的利益，債權(quán)人、債務(wù)人在實(shí)踐中都會(huì)自發(fā)地選擇通過(guò)公證途徑來(lái)預(yù)防糾紛、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因而公證在民間借貸中猶如異軍突起，日益發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用和地位。公證可以使借貸雙方的合意法律化，為借貸雙方的借貸行為提供強(qiáng)有力的證據(jù)，在一定程度上減少債權(quán)人債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)也保障借款人的合法利益。對(duì)民間借貸進(jìn)行公證，在運(yùn)用法律手段對(duì)民間融資借貸行為進(jìn)行支持、規(guī)范和引導(dǎo)，降低和消除非法民間借貸的負(fù)面影響，使其朝著健康有序的方向發(fā)展的同時(shí)，還可以發(fā)揮公證普法，弘揚(yáng)社會(huì)主義法治，維護(hù)社會(huì)正常的經(jīng)濟(jì)秩序的積極作用。
三、民間借貸公證存能在的依據(jù)及其功
（一）公證的概念及其效力
1.公證的概念
《中華人民共和國(guó)公證法》第二條規(guī)定：“公證是公證機(jī)構(gòu)根據(jù)自然人、法人或者其他組織的申請(qǐng)，依照法定程序?qū)γ袷路尚袨�、有法律意義的事實(shí)和文書的真實(shí)性、合法性予以證明的活動(dòng)”。
2.公證的三大效力
《中華人民共和國(guó)公證法》第五章規(guī)定了公證的三大效力，即證據(jù)效力、強(qiáng)制執(zhí)行效力及某些法律行為的生效要件效力。
公證法第三十六條規(guī)定了公證的證據(jù)效力功能，即經(jīng)過(guò)公證的民事法律行為、有法律意義的事實(shí)和文書，應(yīng)作為認(rèn)定事實(shí)的根據(jù)，除非有相反證據(jù)足以推翻該項(xiàng)公證。第三十七條規(guī)定了公證的強(qiáng)制執(zhí)行效力功能，即對(duì)經(jīng)過(guò)公證的，以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書，當(dāng)債務(wù)人不履行或者履行不適當(dāng)時(shí)，債權(quán)人可向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。第三十八條規(guī)定了公證是某些法律行為生效要件的功能，即法律、行政法規(guī)規(guī)定沒有經(jīng)公證的事項(xiàng)不具有法律效力的，應(yīng)當(dāng)依照其規(guī)定。
（二）民間借貸公證存在的依據(jù)
1．民間借貸公證存在的法律依據(jù)
雖然我國(guó)法律對(duì)民間借貸公證并沒有系統(tǒng)化的規(guī)定，也沒有專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)民間借貸活動(dòng)的監(jiān)管，但公證法及民事訴訟法關(guān)于合同公證均有規(guī)定，同時(shí)司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》中明確規(guī)定為了保護(hù)合法的民間借貸活動(dòng)，公證機(jī)構(gòu)可以根據(jù)國(guó)家法律、政策及當(dāng)事人的要求，辦理民間借貸合同公證。另外，《關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的聯(lián)合通知》也明確規(guī)定公證機(jī)關(guān)可以對(duì)包括借款合同、借用合同、無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的租賃合同等合同賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力。同時(shí)也規(guī)定了，由銀監(jiān)會(huì)牽頭負(fù)責(zé)，對(duì)打擊、防范非法集資和非法吸收公眾存款等非法民間借貸行為進(jìn)行監(jiān)管。
2.民間借貸公證存在的現(xiàn)實(shí)依據(jù)
作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的理性人，每個(gè)人都會(huì)追求自身利益的最大化，而資金不足一直是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。債權(quán)人在民間借貸中是借貸規(guī)則的制定者和受益者，同時(shí)高回報(bào)率的同時(shí)也存在著高風(fēng)險(xiǎn)。而債務(wù)人本已處于劣勢(shì)地位，一旦因?yàn)榻?jīng)濟(jì)所迫而與債權(quán)人簽訂借款合同，往往會(huì)因?yàn)楦哳~利息而舉步維艱甚至傾家蕩產(chǎn)。從宏觀角度來(lái)看，在公證人的協(xié)調(diào)及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)范下，當(dāng)事人雙方的行為順利納入了法律的監(jiān)督之下。在法律法規(guī)的約束下，其行為得到了制約和規(guī)范，同時(shí)在公證人的專業(yè)審核下，有效降低了當(dāng)事人提供虛假信息的可能性，提高了民間借貸法律關(guān)系的可靠性及可控性。由此不僅降低了風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)國(guó)家的金融秩序也得到了良好的維護(hù)。有鑒于此，債權(quán)人、債務(wù)人在民間借貸實(shí)際中，逐漸會(huì)自發(fā)地選擇通過(guò)對(duì)民間借貸進(jìn)行公證。
（三）民間借貸公證的功能
中華人民共和國(guó)司法部發(fā)布的《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》明確指出，為了保護(hù)公民間合法的民間借貸活動(dòng)，制止民間借貸活動(dòng)中各種違法行為，保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，滿足人民對(duì)公證的需求，公證機(jī)構(gòu)可根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、政策及當(dāng)事人的要求，辦理民間借貸合同的公證。而在實(shí)際操作過(guò)程中，各地區(qū)公證處出于本地公證習(xí)慣及與相關(guān)部門之間的溝通程度等因素的考慮，以公證的三大效力為基礎(chǔ)，通過(guò)多種形式對(duì)民間借貸合同進(jìn)行公證，從而充分發(fā)揮了公證在民間借貸中的三大效力功能。
1.民間借貸公證的強(qiáng)制執(zhí)行效力功能
公證法第三十七條規(guī)定，對(duì)經(jīng)過(guò)公證的，以給付為內(nèi)容且載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書，當(dāng)債務(wù)人不履行或履行不適當(dāng)時(shí)，債權(quán)人可依法向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行�！吨腥A人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百三十八條規(guī)定：“對(duì)公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行的債權(quán)文書，一方當(dāng)事人不履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，受申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。”最高人民法院、司法部‘關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的聯(lián)合通知’規(guī)定債務(wù)人不履行或不完全履行公證機(jī)構(gòu)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書時(shí)，債權(quán)人可向原公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)執(zhí)行證書，并憑原公證書及執(zhí)行證書向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。
根據(jù)上述相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，公證當(dāng)事人在簽訂借款合同、保證合同、還款協(xié)議等債權(quán)文書時(shí)，可以直接約定賦予上述債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行效力。一旦發(fā)生債務(wù)人逾期未履行或未完全履行約定債務(wù)時(shí)，債權(quán)人即有權(quán)向原公證處申請(qǐng)出具執(zhí)行證書，并可直接持經(jīng)過(guò)公證的原合同、執(zhí)行證書及相關(guān)材料向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的強(qiáng)制執(zhí)行而無(wú)須再經(jīng)訴訟程序。屆時(shí)，有管轄權(quán)的人民法院將依法對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行措施。
然而，公證機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化后，部分公證機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使對(duì)出具執(zhí)行證書的條件、程序把控松弛，隨意出具執(zhí)行證書。隨著人民法院?jiǎn)栘?zé)機(jī)制的構(gòu)建，其執(zhí)行制度也在不斷的完善和規(guī)范過(guò)程中。因此法院均會(huì)不自覺地提高執(zhí)行證書審查門檻、加大審查力度，特別是對(duì)于民間借貸債權(quán)人放款及債務(wù)人還款及債務(wù)履行的核實(shí)等情況審查的尤為嚴(yán)格。而以往公證處雖然能夠出具具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書及執(zhí)行證書，但是在法院執(zhí)行前的審查階段，往往會(huì)因?yàn)槌绦虼嬖阼Υ没騼?nèi)容存在錯(cuò)誤而導(dǎo)致法院不予立案執(zhí)行或無(wú)法執(zhí)行，從而不僅損害當(dāng)事人的合法權(quán)益而且有損公證機(jī)構(gòu)的公信力。
公證處在實(shí)踐中不斷進(jìn)行理論創(chuàng)新，應(yīng)逐漸總結(jié)出一套適合當(dāng)?shù)匦枰膱?zhí)行程序，即先把民間借貸合同中債權(quán)人與債務(wù)人之間的雙務(wù)之債（即債權(quán)人負(fù)有將貨幣所有權(quán)及使用權(quán)交付債務(wù)人使用的義務(wù)和債務(wù)人應(yīng)按約在規(guī)定期限內(nèi)將借款本金及利息返還給債權(quán)人的義務(wù)）轉(zhuǎn)變?yōu)閭鶆?wù)人對(duì)債權(quán)人的單務(wù)之債，并注重在債務(wù)人不能履行債務(wù)或者不能完全履行債務(wù)時(shí)核實(shí)的程序及過(guò)程，然后再結(jié)合實(shí)際情況出具執(zhí)行證書。
在一般借款合同中，合同雙方的權(quán)利義務(wù)是對(duì)等或相對(duì)的，即在合同成立時(shí)，債權(quán)人負(fù)有向債務(wù)人交付貨幣的義務(wù)，債務(wù)人同時(shí)負(fù)有按期、足額向債權(quán)人償還借款及利息的義務(wù)。但在實(shí)踐中，該種借貸合同因?yàn)闊o(wú)法審查債權(quán)人發(fā)放借款的起始日期及金額甚至存在借款本金中預(yù)扣利息等問(wèn)題往往導(dǎo)致債務(wù)人逾期后公證機(jī)構(gòu)無(wú)法通過(guò)正常核實(shí)債務(wù)履行情況后出具執(zhí)行證書，從而不利于公證強(qiáng)制執(zhí)行效力的發(fā)揮。公證處在實(shí)踐中應(yīng)另辟新徑，通過(guò)公證提存賬戶來(lái)落實(shí)債權(quán)人發(fā)放貸款的具體日期及具體金額，并在實(shí)踐中慢慢總結(jié)出一套方便、安全、快捷的發(fā)放貸款途徑。在具體實(shí)踐中，債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)放貸款是雙方借貸關(guān)系成立的前提而非借款合同的義務(wù)條款。債務(wù)人僅需要簽訂借據(jù)（內(nèi)容包含債權(quán)人、借款金額、期限、利息等信息）及還款協(xié)議書（還款協(xié)議應(yīng)載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書條款及債務(wù)人未履行或未完全履行債務(wù)時(shí)的債務(wù)核實(shí)方式）、抵押合同（確保債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)時(shí)，有可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)）等相關(guān)法律文書而無(wú)需簽訂借款合同。合同成立后，僅需債務(wù)人單方面負(fù)有按期、足額向債權(quán)人償還其確定的本金及利息的義務(wù)即可。一旦出現(xiàn)債務(wù)人未按還款協(xié)議約定的條款按期足額償還債務(wù)，債權(quán)人即可向公證處申請(qǐng)出具執(zhí)行證書，而公證處即可按照當(dāng)事人預(yù)先約定的條款及債務(wù)核實(shí)方式向債務(wù)人核實(shí)債務(wù)履行情況，并視情況決定是否出具執(zhí)行證書。通過(guò)該種途徑出具的執(zhí)行證書在法院執(zhí)行過(guò)程中因?yàn)槌绦蚝戏�、證據(jù)體系完備而十分容易獲得執(zhí)行。
2.民間借貸公證的證據(jù)效力功能
鑒于借款人經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚、信譽(yù)較好而通過(guò)公證強(qiáng)制執(zhí)行程序來(lái)保護(hù)債權(quán)人的利益體系較為復(fù)雜，各地公證處在受理當(dāng)事人申請(qǐng)辦理借貸公證時(shí)，也會(huì)依據(jù)公證申請(qǐng)人的意愿，利用公證的第一大效力即證據(jù)效力的規(guī)定進(jìn)行民間借貸合同公證的辦理。民間借貸合同作為合同的一種，理所當(dāng)然可以由公證機(jī)構(gòu)介入。而此時(shí)公證機(jī)構(gòu)僅對(duì)民間借貸合同本身進(jìn)行公證，并不賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力。當(dāng)然，為了保障債權(quán)人獲得有效擔(dān)保，也可以同時(shí)對(duì)作為主合同的附帶合同（即抵押合同、保證合同）進(jìn)行公證。2013年4月的一天，許某及其配偶趙某到某公證處前來(lái)咨詢，經(jīng)詢問(wèn)得知，許某的哥哥因?yàn)榧毙枰还P貸款而向其借款伍拾萬(wàn)元，因?yàn)槭亲约杭胰酥g的事情，許某不想辦理程序繁瑣、復(fù)雜的賦予強(qiáng)制執(zhí)行的債權(quán)文書，但又因?yàn)樗杞痤~巨大而擔(dān)心將來(lái)兄弟間發(fā)生口舌之爭(zhēng)。經(jīng)過(guò)詳細(xì)的解釋，最終，許某決定和其哥哥簽訂借款合同來(lái)保留一份證據(jù)。因?yàn)殡p方提供的手續(xù)齊全，包頭市方正公證處不到兩個(gè)小時(shí)就某公證處迅速為其辦理完畢公證，許某的哥哥也領(lǐng)取了公證書。該公證處囑托許某的哥哥，該份公證書具有很強(qiáng)的證據(jù)效力，在借款到達(dá)其手中時(shí)，方可將公證書交給其弟弟，以免其權(quán)利受到侵害。
當(dāng)然，在辦理該類合同時(shí)，公證處應(yīng)明確告知當(dāng)事人該類公證可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)事人雙方因?yàn)閭鶛?quán)債務(wù)存在糾紛時(shí)，只能到法院起訴，而無(wú)法通過(guò)公證的強(qiáng)制執(zhí)行效力發(fā)揮公證作用。從證據(jù)角度來(lái)看，該種公證僅是對(duì)債權(quán)人、債務(wù)人之間的借貸關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)的文書進(jìn)行公證，即通過(guò)公證的證據(jù)效力來(lái)發(fā)揮公證在民間借貸中的功能，這種公證是一種書證的強(qiáng)化。如果債務(wù)人到期不履行或不完全履行債務(wù)，則債權(quán)人可以憑借該證據(jù)向有管轄權(quán)的人民法院提起民事訴訟。
3.民間借貸公證的法定生效要件功能
公證的第三大效力，即公證是某些法律行為的生效要件.它雖然是公證的一種獨(dú)立功能，但在民間借貸公證中卻具有明顯的從屬性和補(bǔ)充性。因?yàn)闊o(wú)論是辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證還是辦理一般的民間借貸合同公證，其主合同都是基礎(chǔ)的還款協(xié)議或借款合同，而抵押合同只是為了保障將來(lái)執(zhí)行的可能性。當(dāng)然，不能否認(rèn)在我國(guó)的許多地方，房地產(chǎn)管理部門為了降低風(fēng)險(xiǎn)和簡(jiǎn)化程序，都會(huì)要求需要辦理房屋抵押并領(lǐng)取房屋他項(xiàng)權(quán)利證明的當(dāng)事人先提交房產(chǎn)抵押合同的公證書。從而使公證的第三大效力具有房屋抵押行為的類法定生效要件功能。
（四）民間借貸公證的優(yōu)化與選擇
在公證實(shí)踐中，有些地方的公證機(jī)構(gòu)盲目崇拜委托公證的功能，把委托公證看成無(wú)所不能的“萬(wàn)金油”，甚至還為自己創(chuàng)造式的“發(fā)明”沾沾自喜。即鑒于民間借貸當(dāng)事人向公證處申請(qǐng)辦理公證的目的即在于使其合法債權(quán)獲得法律最大限度的保障。所以，在債權(quán)人把金錢移交給債務(wù)人的同時(shí)，由債務(wù)人或抵押人出面，通過(guò)辦理將其名下所有房產(chǎn)的處置權(quán)交由債權(quán)人處理的方式（委托的方式）來(lái)保障債權(quán)人利益的實(shí)現(xiàn)，從而達(dá)到民間借貸合同公證或賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的還款協(xié)議公證的效果。但該種公證存在著極大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。從債權(quán)人的角度來(lái)看，表面上看雖然獲得了該房產(chǎn)的處置權(quán)，但倘若債務(wù)人或抵押人通過(guò)掛失的方式來(lái)補(bǔ)辦房屋所有權(quán)證后，依然可以變賣自己的房屋，而善意第三人取得該房產(chǎn)后是受到法律保護(hù)的。從債務(wù)人或抵押人的角度來(lái)看，債務(wù)人或抵押人將房屋所有權(quán)證原件及授權(quán)委托書存放于債權(quán)人處，此時(shí)債權(quán)人便擁有了處分該房屋的權(quán)利，一旦債權(quán)人變賣房產(chǎn)，則善意第三人同樣取得了該房產(chǎn)。因此從債權(quán)、債務(wù)雙方當(dāng)事人角度來(lái)看，委托公證并不能有效保障其合法權(quán)益，因此不適合保障民間借貸這種法律關(guān)系。
依據(jù)公證效力的不同，對(duì)民間借貸公證的形式可進(jìn)行不同的區(qū)分。但嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，依據(jù)公證的第三重效力是依附于前兩種公證形式的保障性條件而非獨(dú)立的工具。至于對(duì)民間借貸僅辦理借款合同公證還是辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證則依據(jù)公證當(dāng)事人的意思自治。一般而言民間借貸有兩種，一是基于血緣關(guān)系引致的特殊信任，并由此產(chǎn)生的人情借貸；二是基于地緣關(guān)系引致的信譽(yù)信任，并由此衍生的非正式合約借貸。如果該筆借款發(fā)生在熟人間且債權(quán)人信任債務(wù)人，即發(fā)生糾紛或訴訟可能性較小，那么辦理借款合同公證相對(duì)比較方便。但如果債務(wù)人信譽(yù)差、其經(jīng)濟(jì)實(shí)力變動(dòng)性較大，則盡量選擇辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證，一旦發(fā)生債務(wù)人不履行或者不適當(dāng)履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人即可省去繁瑣的訴訟環(huán)節(jié)，直接憑借原公證文書及公證機(jī)構(gòu)出具的執(zhí)行證書迅速進(jìn)入法院的執(zhí)行環(huán)節(jié)。
四、公證在規(guī)范民間借貸行為、防范法律風(fēng)險(xiǎn)中的作用
（一）公證能夠幫助當(dāng)事人訂立合法有效的借款合同
協(xié)助當(dāng)事人進(jìn)行法律文書的起草與修改是公證人員的職責(zé)之一，公證機(jī)構(gòu)的公證員不僅需要根據(jù)公證法的規(guī)定有著嚴(yán)格的任免條件，而且必須是法律方面的人才。因此，公證員在民間借貸雙方當(dāng)事人申請(qǐng)辦理公證伊始就發(fā)揮著重要作用。鑒于民間借貸合同的訂立具有較強(qiáng)的隨意性，而且當(dāng)事人并不懂得要在合同內(nèi)容中約定關(guān)于強(qiáng)制執(zhí)行的相關(guān)條款，一旦直接對(duì)當(dāng)事人提供的借款合同進(jìn)行公證，將來(lái)發(fā)生債務(wù)人違約將導(dǎo)致無(wú)法執(zhí)行的問(wèn)題。因此，公證人員應(yīng)該根據(jù)當(dāng)事人的需要，并運(yùn)用自己的法律知識(shí)對(duì)當(dāng)事人提供的合同進(jìn)行修改，或者直接根據(jù)當(dāng)事人的需求草擬合同，并最大限度的保障當(dāng)事人之間的合同合法、有效。
（二）公證能夠引導(dǎo)當(dāng)事人注重和完善書證
凡是從事過(guò)法律事務(wù)的人都知道，訴訟中所主張的事實(shí)都是需要證據(jù)來(lái)加以證明的，沒有證據(jù)證明的事實(shí)是無(wú)法獲得認(rèn)可的，只有證據(jù)加以證明的事實(shí)才能夠作為法律適用的基本依據(jù)。也就是老百姓所說(shuō)的：“打官司就是打證據(jù)”。對(duì)于民間借貸合同來(lái)說(shuō)，一份合法、有效、規(guī)范的借款合同是法官認(rèn)定借貸關(guān)系存在的關(guān)鍵。在辦理民間借貸公證時(shí),公證人都會(huì)要求當(dāng)事人詳細(xì)地對(duì)借貸情況及還款方式進(jìn)行約定。一般來(lái)說(shuō)，一份規(guī)范、詳細(xì)的借款合同應(yīng)包括：債權(quán)債務(wù)雙方當(dāng)事人的基本情況及個(gè)人信息、借款金額、借款期限、借款用途、約定的利息、還款方式、雙方當(dāng)事人的簽字、蓋章或捺指印、落款日期等內(nèi)容。另外,借款合同中的相關(guān)措辭應(yīng)該是確定的、沒有歧義的。例如，關(guān)于利息的約定，民間習(xí)慣口頭上“幾分利”的表述,但如果寫進(jìn)借款合同中,則應(yīng)采用規(guī)范、明確的表述，即“借款期間無(wú)利息，逾期后利息為同期人民銀行借款利息的四倍”或“借款期間利息為月利率2.0%”等等。
公證人作為法律服務(wù)工作者，在辦理當(dāng)事人民間借貸公證時(shí)，除了告知當(dāng)事人相關(guān)民間借貸及公證相關(guān)事宜、依照當(dāng)事人的意思，為其提供最優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)外，還應(yīng)引導(dǎo)當(dāng)事人注重和完善書證以保障其合法權(quán)益。
（三）公證能夠引導(dǎo)債權(quán)人謹(jǐn)慎審視借款人并建立有效擔(dān)保
債務(wù)人的確定是防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。所以，公證人在辦理民間借貸公證前的告知時(shí)，都會(huì)明確告知債權(quán)人：“鑒于民間借貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)債權(quán)人在辦理借款合同時(shí)，謹(jǐn)慎審視借款人，以免給自己的財(cái)產(chǎn)帶來(lái)不必要的損失”。
同時(shí)，合法、有效的擔(dān)保是借款得到償還的可靠保障。擔(dān)保的種類包括抵押、質(zhì)押和保證。抵押人首先應(yīng)享有擔(dān)保的主體資格，無(wú)民事行為能力人或者是限制民事行為能力人、具有公益性的法人組織或者分支機(jī)構(gòu)因不具有相應(yīng)的主體資格而無(wú)法提供抵押物。抵押人應(yīng)對(duì)提供的抵押物享有完全的所有權(quán)，而且對(duì)于屬于夫妻財(cái)產(chǎn)的，一定要夫妻雙方共同擔(dān)保。保證的方式分為一般保證和連帶保證,債權(quán)文書中要明確體現(xiàn)是一般保證還是連帶保證。另外，公證人還要注意提醒債權(quán)債務(wù)人關(guān)于擔(dān)保期間及擔(dān)保是否履行了法定程序的規(guī)定：擔(dān)保期間是否明確且符合法律的規(guī)定；抵押是否辦理了相關(guān)的手續(xù)；保證人若為法人的，是否具有有效的股東會(huì)決議等內(nèi)容。
（四）公證案卷卷宗的證據(jù)功能
公證人在辦理完畢公證事宜后，會(huì)根據(jù)公證案卷的性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行分類保存，而該種公證案卷卷宗不僅在訴訟中具有舉足輕重的作用,在借貸關(guān)系消滅之后，也有著證明借貸關(guān)系曾經(jīng)發(fā)生的作用。
某公證處有一個(gè)真實(shí)的案例:債務(wù)人甲向債權(quán)人乙借款,乙以現(xiàn)金方式將十萬(wàn)元人民幣交付給了甲,雙方寫有借據(jù)并辦理了借款合同公證。借款到期后,甲以銀行匯款方式向乙償還了上述借款及利息。乙方收到還款后隨即將借據(jù)及公證書歸還給甲。不料，兩年后甲乙雙方因?yàn)槠渌虑榘l(fā)生糾紛，此時(shí)甲銷毀了借據(jù)及公證書后,持其還款時(shí)向乙匯款的銀行憑證將乙訴至法院，并請(qǐng)求法院判決乙返還不當(dāng)?shù)美氖f(wàn)元整。此時(shí)乙方手中沒有任何證據(jù),加之借款的金額是以現(xiàn)金方式支付給甲的，并且公證書也全部歸還給甲。正當(dāng)乙為不能提供任何證明曾經(jīng)發(fā)生借貸關(guān)系的證據(jù)而一籌莫展時(shí)，其妻子到原來(lái)辦理借款合同的公證處進(jìn)行咨詢，公證人員告訴她：“公證處辦理完畢當(dāng)事人的公證事項(xiàng)后，均會(huì)留下相應(yīng)的卷宗，即使卷宗最短的保存期限也是二十年，即使當(dāng)事人的公證書遺失或毀滅也不必?fù)?dān)心債務(wù)人反咬一口的情況發(fā)生�！彪S后，債權(quán)人依據(jù)該公證處的程序，調(diào)取了相應(yīng)的卷宗復(fù)印件。后來(lái)，債務(wù)人明知惡意訴訟成功無(wú)望，遂到法院撤銷起訴 。公證后的案卷卷宗的保存是公證處一項(xiàng)十分重要的工作，而且即使當(dāng)事人發(fā)生糾紛后，法院對(duì)證據(jù)的采納一般而言僅僅依靠公證處的案卷卷宗而非當(dāng)事人手中的公證書。
（五）公證能夠規(guī)避債務(wù)人夫妻間的抗辯
夫妻一方以自己名義單獨(dú)向外借款時(shí),另一方或許會(huì)以該筆借款不屬于夫妻間共同債務(wù)為由而加以拒絕，從而導(dǎo)致債權(quán)人的合法權(quán)益受到侵害的風(fēng)險(xiǎn)。公證人在辦理個(gè)人間的民間借貸時(shí)，應(yīng)該提醒債權(quán)人：對(duì)于夫妻一方借款的，如果該筆借款是基于個(gè)人的需要，不是用于家庭的共同生活,那么這種債務(wù)不屬于夫妻共同債務(wù),是借款人的個(gè)人債務(wù)，應(yīng)由借款一方當(dāng)事人用自己的合法財(cái)產(chǎn)進(jìn)行償還；如果該筆借款用于家庭共同生活,則屬于夫妻間的共同債務(wù),即使是以一方名義接待的，也應(yīng)由夫妻雙方共同來(lái)償還。但在具體實(shí)踐中,情況往往更為復(fù)雜,不僅借款用途難以界定,更有借款人為了逃避債務(wù)而刻意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn),甚至假借離婚等手段人為地制造債務(wù)人無(wú)財(cái)產(chǎn)可供償還債務(wù)的現(xiàn)象。因此，公證處在辦理民間借貸公證時(shí),會(huì)要求債務(wù)人提供其婚姻狀況的相關(guān)證明。對(duì)于未婚者，應(yīng)提供民政局開具的無(wú)婚姻狀況證明；對(duì)于已婚者，應(yīng)提供夫妻結(jié)婚證、戶口本等材料，或者以書面形式確認(rèn)該筆借款是夫妻雙方還是個(gè)人債務(wù)。對(duì)債務(wù)人婚姻狀況及債務(wù)的性質(zhì)進(jìn)行審查，不僅能夠預(yù)防不必要的糾紛，而且還能保障債權(quán)人的利益。
（六）公證后的法律服務(wù)是其重要組成部分
對(duì)于公證處而言，民間借貸公證辦理完畢至債務(wù)履行完畢前，應(yīng)建立實(shí)時(shí)跟蹤的平臺(tái)，并在債務(wù)人未履行或者未完全履行債務(wù)時(shí)，根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定并結(jié)合債權(quán)人的實(shí)際需要，對(duì)債務(wù)人的逾期貸款進(jìn)行分類。公證機(jī)構(gòu)作為國(guó)家法定的證明機(jī)構(gòu)，具有法律規(guī)定的效力和普遍認(rèn)同的社會(huì)公信力，公證人在出具執(zhí)行證書時(shí)具有類似審查判斷的職權(quán)，并可以在公證程序中充分發(fā)揮其參與性、主動(dòng)性，并對(duì)雙方當(dāng)事人施加壓力，敦促雙方當(dāng)事人按約履行相關(guān)合同。對(duì)于輕度逾期的，協(xié)助債權(quán)人打電話或到債務(wù)人家中核實(shí)債務(wù)履行情況；對(duì)于重度逾期的，公證處作為具有權(quán)威性的中立第三方，應(yīng)妥善盡到提醒義務(wù)，催促債務(wù)人及時(shí)歸還借款，否則公證處將依據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)及相關(guān)程序出具執(zhí)行證書，甚至協(xié)助債權(quán)人向債務(wù)人宣布全部借款提前到期，并根據(jù)債權(quán)人的需要，在出具執(zhí)行證書后將案件移交法律服務(wù)所或律師事務(wù)所，由他們替代債權(quán)人申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，公證處代債權(quán)人監(jiān)督法律服務(wù)所或律師事務(wù)所的辦案質(zhì)量和辦案速度。公證處通過(guò)提高上述的延伸服務(wù)，可以更好地滿足當(dāng)事人的需求，有利于促進(jìn)社會(huì)資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前公證機(jī)構(gòu)在某地區(qū)辦理的賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書發(fā)生未履行或未完全履行債務(wù)而導(dǎo)致債權(quán)人申請(qǐng)執(zhí)行證書時(shí)，通過(guò)公證處對(duì)債務(wù)人的核實(shí)、敦促，大約百分之八十以上的債務(wù)人在公證處出具執(zhí)行證書前就自覺履行了還款義務(wù)；約百分之五左右的案件，因債務(wù)人提出明確異議，公證處經(jīng)查證后未予出具執(zhí)行證書，并告知借貸雙方通過(guò)訴訟、調(diào)節(jié)等方式解決糾紛；另外只有約百分之十左右的案件通過(guò)執(zhí)行證書進(jìn)入法院執(zhí)行程序，而在進(jìn)入法院執(zhí)行程序的執(zhí)行證書中，債務(wù)人極少因再提出異議而導(dǎo)致執(zhí)行終止或終結(jié)。
（七）公證能夠從客觀上均衡債權(quán)債務(wù)人的法律地位
一般而言，在民間借貸的雙方當(dāng)事人之間，債權(quán)人往往具有較的主導(dǎo)地位。雖然民間借貸合同基于當(dāng)事人的意思自治原則而生效、成立，但往往債權(quán)人會(huì)通過(guò)其主導(dǎo)地位而對(duì)債務(wù)人關(guān)于借款利息、還款方式、保證方式加以嚴(yán)格限制或約束，從而使債務(wù)人處于不利地位。公證機(jī)構(gòu)雖然是中立的第三者，但依據(jù)法律法規(guī)和職業(yè)道德，公證人人員可以促使雙方約定的利息更加規(guī)范、符合法律保護(hù)的范圍。同時(shí)，通過(guò)借貸合同中對(duì)債權(quán)人義務(wù)的設(shè)定，在債權(quán)人債權(quán)的最大實(shí)現(xiàn)與債務(wù)人最基本權(quán)利的保護(hù)之間尋找一個(gè)最佳結(jié)合點(diǎn)，從而從客觀上遏制債權(quán)人的主導(dǎo)地位，達(dá)到均衡雙方當(dāng)事人的地位。五、如何充分發(fā)揮公證在民間借貸中的作用
（一）立法及理論研究上的完善
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