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圖書目錄

前言
改革開放以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，保險市場主體日益增多，保險深度
和保險密度逐步提高。可以說，目前我國保險業(yè)已經(jīng)成為金融體系的重要組
成部分，在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。
我國保險業(yè)雖然取得了舉世矚目的巨大成就，但由于起步較晚，仍然處于
發(fā)展的初級階段，不能完全適應(yīng)改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需要。尤其是隨
著我國加入WTO后，我國保險業(yè)繼續(xù)面臨巨大挑戰(zhàn)：對保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和
相關(guān)政府部門來說，要履行加入WTO在保險方面的對外承諾；對保險公司來
說，要借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，嚴(yán)格按照國家法律和法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營；對
廣大公民和法人來說，隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會保障制度的變革，與商業(yè)保
險的關(guān)系也越來越密切。但是，國民保險意識比較薄弱，與面臨的客觀形勢不
相適應(yīng)。如何應(yīng)對加入WTO后的挑戰(zhàn)，就成為擺在保險從業(yè)人員和相關(guān)部門
面前的重大課題。因此，必須加大保險知識的宣傳普及力度，努力增強(qiáng)人民群
眾的保險意識，使保險成為社會經(jīng)濟(jì)和人民生活中不可缺少的一個重要內(nèi)容。
尤其應(yīng)該引起注意的是，近年來保險合同糾紛大量發(fā)生，也在很大程度上
影響了我國保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。出現(xiàn)這些問題，除了國民保險意識薄弱
外，我國目前的保險立法還不夠完善和保險法理論研究相對滯后，也是重要的
原因。因此，為適應(yīng)中國加入WTO后面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，保證我國保險業(yè)的
持續(xù)健康發(fā)展，必須加強(qiáng)保險法理論方面的研究和教學(xué)，為保險業(yè)培養(yǎng)更多的
專業(yè)人才。同時還要加強(qiáng)培訓(xùn)，以提高現(xiàn)有保險從業(yè)人員、司法和仲裁機(jī)關(guān)人
員以及廣大公民的保險意識和理論水平。為此，我們針對目前保險實(shí)踐中出
現(xiàn)的問題，在已經(jīng)出版的《人身保險合同法律適用與案例評析》、《保險合同法
理論與實(shí)務(wù)》和許崇苗的博士學(xué)位論文《中國保險市場準(zhǔn)入與退出監(jiān)管法律制
度研究》的基礎(chǔ)上，以《中華人民共和國保險法》和相關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)，并大
量參考和借鑒國外的保險立法，再次編著《中國保險法原理與適用》一書，理論
聯(lián)系實(shí)際，分總論、保險合同法和保險業(yè)監(jiān)督管理法三編，全面闡述了保險法
的基本理論及其具體適用。在保險合同法一編，系統(tǒng)闡述了保險合同法的基
本原則、保險利益理論、保險合同的訂立、保險合同的變更和權(quán)利義務(wù)終止、保
險合同履行、保險代位權(quán)、無效、可變更或撤銷的保險合同及其處理和保險合

二二至]中國保險法原理與適用
同爭議解決等問題。尤其值得說明的是，該書對目前保險實(shí)踐中出現(xiàn)的熱點(diǎn)
問題，尤其是重大的保險法基本理論問題，結(jié)合典型案例進(jìn)行了評析，如信誠
壽險案、關(guān)于損失補(bǔ)償原則的法律適用的案例等。在某些方面，還提出了與傳
統(tǒng)保險法理論不同的觀點(diǎn)，如投保人如實(shí)告知義務(wù)所涉及的重要事實(shí)的主觀
認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并對我國《保險法》未作規(guī)定和不完善之處，在借鑒國外立法經(jīng)驗(yàn)的
基礎(chǔ)上，提出了修改和完善的具體建議，基本上解答了保險合同訂立、保全和
履行過程中可能遇到的法律問題，并力爭構(gòu)建和完善我國保險合同法的理論
體系。在保險業(yè)監(jiān)督管理法一編，首先，論述了保險公司和保險中介的設(shè)立監(jiān)
管，重點(diǎn)是對保險公司組織形式的監(jiān)管。在分析世界各國保險立法規(guī)定的保
險公司組織形式的基礎(chǔ)上，提出我國《保險法》關(guān)于保險公司組織形式的規(guī)定
存在缺陷，需要進(jìn)行保險組織形式的創(chuàng)新，在《保險法》中規(guī)定其法律地位的觀
點(diǎn)。對于保險公司的設(shè)立監(jiān)管，包括保險公司設(shè)立的實(shí)質(zhì)要件和程序要件，重
點(diǎn)論述保險公司與一般公司或企業(yè)的不同之處。其次，闡述了保險經(jīng)營規(guī)則
和保險業(yè)的監(jiān)督管理，在界定保險監(jiān)管內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，介紹了世界各國保險監(jiān)
管方式、主體及其職責(zé)，提出我國保險監(jiān)管應(yīng)選擇的模式、保險監(jiān)管目標(biāo)和應(yīng)
遵循的基本原則。第三，闡述了我國保險市場退出的主要形式，重點(diǎn)是保險公
司市場退出與一般公司或企業(yè)市場退出的不同之處，如保險公司破產(chǎn)所涉及
的人壽保險合同轉(zhuǎn)讓和變更的處理機(jī)制，并提出了中國保險市場監(jiān)管法律制
度存在的問題及完善的建議等。在一定程度上可以說，本書基本上構(gòu)建了我
國保險法的理論體系。對廣大公民、法人來說，可以從中學(xué)習(xí)和了解保險法，
通過保險獲得保障，并依法維護(hù)自身的合法權(quán)益；對于律師、司法機(jī)關(guān)和仲裁
機(jī)關(guān)來說，可以為保險合同爭議的解決，提供理論指導(dǎo)；對于保險從業(yè)人員和
其他相關(guān)人員，可以把本書作為學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的教材，以做到依法合規(guī)經(jīng)營；對
于保險監(jiān)管等部門來說，由于本書大量借鑒國外保險立法的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并針對
目前保險實(shí)踐中出現(xiàn)的新問題，從立法和執(zhí)法兩個層面提出了具體建議，對修
改和完善我國現(xiàn)行的保險立法，也具有重要的參考價值。
全書共分三編。
第一編為總論：第一章為保險概述，闡述了保險的概念與特征、保險的起
源與我國保險業(yè)的現(xiàn)狀。第二章為保險法概述，闡述了保險法的概念、調(diào)整對
象與地位、國內(nèi)外保險立法概況、我國原《保險法》存在的問題和修改的原因、
內(nèi)容、特點(diǎn)，我國現(xiàn)行保險立法存在的主要問題及建議，我國《保險法》的基本
原則和我國《保險法》的作用及其效力。 ’
第二編為保險合同法：第一章為保險合同概述，闡述了保險合同的概念、
特征、保險合同的種類、保險合同的性質(zhì)與法律適用。第二章為保險合同法的

基本原則，重點(diǎn)論述了誠實(shí)信用原則在保險法中的運(yùn)用、近因原則和損失補(bǔ)償
原則。第三章為保險利益，詳細(xì)論述了保險利益的概念、要件、確立保險利益
原則的意義、保險利益的立法體例、有關(guān)保險利益的各種學(xué)說、財產(chǎn)保險合同
的保險利益、人身保險合同的保險利益等。第四章為保險合同的訂立，論述了
保險合同訂立的原則、訂立的程序、保險合同成立、生效與保險責(zé)任開始和保
險合同的形式等。第五章為保險合同的主體，論述了保險合同當(dāng)事人的資格、
法律地位以及相互關(guān)系、保險代理人和其他保險中介的概念、種類和法律地位
等。第六章為保險合同的內(nèi)容(一)——保險合同內(nèi)容概述，論述了保險合同
基本條款及其含義、保險合同基本條款以外的其他條款及含義。第七章為保
險合同內(nèi)容(二)——人身保險合同，論述了意外傷害保險合同、人壽保險合同
和健康保險合同的基本理論和內(nèi)容。第八章為保險合同的內(nèi)容(三)——財產(chǎn)
保險合同，論述家庭財產(chǎn)保險合同、企業(yè)財產(chǎn)保險合同、機(jī)動車輛保險合同、貨
物運(yùn)輸保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合同、保證保險合同和海上保險合
同的主要內(nèi)容。第九章為保險合同的履行，重點(diǎn)論述了投保人對保險合同的
履行和保險人對保險合同的履行以及違約責(zé)任、保險人以公證提存方式履行
保險合同、保險合同的解釋和保險合同的索賠時效等。第十章為保險合同的
變更和權(quán)利義務(wù)終止。第十一章為保險代位權(quán)，論述了保險代位權(quán)的概念、成
立時間與構(gòu)成要件和保險代位權(quán)的行使。第十二章為保險合同的轉(zhuǎn)讓與質(zhì)
押，在概述保險合同轉(zhuǎn)讓與質(zhì)押的基礎(chǔ)上，分別論述了財產(chǎn)保險合同和人身保
險合同的轉(zhuǎn)讓與質(zhì)押。第十三章為無效、效力未定和可變更或撤銷的保險合
同，論述了無效保險合同、效力未定和可變更或者撤銷的保險合同的概念、種
類及其處理。第十四章為保險合同糾紛解決，重點(diǎn)論述了保險合同糾紛解決
的途徑、仲裁和訴訟程序以及訴訟證據(jù)的運(yùn)用等。
第三編為保險業(yè)監(jiān)督管理法：第一章為保險公司，論述內(nèi)資保險公司的組
織形式、設(shè)立要件、程序、保險公司的組織機(jī)構(gòu)、保險公司的機(jī)構(gòu)體系、保險控
股公司的發(fā)展及其監(jiān)管、保險公司分支機(jī)構(gòu)及法律地位和保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營
規(guī)范；保險服務(wù)貿(mào)易與保險市場準(zhǔn)入政策、世界貿(mào)易組織有關(guān)保險服務(wù)貿(mào)易的
法律文件與保險市場準(zhǔn)入、世界各國保險市場開放模式、我國對外開放承諾及
其評析與對策、外資保險公司設(shè)立的實(shí)質(zhì)條件、外資保險公司準(zhǔn)入的程序；再
保險公司設(shè)立的實(shí)質(zhì)要件和程序。第二章為保險代理人和其他保險中介，重
點(diǎn)論述了保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人的概念、種類、組織形式、設(shè)立
要件、程序、執(zhí)業(yè)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范等。第三章為保險經(jīng)營規(guī)則，論述了保
險公司業(yè)務(wù)范圍與分業(yè)經(jīng)營、資本保證金和各種保險準(zhǔn)備金、保險公司的償付
能力監(jiān)管和保險公司的資金運(yùn)用。第四章為保險業(yè)的監(jiān)督管理，論述了監(jiān)管

的內(nèi)涵、對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的必要性、保險監(jiān)管的主體、方式、我國保險監(jiān)管的
模式、保險監(jiān)管的目標(biāo)和我國保險監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則；對保險條款和費(fèi)率
的監(jiān)管、對保險公司的監(jiān)督檢查、對以并購方式進(jìn)入保險市場的監(jiān)管、對保險
公司市場退出的監(jiān)管、對保險公司的整頓與接管、保險公司危機(jī)處理機(jī)制、完
善我國保險監(jiān)管的建議以及違反保險法的法律責(zé)任等。
由于保險實(shí)踐中出現(xiàn)的多數(shù)問題均是新問題，又缺乏現(xiàn)成的理論可以借
鑒，加上我國目前的保險法律、法規(guī)尚處于變動和完善之中，因此，如有爭議的
觀點(diǎn)，敬請批評和指正。
許崇苗李利
2006年2月16日


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