- 編號：13769
- 書名：商業(yè)銀行法律實務(wù)操作實務(wù)與案例評析
- 作者：朱克鵬
- 出版社：法律
- 出版時間：2004年2月
- 入庫時間：2004-3-2
- 定價：48
圖書內(nèi)容簡介
沒有圖書簡介
圖書目錄
目 錄
序………………………………………………………………………………1
上編實務(wù)操作
第一章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)常見法律問題解答…………………………………3
1．擔保…………………………………………………………………………3
1．1總類………………………………………………………………………3
1．1．1同一貸款既有保證擔保又有物的擔保時，銀行在行使擔保
債權(quán)時應(yīng)當注意哪些法律問題?………………………………3
1．1．2在辦理擔保貸款業(yè)務(wù)時，哪些擔保合同需要辦理登記?
辦理登記的法律意義是什么?…………………………………5
1．1．3《擔保法》及《擔保法》司法解釋在實踐中應(yīng)如何適用?………7
1．2擔保主體資格……………………………………………………………8
1．2．1銀行能否接受公路管理局(處)等單位提供的擔保?…………8
1．2．2學校提供的擔保是否有效?……………………………………9
1．2．3持有中華人民共和國衛(wèi)生部頒發(fā)的《營利性醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)
許可證》的醫(yī)院能否為他人債務(wù)提供保證擔保及能否以其
醫(yī)療設(shè)施為自身債務(wù)提供抵押擔保? ………………………10
1．2．4公司為其股東提供的擔保是否有效? ………………………10
1．2．5土地儲備中心能否以儲備土地為自己借款
設(shè)定抵押擔保? …………………………·…………………“11
1．3保證……………………………………………………………………12
1．3．1保證合同中未約定保證期間或保證期間約定不明的，
應(yīng)如何確定保證期間? ………………………………………12
1．3．2如何避免或防止在辦理“借新還舊”貸款手續(xù)時保證人
免責? …………………………………………………………13
1．3．3如何確定最高額保證擔保的債權(quán)范圍? ……………………14
1．3．4銀行接受境外公司出具的保函應(yīng)注意哪些法律問題? ……15
1．4抵押……………………………………………………………………16
1．4．1在辦理抵押授信業(yè)務(wù)時，該如何判斷抵押人對抵押物
是否有處分權(quán)? ………………………………………………16
1．4．2國有劃撥土地使用權(quán)能否設(shè)定抵押以及如何設(shè)定抵押?……17
1．4．3過去未經(jīng)批準以國有劃撥土地使用權(quán)抵押獲得貸款的，
現(xiàn)在無法補辦國有劃撥土地使用權(quán)抵押批準手續(xù)，
應(yīng)該如何保全銀行貸款債權(quán)? ………………………………18
1．4．4出租人能否以學校承租作為教學樓使用的房產(chǎn)設(shè)定
抵押? …………………………………………………………19
1．4．5銀行能否接受已經(jīng)抵押給他人的房產(chǎn)作為貸款抵押物? …19
1．4．6為什么銀行不應(yīng)接受在建工程抵押? ………………………20
1．4．7如何防范最高額抵押期間抵押物被查封后發(fā)放貸款的
法律風險? ……………………………………………………2l
1．4．8如何防范最高額抵押合同變更最高限額及抵押期間中的
法律風險? ……………………………………………………21
1．4．9最高額抵押擔保期間內(nèi)，已有部分貸款已經(jīng)到期且逾期
未還時，銀行能否行使抵押權(quán)?………………………………2l
1．4．10礦業(yè)權(quán)(探礦權(quán)和采礦權(quán))能否設(shè)定抵押?…………………22
1．4．11以數(shù)個抵押物為同一筆貸款設(shè)立共同抵押時，銀行應(yīng)該如何
行使共同抵押權(quán)?………·…………………………………一23
1．5質(zhì)押……………………………………………………………………23
1．5．1質(zhì)權(quán)人委托出質(zhì)人占有質(zhì)物設(shè)定的質(zhì)押是否有效? ………23
1．5．2以股權(quán)設(shè)定質(zhì)押應(yīng)注意哪些問題? …………………………24
1．5．3以國有股權(quán)設(shè)定質(zhì)押應(yīng)如何履行審批程序? ………………25
1．5．4以上市公司國有股設(shè)定質(zhì)押是否應(yīng)當履行審批程序? ……26
1．5．5銀行在接受高校以學生公寓收費權(quán)質(zhì)押時，應(yīng)注意哪些
問題? …………………………………………………………26
1．5．6記帳式國債能否用于設(shè)定質(zhì)押?如果可以該如何設(shè)定
質(zhì)押? …………………………………………………………27
1．5．7電費收益權(quán)能否用于設(shè)定質(zhì)押? ……………………………28
1．5．8人身保單能否質(zhì)押?如果可以質(zhì)押，
需要注意哪些問題? …………………………………………29
1．5．9商鋪承租權(quán)能否用于質(zhì)押?如果可以，
需注意哪些問題? ……………………………………………30
1．5．10同一張銀行承兌匯票能否為兩筆貸款設(shè)定質(zhì)押擔保?……31
1．5．11單位存款開戶證實書能否用于質(zhì)押?………………………32
1．5．12車輛合格證能否用于設(shè)定質(zhì)押?……………………………33
1．5．13藥品生產(chǎn)許可證和藥品經(jīng)營許可證能否用于質(zhì)押?………33
2．私人金融業(yè)務(wù)………………………………………………………………33
2．1如何防范夫妻一方申請住房抵押貸款的法律風險? ………………33
2．2父母能否以未成年人子女的財產(chǎn)設(shè)定擔保? ………………………34
2．3銀行發(fā)放商品房按揭貸款時，是否應(yīng)審查出賣人已經(jīng)取得預(yù)售
許可證明? …………………………………………………………35
2．4最高人民法院《關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干
問題的解釋》對商品房擔保貸款業(yè)務(wù)有何新的規(guī)定和影響?………35
2．5銀行以折角方法驗印但未識別出偽造印章，由此導致存款
被冒領(lǐng)，銀行是否應(yīng)當承擔法律責任?………………………………37
2．6存單掛失后，可否由他人代為補領(lǐng)新存單或者支取存款?…………38
2．7夫妻一方能否在存款掛失后領(lǐng)取另一方的存款? …………………38
2．8如何辦理已經(jīng)死亡的存款人的存款過戶或者支取手續(xù)? …………39
3．資產(chǎn)保全及其他……………………………………………………………40
3．1借款人歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，銀行該如何行使債權(quán)?……40
3．2以銀行資產(chǎn)保全部門的名義與借款人、擔保人簽署的重組協(xié)議
是否有效? ……………………………………………………………41
3．3銀行信貸業(yè)務(wù)人員在貸款催收中應(yīng)當注意哪些法律問題? ………42
3．4只就部分貸款利息起訴是否能中斷貸款本金的訴訟時效? ………43
3．5兩個法院執(zhí)行同一個被執(zhí)行人，當財產(chǎn)拍賣款不足以清償全部
債務(wù)時，應(yīng)如何執(zhí)行?…………………………………………………44
3．6借款人以其持有的貸款銀行股權(quán)為保證人提供質(zhì)押反擔保
進行貸款重組能否防范銀行貸款風險? ……………………………44
3．7交通廳、建委等國家機關(guān)向銀行申請商業(yè)貸款用于建設(shè)道路、
橋梁或其他市政工程的，銀行能否接受其申請發(fā)放貸款?…………45
第二章商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)文件法律審查要點……………………………46
1．授信申請人主體資格審查…………………………………………………46
1．1審查必要性…………………………………………………………46
1．2審查要點………………………………………………………………46
1．2．1法人……………………………………………………………46
1．2．2其他經(jīng)濟組織…………………………………………………48
1．2．3個體工商戶……………………………………………………48
1．2．4自然人…………………………………………49
2．申請授信決策文件審查……………………………………………………49
2．1審查必要性……………………………………………………………49
2．2審查要點………………………………………………………………50
2．2．1章程……………………………………………………………50
2．2．2股東會(大會)決議和董事會決議……………………………50
2．2．3法定代表人或主要負責人身份證明書………………………51
2．2．4法定代表人或主要負責人授權(quán)委托書………………………51
2．2．5股東或董事授權(quán)委托書………………………………………52
3．授信合同審查………………………………………………………………52
3．1審查必要性……………………………………………………………52
3．2審查要點………………………………………………………………52
3．2.1 格式合同………………………………………………………52
3．2．2非格式合同……………………………………………………53
4．擔保人主體資格審查………………………………………………………53
4．1審查必要性……………………………………………………………53
4．2審查要點………………………………………………………………53
4．2．1法人……………………………………………………………53
4．2．2其他經(jīng)濟組織…………………………………………………55
4．2．3個體工商戶……………………………………………………56
4．2．4自然人…………………………………………………………56
5．擔保決策文件審查…………………………………………………………57
5．1審查必要性……………………………………………………………57
5．2審查要點………………………………………………………………57
5．2．1章程……………………………………………………………57
5．2．2股東會(大會)決議和董事會決議……………………………57
5．2．3法定代表人或主要負責人身份證明書………………………59
5．2．4法定代表人或主要負責人授權(quán)委托書………………………59
5．2．5股東或董事授權(quán)委托書………………………………………59
6．擔保合同審查………………………………………………………………60
6．1審查必要性……………………………………………………………60
6．2審查要點………………………………………………………………60
6．2．1格式合同………………………………………………………60
6．2．2非格式合同……………………………………………………61
7．擔保物審查…………………………………………………………………61
7．1審查必要性………………………………………………………… 61
7．2審查要點………………………………………………………………61
7．2．1擔保物權(quán)利證書………………………………………………6l
7．2．2擔保物禁止性規(guī)定……………………………………………62
7．2．3擔保物限制性規(guī)定……………………………………………63
7．2．4不宜接受的擔保物……………………………………………67
8．擔保登記審查………………………………………………………………67
8．1審查必要性……………………………………………………………67
8．2審查要點………………………………………………………………67
8．2．1登記文件………………………………………………………67
8．2．2登記機關(guān)………………………………………………………67
8．2．3借新還舊的擔保登記…………………………………………69
第三章影響商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)中擔保效力的主要因素…………………70
1．借款合同效力對擔保合同效力的影響……………………………………70
1．1貸款合同當事人缺乏立體資格和相應(yīng)行為能力或權(quán)限……………70
1．2貸款合同當事人的意思表示有瑕疵…………………………………7l
1．3貸款合同違反法律或行政法規(guī)中的強制性規(guī)定……………………7l
2．擔保人不具備相應(yīng)的資格或權(quán)限…………………………………………71
3．擔保人意思表示有瑕疵……………………………………………………72
4．擔保行為違反法律或行政法規(guī)……………………………………………73
5．抵質(zhì)押人對抵質(zhì)押物欠缺處分權(quán)…………………………………………75
6．用于抵質(zhì)押的標的物為禁止流通物或不得轉(zhuǎn)讓…………………………75
7．抵押或質(zhì)押方式不符合法律規(guī)定…………………………………………77
8．對外擔保的幾種無效情形………………………………………………79
9．保證人可以主張免除保證責任的幾種情形………………………………79
第四章我國現(xiàn)行法律法規(guī)關(guān)于抵押和質(zhì)押登記的規(guī)定…………………82
1．抵押登記……………………………………………………………………82
1．1抵押登記對抵押合同效力的影響……………………………………82
1．1．1抵押合同經(jīng)登記生效…………………………………………82
1．1．2抵押合同經(jīng)登記可對抗第三人………………………………83
1．1．3對外擔保登記…………………………………………………83
1．2抵押登記對抵押權(quán)效力的影響………………………………………84
1．2．1登記對抵押權(quán)效力范圍的影響………………………………84
1．2．2登記對抵押權(quán)優(yōu)先效力的影響………………………………84
1．3抵押登記機關(guān)…………………………………………………………85
2．質(zhì)押登記……………………………………………………………………86
2．1股權(quán)質(zhì)押登記…………………………………………………………86
2．1．1股份公司股權(quán)質(zhì)押登記………………………………………86
2．1．2有限責任公司股份質(zhì)押………………………………………R6
2．1．3外商投資企業(yè)投資者股權(quán)質(zhì)押………………………………86
2．2債券質(zhì)押登記…………………………………………………………87
2．2．1記帳式國債質(zhì)押登記…………………………………………87
2．2．2記帳式企業(yè)債券質(zhì)押登記……………………………………88
2．3知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記……………………………………………………88
2．3．1商標專用權(quán)質(zhì)押登記…………………………………………88
2．3．2專利權(quán)質(zhì)押登記………………………………………………88
2．3．3著作權(quán)質(zhì)押登記………………………………………………88
2．4外匯質(zhì)押登記…………………………………………………………88
2．5公路收費權(quán)質(zhì)押登記…………………………………………………89
2．6電費收益權(quán)質(zhì)押………………………………………………………89
2．7高校公寓收費權(quán)質(zhì)押…………………………………………………89
第五章 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)訴訟清收操作要點與技巧指引………………90
1．訴訟決策……………………………………………………………………90
1．1債務(wù)人真實還款意愿”……………………………………………… 90
1．2非訴訟催收措施是否奏效及是否用盡………………………………90
1．2．1展期…………………………………………… 90
1．2．2債務(wù)重組………………………………………………………91
1．2．3以物抵債……………………………………………………91
1．2．4寬限期限或觀察期……………………………………………91
1．3授信逾期時間長短……………………………………………………91
1．4與債務(wù)人現(xiàn)在與未來的共同利益關(guān)系………………………………91
1．5對債務(wù)人經(jīng)營現(xiàn)狀和未來發(fā)展評估…………………………………91
1．6是否發(fā)生足以影響到債務(wù)人的償債能力的重大事件………………91
1．7保證人的償債能力……………………………………………………9l
1．8債務(wù)人發(fā)生重大組織形式變更………………………………………92
1．9抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力…………………………………………………92
1．10訴訟是否是清收最好的或者惟一的選擇……………………………92
2．訴訟時機的把握……………………………………………………………92
2．1債務(wù)人雖有財務(wù)狀況惡化跡象但尚未嚴重影響其償債能力………92
2．2債務(wù)人有逃廢銀行債務(wù)的嫌疑但尚未實施或雖實施但未完成．……92
2．3確已掌握債務(wù)人有效資產(chǎn)……………………………………………92
2．4債務(wù)人尚未準備訴訟…………………………………………………92
2．5債務(wù)人正發(fā)生重大交易………………………………………………93
2．6債務(wù)人經(jīng)營嚴重惡化，其財產(chǎn)已不足以清償債務(wù)，但尚有部分
有效資產(chǎn)可供執(zhí)行……………………………………………………93
3．訴訟目標……………………………………………………………………93
3．1回收現(xiàn)金………………………………………………………………93
3．2以訴促和…………………………………………………………… 93
3．3核銷……………………………………………………………………93
4．訴訟突破口的選擇與確定…………………………………………………94
4．1不同案件有不同突破口………………………………………………94
4．2突破口的選擇方法……………………………………………………94
5．訴訟策略…………………………………………………………………94
6．訴訟對象的確定……………………………………………………………94
6．1債務(wù)人歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的……………………………94
6．1．1成立清算組織的……………………………………………94
6．1．2未成立清算組織的……………………………………………95
6．1．3不具備法人資格的……………………………………………95
6．2債務(wù)人破產(chǎn)……………………………………………………………95
6．2．1無保證人………………………………………………………95
6．2．2有保證人………………………………………………………95
6．3債務(wù)人變更名稱………………………………………………………95
6．4債務(wù)人公司制改造……………………………………………………96
6．4．1依法整體改制或通過增資擴股或轉(zhuǎn)讓部分產(chǎn)權(quán)進行公司制
改造……………………………………………………………96
6．4．2以部分財產(chǎn)和他人組建新公司………………………………96
6．5債務(wù)人股份合作制改造………………………………………………96
6．6債務(wù)人分立……………………………………………………………96
6．7債務(wù)人被兼并…………………………………………………………96
6．7．1兼并雙方對銀行債務(wù)承擔有約定……………………………96
6．7．2兼并雙方對銀行債務(wù)承擔未作約定…………………………97
6．7．3以收購股權(quán)方式實現(xiàn)對債務(wù)人兼并…………………………97
6．8債務(wù)人開辦單位出資不實或抽逃出資………………………………97
6．9債務(wù)人被承包、租賃經(jīng)營………………………………………………97
6．10債務(wù)人為分支機構(gòu)……………………………………………………98
6．10．1依法設(shè)立且領(lǐng)取非法人營業(yè)執(zhí)照的………………………98
6．10．2未領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照或非依法設(shè)立的…………………………98
6．11債務(wù)人為合伙企業(yè)……………………………………………………98
6．12債務(wù)人為個體工商戶…………………………………………………98
6．13債務(wù)人為自然人且已死亡……………………………………………98
7．財產(chǎn)的查找……………………………………………………………… 98
7．1查找、掌握財產(chǎn)的法律意義……………………………………………98
7．2查找財產(chǎn)的方法………………………………………………………99
7．2．1查看債務(wù)人企業(yè)報表…………………………………………99
7．2．2新聞媒體、中介機構(gòu)或政府部門披露的債務(wù)人財產(chǎn)信息……99
7．2．3通過與債務(wù)人內(nèi)部工作人員交流獲取財產(chǎn)信息……………99
7．2．4到公共財產(chǎn)管理及登記機關(guān)查找財產(chǎn)線索…………………99
8．財產(chǎn)保全……………………………………………………………………100
8．1訴前保全…………………………………………………………… 100
8．1．1擬申請采取訴訟保全的案件應(yīng)當具有給付內(nèi)容……………100
8．1．2做好提供擔保的準備…………………………………………101
8．1．3被保全財產(chǎn)的權(quán)屬……………………………………………101
8．1．4起訴時限………………………………………………………101
8．2訴訟保全………………………………………………………………101
8．3重復(fù)保全………………………………………………………………101
8．4對擔保人財產(chǎn)的保全…………………………………………………102
8．4．1對保證人財產(chǎn)的保全…………………………………………102
8．4．2對擔保物權(quán)人財產(chǎn)的保全……………………………………102
9．訴訟時效的審查……………………………………………………………102
9．1訴訟時效的法律意義…………………………………………………102
9．2訴訟時效的起算………………………………………………………102
9．2．1對債務(wù)履行期限有明確約定…………………………………102
9．2．2 還款期限約定不明…………………………………………102
9．2．3分期還款………一………………………………………… 103
9．2．4宣布提前到期…………………………………………………103
9．3訴訟時效的中斷………………………………………………………103
9．3．1訴訟時效中斷的法律意義……………………………………103
9．3．2引起訴訟時效中斷的方式……………………………………103
9．4保證債務(wù)的訴訟時效…………………………………………………104
9．4．1保證期間與訴訟時效…………………………………………104
9．4．2主債務(wù)訴訟時效與保證債務(wù)訴訟時效的關(guān)系………………104
9．5抵押與質(zhì)押的訴訟時效………………………………………………1055
9．6訴訟時效喪失的補救…………………………………………………105
9．6．1催收……………………………………………………………105
9．6．2達成新的還款協(xié)議……………………………………………105
9．6．3會議紀要………………………………………………………105
lO．擔保的審查………………………………………………………………106
10．1擔保人主體資格及擔保手續(xù)的審查………………………………106
10．1．1企業(yè)法人分支機構(gòu)提供擔�！�106
lO．1．2公司為本公司的股東或其他個人債務(wù)提供擔保………106
10．2抵、質(zhì)押物的審查…………………………………………………106
10．3擔保登記、審批手續(xù)的審查………………………………………106
10．3．1以不動產(chǎn)抵押……………………………………………106
10．3．2以車輛等交通工具抵押…………………………………107
10．3．3以企業(yè)設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押……………………………107
10．3．4以記名股票質(zhì)押…………………………………………107
10．3．5以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)及著作權(quán)中的
財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押……………………”………………………107
10．3．6以劃撥國有土地使用權(quán)或其上房屋抵押………………107
lO．3．7對外擔�！�107
10．4保證金質(zhì)押…………………………………………………………1n7
10．5借新還舊的審查………………………………………………… 107
10．5．1保證人是否為借新還舊承擔保證責任的判斷標準……108
10．6保證期間的審查……………………………………………… 108
10．6．1保證期間的法律意義……………………………………108
10．6．2對保證期間的認定………………………………………108
10．6．3保證期間喪失的補救方式…………………………… 109
10．7保證方式的審查……………………………………………………110
10．7．1保證合同有明確約定……………………………………110
10．7．2保證合同未約定或約定不明時的認定…………………110
10．7．3債務(wù)人不能履行債務(wù)和不履行債務(wù)的區(qū)別．………… 110
11．撤銷權(quán)……………………………………………………………………110
11．1撤銷權(quán)的法律意義………………………………………………110
11．2撤銷權(quán)的構(gòu)成事由…………………………………………………110
11．3撤銷權(quán)的行使方式…………………………………………………110
11．4撤銷權(quán)的行使時間………………………………………………111
11．5做好保全或強制執(zhí)行措施…………………………………………111
12．代位權(quán)……………………………………………………………………111
12．1代位權(quán)的法律意義…………………………………………………111
12．2行使代位權(quán)應(yīng)注意的問題…………………………………………111
13．抵銷權(quán)……………………………………………………………………111
13．1抵銷權(quán)的法律意義…………………………………………………112
13．2法定抵銷權(quán)的行使…………………………………………………112
13．2．1法定抵銷權(quán)的行使條件…………………………………112
13．2．2喪失訴訟時效的債權(quán)的抵銷問題………………………112
13．3合意抵銷…………………．．………………………………………112
13．4破產(chǎn)中的抵銷………………………………………………………113
13．5行使抵銷權(quán)的注意事項……………………………………………113
14．證據(jù)的收集、審查與運用…………………………………………………113
14．1證據(jù)收集的范圍……………………………………………………113
14．2證據(jù)收集的方法……………………………………………………114
14．2．1復(fù)印、抄錄…………………………………………………114
1．4．2．2調(diào)查………………………………………………………114
14．2．3鑒足(伴估)……………………………………………114
14．2．4錄音………………………………………………………114
14．3證據(jù)應(yīng)為原件或原物………………………………………………114
14．4證據(jù)必須真實………………………………………………………114
14．5證據(jù)形式合法………………………………………………………114
14．6證據(jù)與案件事實有關(guān)聯(lián)性…………………………………………115
14．7證據(jù)的利弊分析與取舍……………………………………………115
15．管轄法院的選擇…………………………………………………………115
15．1管轄法院確定的原則………………………………………………115
15．2被告住所地或合同履行地的確定…………………………………115
15．2．1被告為法人或其他非法人組織…………………………115
15．2．2被告為自然人……………………………………………115
15．2．3貸款合同履行地…………………………………………116
15．2．4合同未履行的……………………………………………116
15．3票據(jù)糾紛的管轄……………………………………………………116
15．3．1因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟……………………………116
15．3．2因非票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟…………………………116
15．4擔保糾紛的管轄……………………………………………………116
15．5級別管轄中應(yīng)注意的問題…………………………………………116
16．訴狀撰寫…………………………………………………………………117
16．1訴訟請求……………………………………………………………117
16．2事實與理由……一…………………………………………………117
16．3證據(jù)…………………………………………………………………117
16．4訴訟請求的變更……………………………………………………118
17．舉證與質(zhì)證………………………………………………………………118
17．1舉證…………………………………………………………………118
17．1．1舉證責任的分配原則…………………………………118
17．1．2舉證時限…………………………………………………118
17．1．3證據(jù)材料的提交……………………………………119
17．1．4自認及其法律后果………………………………………119
17．1．5申請由法院調(diào)查收集證據(jù)………………………………119
17．1．6新的證據(jù)…………………………………………………120
17．1．7關(guān)于舉證的其他問題……………………………………120
17．2質(zhì)證…………………………………………………………………121
17．2．1未經(jīng)質(zhì)證的證據(jù)的處理…………………………………121
17．2．2對復(fù)制件證據(jù)的質(zhì)證……………………………………121
17．2．3質(zhì)證的方法與技巧………………………………………121
17．3司法鑒定中應(yīng)注意的問題…………………………………………121
17．3．1對文檢鑒定書的質(zhì)證……………………………………122
17．3．2申請補充鑒定……………………………………………122
18．二審程序應(yīng)注意的問題…………………………………………………122
18．1上訴期限及起算……………………………………………………122
18．2二審法院對案件的審查范圍………………………………………122
18．3上訴訴訟請求的確定………………………………………………123
18·3．1一審裁判認定事實不清、證據(jù)不足………………………123
18．3．2一審裁判適用法律錯誤…………………………………123
18·3·3一審判決違反法定程序，影響案件正確裁判……………123
18．4上訴應(yīng)注意的事項…………………………………………………123
18．4．1對一審訴訟請求漏判的救濟……………………………123
18．4．2增加訴訟請求……………………………………………123
18．5二審詢問……………………………………………………………123
18．6發(fā)回重審……………………………………………………………123
19．撤訴及其法律后果………………………………………………………124
19．1申請撤訴……………………………………………………………l24
19．1．1申請撤訴的時限…………………………………………124
19．1．2申請撤訴的法律后果………………………………… 124
19．2按撤訴處理…………………………………………………………124
19．2．1按撤訴處理的情形………………………………………124
19．2．2按撤訴處理的法律后果…………………………………124
20．再審程序應(yīng)注意的問題…………………………………………………125
20．1申請再審的期間……………………………………………………125
20．2再審與執(zhí)行的關(guān)系…………………………………………………125
20．3可以申請再審的情形………………………………………………125
20．4再審裁判的法律后果………………………………………………125
20．5向檢察院申請抗訴應(yīng)注意的問題…………………………………126
21．支付令的使用……………………………………………………………126
22．申請執(zhí)行…………………………………………………………………l26
22．1申請執(zhí)行的期限……………………………………………………126
22．1．1雙方或者一方當事人是公民的…………………………127
22．1．2雙方是法人或者其他組織的……………………………127
22．1．3分期履行…………………………………………………127
22．2執(zhí)行法院的確定……………………………………………………127
23．公證債權(quán)文書的執(zhí)行……………………………………………………128
23．1公證債權(quán)文書的有利之處…………………………………………128
23．2法院可強制執(zhí)行的公證債權(quán)文書必須符合的條件………………128
23．3公證債權(quán)文書的申請執(zhí)行期限……………………………………128
23．4公證債權(quán)文書的申請執(zhí)行程序……………………………………128
24．對被執(zhí)行人到期債權(quán)的執(zhí)行……………………………………………128
25．追加、變更被執(zhí)行人………………………………………………………129
25．1被執(zhí)行人為企業(yè)法人的分支機構(gòu)…………………………………129
25．2被執(zhí)行人為金融機構(gòu)………………………………………………129
25．3被執(zhí)行人分立為多個具有法人資格的企業(yè)………………………129
25．4被執(zhí)行人的開辦單位或股東投入注冊資金不實或抽逃資金……129
25．5被執(zhí)行人被撤銷、注銷或歇業(yè)……………………………………129
25．6被執(zhí)行人為無法人資格的私營獨資企業(yè)…………………………l29
25．7被執(zhí)行人為個人合伙組織或合伙型聯(lián)營企業(yè)……………………130
25．8被執(zhí)行人為個體工商戶……………………………………………130
25．9被執(zhí)行人為已婚自然人……………………………………………130
25．10被執(zhí)行人變更名稱………………………………………………130
25．11作為被執(zhí)行人的公民死亡………………………………………130
25．12在案件審理期間由于保證人為被執(zhí)行人提供保證而使法院
未采取保全措施…………………………………………………130
25．13企業(yè)改制…………………………………………………………131
26．執(zhí)行中提供物的擔保的登記……………………………………………131
27．參與分配…………………………………………………………………131
27．1參與分配的含義…………………………………………………131
27．2存在擔保物權(quán)的情形……………………………………………131
28．對被執(zhí)行人對外投資權(quán)益的處理………………………………………131
28．1股份有限公司……………………………………………………132
28．2有限責任公司……………………………………………………132
28．3外資企業(yè)…………………………………………………………132
29．以物抵債…………………………………………………………………132
29．1以物抵債須經(jīng)債權(quán)人同意……………………………………132
29．2抵債物的過戶、登記………………………………………………133
29．3自身股份的抵債…………………………………………………133
30．執(zhí)行和解與恢復(fù)執(zhí)行…………………………………………………133
31．執(zhí)行終結(jié)與債權(quán)憑證……………………………………………………134
32．被執(zhí)行案件………………………………………………………………134
32．1申請再審及暫緩執(zhí)行……………………………………………134
32．2仲裁裁決的執(zhí)行…………………………………………………134
32．2．1申請撤銷仲裁裁決………………………………………134
32．2．2申請不予執(zhí)行……………………………………………135
32．3審查逐級變更的程序……………………………………………135
32．4執(zhí)行監(jiān)督…………………………………………………………135
32．5行使抵銷權(quán)………………………………………………………135
32．6主張以物抵債……………………………………………………135
32．7執(zhí)行回轉(zhuǎn)…………………………………………………………135
下編案例評析
第一章存款…………………………………………………………………139
1．甲公司訴乙銀行存款糾紛案………………………………………………139
評析要點：存款關(guān)系的法律性質(zhì)
本案啟示：銀行在辦理存款業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
附：涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑的經(jīng)濟糾紛案件的認定與審理…………………144
2．周某訴某市商業(yè)銀行銀行卡存款糾紛案…………………………………151
評析要點：電子化存款合同與傳統(tǒng)存款合同有何區(qū)別
銀行卡糾紛中的密碼使用的法律效力問題
本案啟示：銀行在銀行卡等依賴密碼辦理的銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的
問題
3·上海市第七建筑工程公司海南公司訴交通銀行海南分行存款糾紛案……156
評析要點：銀行以折角方法驗印而未發(fā)現(xiàn)偽造印章的法律責任
問題
本案啟示: 銀行如何有效識別客戶身份
4．楊某訴某商業(yè)銀行存款糾紛案……………………………………………160
評析要點：夫妻一方未經(jīng)另一方授權(quán)，能否掛失并領(lǐng)取另一方的存款
《存單掛失可以由他人代為辦理，但是補領(lǐng)新存單或者支取
存款必須由儲戶本人辦理
本案啟示：銀行如何處理夫妻一方未經(jīng)授權(quán)掛失并領(lǐng)取另一方存款
的問題
5．甲公司訴乙銀行不當協(xié)助執(zhí)行存款糾紛案………………………………165
評析要點:銀行協(xié)助執(zhí)行不當導致承擔民事責任
本案啟示： 銀行在協(xié)助執(zhí)行時應(yīng)當注意的問題
附：我國現(xiàn)行法律關(guān)于國家有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃存款的規(guī)定……168
6．上海市土產(chǎn)進出口公司、中國工商銀行金華市婺城支行、浙江省金華市
工業(yè)物資總公司、浙江超三超集團有限公司存單糾紛案………………175
評析要點： 銀行在以存單為表現(xiàn)形式的非法借貸糾紛中的四種過錯責任
穩(wěn)收款人為出資人的票據(jù)項下資金的交付問題
如何認定用資人的指定問題
本案啟示： 銀行應(yīng)當依法開展存款業(yè)務(wù)
7．山東石鳥建設(shè)開發(fā)有限公司與儀征化纖青島公司、中國工商銀行
山東省分行、中國工商銀行濟南市市中區(qū)支行建設(shè)路儲蓄所存單
糾紛案…………………………………一．．…………………………………183
評析要點： 認定存款關(guān)系的雙重真實性原則
銀行違規(guī)結(jié)算行為是否構(gòu)成以存單為表現(xiàn)
形式的借貸糾紛中的非法提供幫助行為
本案啟示： 銀行在票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
第二章貸款………………………………………………………………189
1．海口大豪旅業(yè)有限公司與中國建設(shè)銀行湖南省分行直屬支行抵押
借款合同糾紛上訴案…………………………………一…………………189
評析要點：．如何區(qū)分借款法律關(guān)系和聯(lián)營合作法律關(guān)系
本案啟示：銀行簽訂借款合同時應(yīng)當注意的問題
2．新疆紡織品進出口公司與中國銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行借款合同
糾紛上訴案………………………………………………………………195
評析要點: 如何認定會議紀要的法律性質(zhì)和效力
本案啟示：銀行簽訂會議紀要和備忘錄等書面文件應(yīng)當注意的
問題
3．廣西桂林南方橡膠(集團)公司與中國光大銀行南寧星湖支行借款
合同糾紛上訴案……………………………………………………………l98
評析要點：用款人發(fā)生變化是否構(gòu)成債務(wù)轉(zhuǎn)移
本案啟示：銀行在履行貸款合同時應(yīng)當注意的問題
4．中國鋼鐵工貿(mào)集團公司、中國冶金進出口哈爾濱公司與中國銀行
哈爾濱動力支行借款合同糾紛上訴案……………………………………205
評析要點：打包貸款合同的法律性質(zhì)
本案啟示：銀行應(yīng)當在擔保合同中明確界定主債權(quán)范圍
銀行在辦理打包貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
5．湖北仙桃市國債辦事處與廣東省電白建行、廣東國際合作集團西部
總公司委托貸款合同糾紛管轄權(quán)爭議上訴案……………………………210
評析要點： 委托貸款糾紛的訴訟管轄問題
受托銀行在委托貸款訴訟中的法律地位
本案啟示： 委托貸款業(yè)務(wù)中委托人與受托銀行簽訂的委托合同的
關(guān)鍵條款
受托銀行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
6．某市商業(yè)銀行訴乙公司和丙公司委托貸款糾紛案………………………217
評析要點： 辯委托貸款合同的成立與生效
本案啟示： 銀行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
7．中國建設(shè)銀行湖南常德德山支行與湖北漢川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、
湖北安陸市農(nóng)村信用合作聯(lián)社資金拆借合同糾紛上訴案………………222
評析要點： 如何處理經(jīng)濟糾紛案件涉及經(jīng)濟犯罪案件時的程序問題
： 無效資金拆借合同的認定及其法律后果
本案啟示： 銀行應(yīng)當防范內(nèi)部人員違法違規(guī)操作
第三章票據(jù)…………………………………………………………………227
1．中國農(nóng)業(yè)銀行正陽分行訴正陽麻紡廠變造銀行匯票糾紛案……………227
評析要點： 票據(jù)變造和票據(jù)偽造的區(qū)別
被變造的票據(jù)的各方當事人如何承擔責任
本案啟示： 銀行如何有效防范票據(jù)變造等票據(jù)犯罪
2．乙公司因遺失支票訴甲銀行再行給付票款糾紛案………………………233
評析要點： 失票人的三種失票救濟方式
本案啟示： 銀行在受理失票人的掛失止付申請時應(yīng)當注意的問題
3．汕頭經(jīng)濟特區(qū)龍信商貿(mào)發(fā)展公司與中國工商銀行荊州市分行營業(yè)部
銀行承兌匯票糾紛案………………………………………………………237
評析要點： 未支付對價的持票人能否享有票據(jù)權(quán)利
無對價取得票據(jù)的舉證責任應(yīng)由誰承擔
本案啟示： 銀行受讓票據(jù)時應(yīng)當如何審核票據(jù)
4．丙銀行訴甲公司和乙公司票據(jù)貼現(xiàn)糾紛案………………………………244
評析要點： 票據(jù)貼現(xiàn)的法律性質(zhì)
貼現(xiàn)合同和貼現(xiàn)保證合同的法律問題
票據(jù)權(quán)利與一般民事權(quán)利的關(guān)系
本案啟示：★銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
5．甲公司訴丁銀行票據(jù)項下付款請求權(quán)糾紛案……………………………249
評析要點： 托收行錯誤支付空頭支票的法律效力
未經(jīng)法律或者存款人授權(quán)，銀行無權(quán)扣劃
存款人的款項
本案啟示： 銀行辦理委托收款業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
6．中國農(nóng)業(yè)銀行武漢分行口區(qū)支行與中國工商銀行大理市支行、
大理州物資貿(mào)易中心銀行承兌匯票糾紛案………………………… …253
_評析要點： 銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為是否構(gòu)成《中華人民
共和國票據(jù)法》第十二條規(guī)定的不得享有票據(jù)權(quán)利的
重大過失
空白背書的持票人可否主張票據(jù)權(quán)利
本案啟示： 銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題 ．
7．中國工商銀行遠安縣支行訴中國銀行長陽支行和中國銀行遠安支行 …
銀行承兌匯票付款糾紛案…………………………………………260
評析要點： 背書不連續(xù)的匯票持票人是否享有票據(jù)權(quán)利
本案啟示： 銀行審查票據(jù)背書應(yīng)當注意的問題
8．現(xiàn)金銀行匯票款項冒領(lǐng)糾紛………………………………………………265
評析要點： 銀行匯票委托收款行的審查義務(wù)
銀行匯票代理付款行的法律地位
法院在公示催告程序中如何送迭止付通知
本案啟示：☆我國公示催告程序不利于保護票據(jù)權(quán)利人利益
9．中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅白銀市分行營業(yè)部與中國工商銀行重慶市分行
渝中支行兩路口分理處等票據(jù)糾紛上訴案………………………………271
評析要點：糠票據(jù)糾紛案件當事人的確定
票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系真實合法與票據(jù)“無因性”
票據(jù)權(quán)利“善意取得”的適用范圍
本案啟示： 銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
10．中國光大銀行武漢矯口支行與交通銀行鄭州營業(yè)部、河南中岳實業(yè) …
總公司、湖北大業(yè)物資貿(mào)易有限責任公司票據(jù)糾紛案…………………284
評析要點： 票據(jù)詐騙訴訟的訴由選擇
除權(quán)判決的相關(guān)法律問題
本案啟示： 銀行應(yīng)當謹防遠期匯票詐騙
第四章信用證………………………………………………………………292
1．甲銀行訴乙公司出口押匯糾紛案…………………………………………292
評析要點： 因單證不符而遭拒付的責任由誰承擔
出口押匯的法律性質(zhì) 、
本案啟示： 銀行辦理出口押匯業(yè)務(wù)應(yīng)當注意的問題
2．甲銀行與乙銀行由于信用證指示不明確而引起的糾紛…………………298
評析要點： 銀行如何處理指示不明確的信用證
本案啟示： 銀行在信用證業(yè)務(wù)中的合理審單時間
3．甲銀行與乙銀行之間由于信用證裝船條款引起的信用證糾紛…………301
評析要點： 如何理解本案中的裝船條款
何謂信用證軟條款
銀行沒有遵守7個銀行工作日的信用證審單
期限的法律后果
本案啟示： 銀行應(yīng)當嚴格遵守的7個銀行工作日的信用證審單期限
受益人應(yīng)當審慎對待信用證軟條款
4．甲公司與某商業(yè)銀行因信用證過期后提交單據(jù)而引起的信用證
糾紛案………………………………………………………………………304
評析要點: 信用證過期后提交單據(jù)是否有效
不可撤銷信用證的不可撤銷性
本案啟示： 銀行如何處理信用證的“混合付款”條款
銀行如何處理過期提交的單據(jù)
銀行如何銜接信用證業(yè)務(wù)向托收業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)換
銀行在開證前應(yīng)當落實開證申請人的授信審查工作
5．潮連物資(香港)有限公司訴中國農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行信用證交易
糾紛案………………………………………………………………………308
評析要點： 單據(jù)上的簽名與預(yù)留開證行的簽名不一致是否構(gòu)成不符點
信用證軟條款的理解和適用
銀行在信用證業(yè)務(wù)中的審單標準和范圍
本案啟示： 銀行應(yīng)當嚴格審查開證申請內(nèi)容以避免開立含有軟
條款的信用證
6、開證申請人訴受益人偽造造信用證項下單據(jù)糾紛案………………………313
評析要點： 受益人偽造單據(jù)的損失由誰承擔
本案啟示： 銀行在信用證業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
第五章保證…………………………………………………………………317
一1．渣打(亞洲)有限公司訴廣西壯族自治區(qū)華建公司履行涉港借款合同
擔保義務(wù)糾紛案……………………………………………………………317
評析要點： 境內(nèi)機構(gòu)對外擔保未經(jīng)國家外匯管理局批孳是否有效
保證人在主合同變更后是否繼續(xù)承擔保證責任
本案啟示： 銀行在涉及對外擔保業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
新銀行變更有擔保的貸款合同應(yīng)當注意的問題
2．甲銀行訴乙公司、丙公司借款保證合同糾紛案…………………………323
評析要點： “以貸還貸”的借款合同是否有效
“以貸還貸’’借款合同的保證人是否應(yīng)當免除保證責任
本案啟示： 銀行辦理“以貸還貸”貸款手續(xù)時應(yīng)當注意的問題
3．江蘇省鹽城市生產(chǎn)資料服務(wù)公司訴深圳發(fā)展銀行發(fā)展大廈支行等監(jiān)督
支付�？顚Ｓ眉m紛案………………………………………………………327
評析要點： 企業(yè)超經(jīng)營范圍訂立的合同的效力
銀行監(jiān)督支付專款專用的法律責任
本案啟示： 銀行簽訂授信合同應(yīng)當審查授信申請人的經(jīng)營范圍
銀行對外承諾監(jiān)督支付�？顚Ｓ脮r應(yīng)當注意的問題
4．中國銀行青海省分行訴西寧市江河源工貿(mào)有限責任公司、深圳江河源
工貿(mào)公司、西寧市人民政府駐深圳辦事處以及西寧寶光金銀首飾實業(yè)
總公司借款擔保合同糾紛案………………………………………………337
評析要點： 《中華人民共和國擔保法》實施前的保證合同對保證責任
期限約定不明的，如何確定保證人的責任期間
投資人出資不實的法律后果
本案啟示： 銀行在催收債務(wù)人時應(yīng)當注意債權(quán)的行使期間
5．香港某商業(yè)銀行訴某市計劃委員會借款保證糾紛案……………………346
評析要點： 國家機關(guān)提供保證的法律后果
本案啟示： 銀行如何處理國家機關(guān)提供的保證
6．山西通寶能源股份有限公司訴太原市融通信用合作社保證合同
糾紛案…………………………………………………… 350
評析要點：蔣已喪失民事主體資格的機構(gòu)不能簽訂借款合同
企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)書面授權(quán)不能提供擔保
保證合同無效時不適用法定或約定的保證期間
本案啟示： 銀行依法行使抵銷權(quán)應(yīng)當注意的問題
7．交通銀行鄭州分行訴河南省金利電子有限公司、中國銀行長葛支行
及海發(fā)公司借款擔保合同糾紛上訴案……………………………………359
評析要點: 利用蓋有公章的空白信箋出具擔保書的法律效力
本案啟示： 銀行在接受或者出具擔保時應(yīng)當注意的問題
8．塔城市農(nóng)機公司訴塔城市中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔保糾紛案………………365
評析要點： 保證人“代為履行”保證責任的性質(zhì)
銀行“扣劃存款”行為的法律性質(zhì)和法律依據(jù)
本案啟示： 銀行行使抵銷權(quán)應(yīng)當注意的問題
9．中信實業(yè)銀行青島分行訴青島動力機廠、青島國際信托投資公司
借款擔保糾紛案……………………………………………………………371
評析要點： 保證期間與保證債務(wù)訴訟時效的關(guān)系
本案啟示：： 銀行催收保證人應(yīng)當注意的若干問題
10．甲銀行與乙銀行之間的保函糾紛………………………………………379
評析要點：： 如何理解保函賠付條件"WITHOUT CAVIL OR
ARGUMENT”的含義
獨立性保函與從屬性保函的區(qū)別
如何判斷見索即付保函
保函的法律適用和司法管轄
本案啟示：蚤銀行在保函業(yè)務(wù)中應(yīng)當注意的問題
第六章抵押…………………………………………………………………383
1．中國工商銀行福州市晉安支行與福州伊貝思飲品公司及伊貝思制藥
公司抵押借款合同糾紛案…………………………………………………383
評析要點： 企業(yè)組織形式的變更是否影響財產(chǎn)所有權(quán)
法定代表人越權(quán)訂立的抵押合同是否有效
本案啟示： 銀行在簽訂授信合同和擔保合同時應(yīng)當審查對方的內(nèi)部
決策性文件
2．乙公司訴房地產(chǎn)交易所、甲公司、丙銀行撤銷房屋他項權(quán)證
糾紛案…………………………………………………… 392
評析要點： 托管人能否以所托管的財產(chǎn)設(shè)定抵押
本案啟示: 銀行在辦理抵押貸款中應(yīng)當注意的問題
3．甲銀行訴乙公司抵押貸款糾紛案………………………………………… 397
評析要點: 被查封的房產(chǎn)能否用于抵押
公證后的抵押合同是否一定有效
房屋使用權(quán)和特租權(quán)走古口J餞疋袒休
本案啟示： 銀行在接受物的擔保時應(yīng)當注意的問題
4．交通銀行海南分行與海南民興地產(chǎn)開發(fā)公司、海口康達保健醫(yī)藥
有限公司清算委員會抵押借款合同糾紛案………………………………40l
評析要點： 紅線圖不是權(quán)利憑證，不能用于抵押
偽造的委托書不能產(chǎn)生授權(quán)的法律后果
本案啟示： 銀行在接受國有土地使用權(quán)抵押時應(yīng)當注意的問題
5．丙銀行訴甲公司和乙公司動產(chǎn)抵押糾紛案………………………………410
評析要點： 動產(chǎn)抵押的設(shè)定及其效力
本案啟示： 銀行在接受動產(chǎn)抵押時應(yīng)當注意的問題
6．甲公司訴乙公司、丙銀行和丁銀行預(yù)售房屋抵押借款糾紛案…………414
評析要點： 未經(jīng)登記備案的商品房預(yù)售合同是否有效
違反行政規(guī)章的在建工程抵押合同是否有效
房產(chǎn)商將已經(jīng)預(yù)售的房屋另行設(shè)定抵押是否有效
本案啟示： 商業(yè)銀行接受已取得預(yù)售資格的房屋抵押應(yīng)當注意的問題
商業(yè)銀行接受在建工程抵押應(yīng)當注意的問題
第七章質(zhì)押…………………………………………………………………421
1．丁銀行訴乙公司和甲銀行本票質(zhì)押借款糾紛案…………………………42l
評析要點： 銀行保函可否設(shè)定質(zhì)押
質(zhì)押背書交付是否為票據(jù)質(zhì)押的生效要件
權(quán)利質(zhì)押的基本要件
本案啟示： 銀行接受權(quán)利質(zhì)押應(yīng)當注意的問題
銀行接受票據(jù)質(zhì)押應(yīng)當注意的問題
2．中國建設(shè)銀行黔西縣支行訴貴州黔西金都鴕鳥養(yǎng)殖發(fā)展公司、中國
工商銀行始興縣支行存單糾紛案…………………………………………428
評析要點： 銀行對經(jīng)其核押的虛假存單是否承擔兌付責任
存單核押的法律意義
本案啟示：趣銀行在辦理存單質(zhì)押時應(yīng)當注意的問題
3．乙銀行訴某時裝公司和甲銀行票據(jù)質(zhì)押借款糾紛案……………………437
評析要點： 現(xiàn)行立法關(guān)于票據(jù)質(zhì)押生效條件的不同規(guī)定
本案啟示： 銀行在接受票據(jù)質(zhì)押時應(yīng)當注意的問題
附錄：商業(yè)銀行從業(yè)人員法律知識自測試題及答案………………………442
后記…………………………………………………………………………457
