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  • 為戀人投保,保險(xiǎn)合同是否有效

    [ 馬河峰 ]——(2005-6-24) / 已閱8318次

    為戀人投保,保險(xiǎn)合同是否有效

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    案情簡(jiǎn)介:
    王某(男)與李某(女)是一對(duì)相識(shí)多年,雙方在異地的戀人,2004年9月王某將要過(guò)生日,為了給他一個(gè)驚喜,李某悄悄為王某在某保險(xiǎn)公司投保了一份10萬(wàn)元高額的人壽保險(xiǎn),準(zhǔn)備作為生日禮物送給王某;在王某生日當(dāng)天,王某駕車(chē)向李某居住的城市共慶生日時(shí),在途中發(fā)生車(chē)禍致王某當(dāng)場(chǎng)死亡。李某幫忙處理完王某的后事,便持相關(guān)資料向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)王某身故保險(xiǎn)金理賠,要求某保險(xiǎn)公司支付約定的保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。
    保險(xiǎn)公司處理結(jié)論:
    保險(xiǎn)公司接到李某的申請(qǐng)后經(jīng)核實(shí)確認(rèn)是王某發(fā)生車(chē)禍死亡,當(dāng)審核投保經(jīng)過(guò)時(shí)發(fā)現(xiàn)此份保險(xiǎn)單是李某在王某不知情的情況下擅自為王某投保的,被保險(xiǎn)人的簽名是李某代簽的,因此保險(xiǎn)公司以李某違反保險(xiǎn)利益原則和代簽名為由發(fā)出了拒付通知書(shū)。
    案件分析:
    針對(duì)本案首先要分清二個(gè)問(wèn)題,其一李某是否享有保險(xiǎn)利益;其二該保險(xiǎn)合同是否有效。在保險(xiǎn)利益中我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無(wú)效;保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益,體現(xiàn)了投保人和保險(xiǎn)標(biāo)的之間的利益關(guān)系,投保人因保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)身故而遭受了損失,因此沒(méi)有保險(xiǎn)利益就沒(méi)有保險(xiǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)投保人對(duì)那些日具有保險(xiǎn)利益做了明確規(guī)定;本案中李某對(duì)王某沒(méi)有血緣、姻緣或其他利害關(guān)系,李是不享有保險(xiǎn)利益的。在審核此保險(xiǎn)合同是否成立中,我國(guó)法律規(guī)定的是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,未經(jīng)被保險(xiǎn)人王某書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的合同無(wú)效;李某擅自為被保險(xiǎn)人王某投保并代簽名是違反保險(xiǎn)法規(guī)定了。但是如果該案中李某的投保是經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人王某的書(shū)面同意,此保險(xiǎn)合同還是有效的,保險(xiǎn)公司是應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金的。
    相關(guān)法規(guī):
    《保險(xiǎn)法》第十二條 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。
      投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的,保險(xiǎn)合同無(wú)效。
      保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
      保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。
     第五十三條 投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益:
      (一)本人;
     。ǘ┡渑、子女、父母;
     。ㄈ┣绊(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
    除前款規(guī)定外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
     第五十六條 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的,合同無(wú)效。
      依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單,未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意,不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。
      父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn),不受第一款規(guī)定限制。
    mahefeng@taikang.com
    2005年6月24日


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