[ 雷云漢 ]——(2005-5-30) / 已閱24947次
淺議機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)
廣東拓孚創(chuàng)展律師事務(wù)所 雷云漢
伴隨著改革開(kāi)放的春風(fēng)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速的增長(zhǎng)，家庭的收入不斷地增高人民的物資生活條件得到了極大的改善；機(jī)動(dòng)車已經(jīng)成為越來(lái)越多的人的代步工具，大大地提高了家庭生活的水平和質(zhì)量，與此同時(shí)也帶來(lái)了一系列意想不到的風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)難：如車輛自身的風(fēng)險(xiǎn)、地理環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)、駕駛?cè)藛T的風(fēng)險(xiǎn)以及不斷發(fā)生的交通事故等；為了維護(hù)國(guó)家利益、穩(wěn)定社會(huì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障道路交通事故當(dāng)事人的合法權(quán)益和妥善處理道路交通事故，政府部門加大了力度改善交通環(huán)境，加強(qiáng)了道路交通安全的宣傳；同時(shí)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》也作了相關(guān)規(guī)定：如第十七條“國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”。本文擬對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行以下分析：
一 如何定義機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。關(guān)于第三者按通常的理解保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人是第一者，被保險(xiǎn)人是第二者，除他們以外的均屬于第三者；依據(jù)國(guó)際通行的保險(xiǎn)理念，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者是指除被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)車輛上人員之外的所有人。各保險(xiǎn)公司對(duì)第三者的定義大致也相似，如：第三者：是指除被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之外的、因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的受害方（1）；第三者：是指除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)車輛下的受害者（2）。
第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理（3）。
第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和本保險(xiǎn)的規(guī)定，在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理（4）。
第三者責(zé)任險(xiǎn)： 被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理（5）。
第三者責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種，與其它責(zé)任保險(xiǎn)一樣，其承保的標(biāo)的是一種無(wú)形的民事?lián)p害賠償責(zé)任，其承保的是投保特定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人所負(fù)的第三者責(zé)任；所謂的第三者責(zé)任是指由于疏忽或者過(guò)失致使他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)負(fù)有的賠償責(zé)任。
強(qiáng)制保險(xiǎn)是以法律、行政法規(guī)為依而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)，一般基于國(guó)家實(shí)施有關(guān)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和公共安全等方面的政策需要而開(kāi)辦，凡是法律、行政法規(guī)規(guī)定的對(duì)象都必須依法參加保險(xiǎn)；設(shè)立強(qiáng)制保險(xiǎn)的目的在于利用保險(xiǎn)聚集眾人的力量，分散風(fēng)險(xiǎn)的原理和大數(shù)法則，將被保險(xiǎn)人個(gè)人原本難以承擔(dān)的賠償數(shù)額分散于社會(huì)之中，以減輕被保險(xiǎn)人的損害、維護(hù)受害人的利益、保障社會(huì)的穩(wěn)定。
綜上所述各個(gè)保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人對(duì)第三者的認(rèn)定基本一致，并沒(méi)有將投保人或被保險(xiǎn)人的家庭成員排除在外，其符合對(duì)第三者的通常的理解；但是各個(gè)保險(xiǎn)人在現(xiàn)行的保險(xiǎn)條款中均明確將投保人或被保險(xiǎn)人的家庭成員排除在外，如：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款（保監(jiān)發(fā)[2000]16號(hào)）第四條規(guī)定“保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀的，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償，一 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn)，二 私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)，三本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)；同時(shí)保監(jiān)會(huì)2000年在其印發(fā)的《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋》通知中明確規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀的不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)屬于應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：…（二）私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所以或代管的財(cái)產(chǎn)�！边@些規(guī)定明顯違背了第三者責(zé)任險(xiǎn)的初衷，同時(shí)在法律上也是值得槯商；《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定：“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效�！倍陨系囊�(guī)定通過(guò)格式條款和通知的形式明確將法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外，從而免除自己的責(zé)任，加重了對(duì)方的責(zé)任，其違背了第三者責(zé)任險(xiǎn)的設(shè)立目的，不利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。我們認(rèn)為機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，是指根據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定在被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，對(duì)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)車輛上人員之外的所有人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行賠償支付的一種合同。
二 第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)臍w責(zé)原則
歸責(zé)原則是確定侵權(quán)行為人承擔(dān)民事賠償責(zé)任的原則，包括：過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則、公平責(zé)任原則；其中過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則有四個(gè)構(gòu)成要件，即違法行為、損害事實(shí)、違法行為與損害事實(shí)之間的因果關(guān)系和主觀過(guò)錯(cuò)；無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則則是根據(jù)法律的規(guī)定，當(dāng)損害發(fā)生時(shí)，不管加害人主觀上是否存在過(guò)錯(cuò)，均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的一種歸責(zé)原則；公平原則是指當(dāng)損害事實(shí)發(fā)生時(shí)，雙方當(dāng)事人都沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，基于公平的考慮，由雙方當(dāng)事人公平地分擔(dān)損失的原則。
首先我們看看各保險(xiǎn)公司的規(guī)定：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款第十二條規(guī)定“被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、事故調(diào)解書(shū)、判決書(shū)、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)”，第十三條規(guī)定“保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例，相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任”； 中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第二十三條規(guī)定“保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任”； 華安全國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款 第十三條規(guī)定“ 保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例，相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任”； 太平保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款第十三條規(guī)定“ 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、事故調(diào)解書(shū)、判決書(shū)、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)�！钡谑臈l規(guī)定“ 保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例，相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任”。
從以上各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款我們可以看出他們都是以機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T的過(guò)錯(cuò)程度來(lái)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任的，即都是按照過(guò)錯(cuò)責(zé)任來(lái)進(jìn)行賠償?shù)摹?br>
其次我們?cè)诳纯捶傻南嚓P(guān)規(guī)定：《中華人民共和國(guó)民法通則》第123條規(guī)定“從事高空、高壓、易燃、易爆、劇毒、放射性、高速運(yùn)輸工具等對(duì)周圍環(huán)境有高度危險(xiǎn)的作業(yè)造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；如果能夠證明損害是由受害人故意造成的，不承擔(dān)民事責(zé)任”；《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第76條規(guī)定“機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的、由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償。超過(guò)責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：（一） 機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過(guò)錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過(guò)錯(cuò)的，按照各自過(guò)錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任；（二） 機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)�、行人之間發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)�、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥斯室庠斐傻�，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任”。從以上規(guī)定可以看出，我國(guó)民法通則對(duì)機(jī)動(dòng)車致人損害時(shí)，并不以機(jī)動(dòng)車所有人或管理人對(duì)損害的發(fā)生是否存在過(guò)錯(cuò)為前提，其均應(yīng)當(dāng)對(duì)受害人因交通事故發(fā)生的損害承擔(dān)賠償責(zé)任；即采取無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則；而我國(guó)道路交通安全法則采取了若干種歸責(zé)原則：當(dāng)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)限額范圍時(shí)，由保險(xiǎn)人予以賠償并不考慮其有無(wú)過(guò)錯(cuò)，即保險(xiǎn)人按照無(wú)過(guò)錯(cuò)原則承擔(dān)責(zé)任；當(dāng)超出保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍時(shí)，超過(guò)部分：機(jī)動(dòng)車之間根據(jù)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，由過(guò)錯(cuò)一方承擔(dān)責(zé)任；機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g由機(jī)動(dòng)車一方根據(jù)無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則承擔(dān)責(zé)任，如果能其已經(jīng)采取了必要的處置措施的，可以減輕其責(zé)任；當(dāng)交通事故的損失時(shí)由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)�、行人故意造成的，機(jī)動(dòng)車一方可以免責(zé)而不用承擔(dān)責(zé)任。
通過(guò)以上的對(duì)比，我們不難發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的歸責(zé)原則存在著很大的區(qū)別；結(jié)合實(shí)際我們不宜要求承保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人，按照機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)人采取的無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則來(lái)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；只能各自采取相適應(yīng)的歸責(zé)原則，即對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后采取過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)適用無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則。
三 第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)中保險(xiǎn)人與第三者的訴訟法律關(guān)系
在《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》實(shí)施以后許多交通損害賠償按件中的受害者根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第76條“機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的、由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償”將保險(xiǎn)人訴至法院，法院也判決了一些保險(xiǎn)人在第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)直接賠償?shù)陌醇@些做法是值得思考的：
首先交通事故損害賠償案件中涉及三方當(dāng)事人兩種法律關(guān)系即保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，其適用的法律依據(jù)是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)合同法》；被保險(xiǎn)人與第三者之間的侵權(quán)民事法律關(guān)系，其適用法律依據(jù)是《中華人民共和國(guó)民法通則》和《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》；前者屬于保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，根據(jù)保險(xiǎn)法和合同的相對(duì)性原理，保險(xiǎn)人與第三者之間不可能產(chǎn)生任何法律關(guān)系，而侵權(quán)法律法律關(guān)系是基于一定的侵權(quán)事實(shí)而產(chǎn)生，其責(zé)任的承擔(dān)應(yīng)該根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》和《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》來(lái)確定，不宜將兩種不同的法律關(guān)系混同。
其次、現(xiàn)行的第三者責(zé)任險(xiǎn)與第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)存在一定的差別，而與第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)相配套的《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)條例》尚未出臺(tái)，受害人也不宜將保險(xiǎn)人作為被告訴至法院；雖然根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十三條 “…對(duì)提供機(jī)動(dòng)車行使證和機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單的，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以檢驗(yàn)，…”和第九十八條“機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照國(guó)家規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留車輛至依照規(guī)定投保后，并處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的二倍罰款”，使得市場(chǎng)上的第三者責(zé)任險(xiǎn)在一定程度上具有強(qiáng)制性；但是二者作用并不能等同，否則也沒(méi)有必要再出臺(tái)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)了。
再次、雖然保監(jiān)會(huì)《關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2004]39號(hào)）中規(guī)定，為積極落實(shí)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》精神，實(shí)行《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》實(shí)施后與《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》出臺(tái)前各項(xiàng)改革工作的順利銜接，5月1日起，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司暫時(shí)按照各地現(xiàn)行的做法，采用公司現(xiàn)有三者險(xiǎn)條款來(lái)履行《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》中強(qiáng)制三者險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定和要求，待《機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例》出臺(tái)后，再根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整，統(tǒng)一在全國(guó)實(shí)施，此外，在《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》出臺(tái)前，暫不執(zhí)行強(qiáng)制三者保險(xiǎn)標(biāo)志的有關(guān)規(guī)定；但是被保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)人根據(jù)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)設(shè)計(jì)的費(fèi)率投保，而要求保險(xiǎn)人按照比其費(fèi)率高很多的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，顯然是顯失公平的；其結(jié)果必將導(dǎo)致保險(xiǎn)人停辦機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)，從而對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生巨大的不良影響；因此在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)中受害者直接將保險(xiǎn)人訴上法院請(qǐng)求賠償是錯(cuò)誤的；至于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，能否直接由受害者將保險(xiǎn)人訴至法院，我們要等相配套的法律、法規(guī)出臺(tái)后，根據(jù)法律的規(guī)定確定。
四、第三者責(zé)任險(xiǎn)中的代位權(quán)
代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的權(quán)利而害及債權(quán)人時(shí)，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，以自己的名義行使屬于債務(wù)人權(quán)利的權(quán)利（6）。《中華人民共和國(guó)合同法》第73條規(guī)定“因債務(wù)人怠余行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外；代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)�！蓖瑫r(shí)，《最高人民法院關(guān)于適用（合同法）若干問(wèn)題的解釋》第11條規(guī)定“債權(quán)人提起代位權(quán)訴訟應(yīng)符合下列條件：（一）債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)合法；（二）債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害；（三）債務(wù)人的債權(quán)已到期；（四）債務(wù)人的債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)；第十二條規(guī)定在“合同法第73條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷亡賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利�！睆囊陨戏梢�(guī)定可以看出關(guān)于代位權(quán)的適用條件，其并不排斥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域代位權(quán)的適用。
雖然在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)只是一種可能的權(quán)利；其請(qǐng)求權(quán)的實(shí)現(xiàn)、保險(xiǎn)賠款的多少都需要保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同及相關(guān)因素認(rèn)定；但是只要確定了保險(xiǎn)金賠償數(shù)額、符合代位權(quán)的條件，我們就不應(yīng)該剝奪其依法行使代位權(quán)的權(quán)利。
（1）太平保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款
（2）中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款
（3）華安全國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款
（4）太平保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款
（5）華泰深圳市機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)條款
（6）《合同法原論》余延滿著第446頁(yè)
