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關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知

國家安全部最高人民檢察院公安部等

銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市人民檢察院、公安廳（局）、國家安全廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團人民檢察院、公安局、國家安全局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：
現(xiàn)將銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國銀監(jiān)會最高人民檢察院
公安部國家安全部

2014年12月29日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局，各級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)，地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)、外國銀行分行）

銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院
公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人涉案存款、匯款等財產(chǎn)的行為，保障刑事偵查活動的順利進行，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
第三條本規(guī)定所稱“協(xié)助查詢、凍結(jié)”是指銀行業(yè)金融機構(gòu)依法協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人在本機構(gòu)的涉案存款、匯款等財產(chǎn)的行為。
第四條協(xié)助查詢、凍結(jié)工作應當遵循依法合規(guī)、保護存款人和其他客戶合法權(quán)益的原則。
第五條銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立健全內(nèi)部制度，完善信息系統(tǒng)，依法做好協(xié)助查詢、凍結(jié)工作。
第六條銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在總部，省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行和有條件的地市級分行指定專門受理部門和專人負責，在其他分支機構(gòu)指定專門受理部門或者專人負責，統(tǒng)一接收和反饋人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)要求。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將專門受理部門和專人信息及時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并抄送同級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)。上述信息發(fā)生變動的，應當及時報告。
第七條銀行業(yè)金融機構(gòu)在接到協(xié)助查詢、凍結(jié)財產(chǎn)法律文書后，應當嚴格保密，嚴禁向被查詢、凍結(jié)的單位、個人或者第三方通風報信，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。
第八條人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時，應當由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和加蓋縣級以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)公章的協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，到銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。
無法現(xiàn)場辦理完畢的，可以由提出協(xié)助要求的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)指派至少一名辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和單位介紹信到銀行業(yè)金融機構(gòu)取回反饋結(jié)果。
第九條銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時，應當對辦案人員的工作證或人民警察證以及協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書進行形式審查。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當留存上述法律文書原件及工作證或人民警察證復印件，并注明用途。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當妥善保管留存的工作證或人民警察證復印件，不得挪作他用。
第十條人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)需要跨地區(qū)辦理查詢、凍結(jié)的，可以按照本規(guī)定要求持協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書、有效的本人工作證或人民警察證、辦案協(xié)作函，與協(xié)作地縣級以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)聯(lián)系，協(xié)作地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應當協(xié)助執(zhí)行。
辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)可以通過人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)信息化應用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函和相關(guān)法律文書，或者將辦案協(xié)作函和相關(guān)法律文書及憑證傳真至協(xié)作地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)。協(xié)作地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)接收后，經(jīng)審查確認，在傳來的協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書上加蓋本地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)印章，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證到銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場辦理，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當予以配合。
第十一條對于涉案賬戶較多，辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)需要對其集中查詢、凍結(jié)的，可以分別按照以下程序辦理：
人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)需要查詢、凍結(jié)的賬戶屬于同一省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)出具協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，逐級上報并經(jīng)省級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)的相關(guān)業(yè)務(wù)部門批準后，由辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權(quán)的分支機構(gòu)要求辦理。
人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)需要查詢、凍結(jié)的賬戶分屬不同省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)出具協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，逐級上報并經(jīng)省級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)負責人批準后，由辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)總部或其授權(quán)的分支機構(gòu)要求辦理。
第十二條對人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)提出的超出查詢權(quán)限或者屬于跨地區(qū)查詢需求的，有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過內(nèi)部協(xié)作程序，向有權(quán)限查詢的上級機構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)其他分支機構(gòu)提出協(xié)查請求，并通過內(nèi)部程序反饋查詢的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)。
第十三條協(xié)助查詢財產(chǎn)法律文書應當提供查詢賬號、查詢內(nèi)容等信息。
人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)無法提供具體賬號時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)提供的足以確定該賬戶的個人身份證件號碼或者企業(yè)全稱、組織機構(gòu)代碼等信息積極協(xié)助查詢。沒有所查詢的賬戶的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當如實告知人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)，并在查詢回執(zhí)中注明。
第十四條銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢的信息僅限于涉案財產(chǎn)信息，包括：被查詢單位或者個人開戶銷戶信息，存款余額、交易日期、交易金額、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息，電子銀行信息，網(wǎng)銀登錄日志等信息，POS機商戶、自動機具相關(guān)信息等。
人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復制、照相，并要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在有關(guān)復制材料上加蓋證明印章，但一般不得提取原件。人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求提供電子版查詢結(jié)果的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在采取必要加密措施的基礎(chǔ)上提供，必要時可予以標注和說明。
涉案賬戶較多，需要批量查詢的，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應當同時提供電子版查詢清單。
第十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)接到人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)協(xié)助查詢需求后，應當及時辦理。能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應當現(xiàn)場辦理并反饋。如無法現(xiàn)場辦理完畢，對于查詢單位或者個人開戶銷戶信息、存款余額信息的，原則上應當在三個工作日以內(nèi)反饋；對于查詢單位或者個人交易日期、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息、電子銀行信息、網(wǎng)銀登錄日志等信息、POS機商戶、自動機具相關(guān)信息的，原則上應當在十個工作日以內(nèi)反饋。
對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理集中查詢的，銀行業(yè)金融機構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行應當在前款規(guī)定的時限內(nèi)反饋。
因技術(shù)條件、不可抗力等客觀原因，銀行業(yè)金融機構(gòu)無法在規(guī)定時限內(nèi)反饋的，應當向人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)說明原因，并采取有效措施盡快反饋。
第十六條協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書應當明確凍結(jié)賬戶名稱、凍結(jié)賬號、凍結(jié)數(shù)額、凍結(jié)期限等要素。
凍結(jié)涉案賬戶的款項數(shù)額，應當與涉案金額相當。不得超出涉案金額范圍凍結(jié)款項。凍結(jié)數(shù)額應當具體、明確。暫時無法確定具體數(shù)額的，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應當在協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書上明確注明“只收不付”。
人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應當明確填寫凍結(jié)期限起止時間，并應當給銀行業(yè)金融機構(gòu)預留必要的工作時間。
第十七條人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)提供手續(xù)齊全的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當立即辦理凍結(jié)手續(xù)，并在協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書回執(zhí)中注明辦理情況。
對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理集中凍結(jié)的，銀行業(yè)金融機構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行一般應當在二十四小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施。
如被凍結(jié)賬戶財產(chǎn)余額低于人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求數(shù)額時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在凍結(jié)期內(nèi)對該賬戶做“只收不付”處理，直至達到要求的凍結(jié)數(shù)額。
第十八條凍結(jié)涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限不得超過六個月。
有特殊原因需要延長的，作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應當在凍結(jié)期限屆滿前按照本規(guī)定第八條辦理續(xù)凍手續(xù)。每次續(xù)凍期限不得超過六個月，續(xù)凍沒有次數(shù)限制。
對于重大、復雜案件，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)負責人批準，凍結(jié)涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限可以為一年。需要延長期限的，應當按照原批準權(quán)限和程序，在凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不得超過一年。
凍結(jié)期限屆滿，未辦理續(xù)凍手續(xù)的，凍結(jié)自動解除。
第十九條被凍結(jié)的存款、匯款等財產(chǎn)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應當由作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)出具協(xié)助解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和協(xié)助解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書到銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。
在凍結(jié)期限內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)不得自行解除凍結(jié)。
第二十條對已被凍結(jié)的涉案存款、匯款等財產(chǎn)，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)不得重復凍結(jié)，但可以輪候凍結(jié)。凍結(jié)解除的，登記在先的輪候凍結(jié)自動生效。凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍的，優(yōu)先于輪候凍結(jié)。
兩個以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求對同一單位或個人的同一賬戶采取凍結(jié)措施時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當協(xié)助最先送達協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書且手續(xù)完備的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)。
第二十一條下列財產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié)：
（一）金融機構(gòu)存款準備金和備付金；
（二）特定非金融機構(gòu)備付金；
（三）封閉貸款專用賬戶（在封閉貸款未結(jié)清期間）；
（四）商業(yè)匯票保證金；
（五）證券投資者保障基金、保險保障基金、存款保險基金、信托業(yè)保障基金；
（六）黨、團費賬戶和工會經(jīng)費集中戶；
（七）社會保險基金；
（八）國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金；
（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；
（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶；
（十一）軍隊、武警部隊一類保密單位開設(shè)的“特種預算存款”、“特種其他存款”和連隊賬戶的存款；
（十二）金融機構(gòu)質(zhì)押給中國人民銀行的債券、股票、貸款；
（十三）證券登記結(jié)算機構(gòu)、銀行間市場交易組織機構(gòu)、銀行間市場集中清算機構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準或者同意設(shè)立的黃金交易組織機構(gòu)和結(jié)算機構(gòu)等依法按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內(nèi)的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價憑證、資產(chǎn)和資金，以及按照業(yè)務(wù)規(guī)則要求金融機構(gòu)等登記托管結(jié)算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結(jié)算完成之前的保證金、清算基金、回購質(zhì)押券、價差擔保物、履約擔保物等擔保物，支付機構(gòu)客戶備付金；
（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結(jié)的賬戶和款項。
第二十二條對金融機構(gòu)賬戶、特定非金融機構(gòu)賬戶和以證券登記結(jié)算機構(gòu)、銀行間市場交易組織機構(gòu)、銀行間市場集中清算機構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準或者同意設(shè)立的黃金交易組織機構(gòu)和結(jié)算機構(gòu)、支付機構(gòu)等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)，法律另有規(guī)定的除外。
第二十三條經(jīng)查明凍結(jié)財產(chǎn)確實與案件無關(guān)的，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應當在三日以內(nèi)按照本規(guī)定第十九條的規(guī)定及時解除凍結(jié)，并書面通知被凍結(jié)財產(chǎn)的所有人；因此對被凍結(jié)財產(chǎn)的單位或者個人造成損失的，銀行業(yè)金融機構(gòu)不承擔法律責任，但因銀行業(yè)金融機構(gòu)自身操作失誤或設(shè)備故障造成被凍結(jié)財產(chǎn)的單位或者個人損失的除外。
上級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)認為應當解除凍結(jié)措施的，應當責令作出凍結(jié)決定的下級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)解除凍結(jié)。
第二十四條銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照內(nèi)部授權(quán)審批流程辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)工作。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對協(xié)助查詢、凍結(jié)工作做好登記記錄，妥善保存登記信息。
第二十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理完畢凍結(jié)手續(xù)后，在存款單位或者個人查詢時，應當告知其賬戶被凍結(jié)情況。被凍結(jié)款項的單位或者個人對凍結(jié)有異議的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當告知其與作出凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)聯(lián)系。
第二十六條人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)建立快速查詢、凍結(jié)工作機制，辦理重大、緊急案件查詢、凍結(jié)工作。具體辦法由銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部另行制定。
人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)建立電子化專線信息傳輸機制，查詢、凍結(jié)（含續(xù)凍、解除凍結(jié)）需求發(fā)送和結(jié)果反饋原則上依托銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的金融專網(wǎng)完成。
銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部制定規(guī)范化的電子化信息交互流程，確保各方依法合規(guī)使用專線傳輸數(shù)據(jù)，保障專線運行和信息傳輸?shù)陌踩浴?br> 第二十七條銀行業(yè)金融機構(gòu)接到人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)賬戶要求后，應當立即進行辦理；發(fā)現(xiàn)存在文書不全、要素欠缺等問題，無法辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)的，應當及時要求人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)采取必要的補正措施；確實無法補正的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在回執(zhí)上注明原因，退回人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)對人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)提出的不符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的協(xié)助凍結(jié)要求有權(quán)拒絕，同時將相關(guān)理由告知辦案人員。
銀行業(yè)金融機構(gòu)與人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中意見不一致的，應當先行辦理查詢、凍結(jié)，并提請銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法律部門協(xié)調(diào)解決。
第二十八條銀行業(yè)金融機構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)工作中有下列行為之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；必要時，予以通報批評；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）向被查詢、凍結(jié)單位、個人或者第三方通風報信，偽造、隱匿、毀滅相關(guān)證據(jù)材料，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn)；
（二）擅自轉(zhuǎn)移或解凍已凍結(jié)的存款；
（三）故意推諉、拖延，造成應被凍結(jié)的財產(chǎn)被轉(zhuǎn)移的；
（四）其他無正當理由拒絕協(xié)助配合、造成嚴重后果的。
第二十九條人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助開展相關(guān)工作時，應當符合法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定。人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)違反法律、行政法規(guī)及本規(guī)定，強令銀行業(yè)金融機構(gòu)開展協(xié)助工作，其上級機關(guān)應當立即予以糾正；違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，依法追究法律責任。
第三十條銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將協(xié)助查詢、凍結(jié)工作納入考核，建立獎懲機制。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)對在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中有突出貢獻的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員給予表彰。
第三十一條此前有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)工作的相關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準。
第三十二條非銀行金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人涉案存款、匯款等財產(chǎn)的，適用本規(guī)定。
第三十三條本規(guī)定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和最高人民檢察院、公安部、國家安全部共同解釋。
第三十四條本規(guī)定所稱的“以上”、“以內(nèi)”包括本數(shù)。
第三十五條本規(guī)定自2015年1月1日起施行。

關(guān)于印發(fā)戒毒藥物維持治療工作管理辦法的通知

國家食品藥品監(jiān)督管理總局國家衛(wèi)生和計劃生育委員會公安部

國衛(wèi)疾控發(fā)〔2014〕91號

各省、自治區(qū)、直轄市衛(wèi)生計生委、公安廳局、食品藥品監(jiān)管局，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團衛(wèi)生局、公安局、食品藥品監(jiān)管局：

為貫徹落實《中華人民共和國禁毒法》、《艾滋病防治條例》、《戒毒條例》和《中共中央國務(wù)院關(guān)于加強禁毒工作的意見》要求，進一步規(guī)范戒毒藥物維持治療工作，國家衛(wèi)生計生委、公安部、國家食品藥品監(jiān)管總局共同制定了《戒毒藥物維持治療工作管理辦法》（可從國家衛(wèi)生計生委網(wǎng)站www.nhfpc.gov.cn下載）。該辦法已經(jīng)國務(wù)院防治艾滋病工作委員會第二次全體會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

國家衛(wèi)生計生委公安部

國家食品藥品監(jiān)管總局

2014年12月31日

戒毒藥物維持治療工作管理辦法

第一章總則

第一條為減少因濫用阿片類物質(zhì)造成的艾滋病等疾病傳播和違法犯罪行為，鞏固戒毒成效，規(guī)范戒毒藥物維持治療工作，根據(jù)《中華人民共和國禁毒法》、《中華人民共和國傳染病防治法》、《中華人民共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、《戒毒條例》、《艾滋病防治條例》、《醫(yī)療機構(gòu)管理條例》和《麻醉藥品和精神藥品管理條例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱戒毒藥物維持治療（以下簡稱維持治療），是指在符合條件的醫(yī)療機構(gòu)，選用適宜的藥品對阿片類物質(zhì)成癮者進行長期維持治療，以減輕他們對阿片類物質(zhì)的依賴，促進身體康復的戒毒醫(yī)療活動。

本辦法所稱戒毒藥物維持治療機構(gòu)（以下簡稱維持治療機構(gòu)），是指經(jīng)省級衛(wèi)生計生行政部門批準，從事戒毒藥物維持治療工作的醫(yī)療機構(gòu)。

　第三條維持治療工作是防治艾滋病與禁毒工作的重要組成部分，必須堅持公益性原則，不得以營利為目的。

維持治療工作應當納入各級人民政府防治艾滋病與禁毒工作規(guī)劃，實行政府統(tǒng)一領(lǐng)導，有關(guān)部門各負其責，社會廣泛參與的工作機制。

　第四條對在維持治療工作中有顯著成績和作出突出貢獻的單位與個人，按照國家有關(guān)規(guī)定給予表彰、獎勵。

第二章組織管理

　第五條國家衛(wèi)生計生委會同公安部、國家食品藥品監(jiān)管總局組織協(xié)調(diào)、監(jiān)測評估與監(jiān)督管理全國的維持治療工作。

　國家衛(wèi)生計生委根據(jù)全國艾滋病防治工作需要和各省級衛(wèi)生計生行政部門上報的維持治療工作計劃，確定各�。▍^(qū)、市）工作任務(wù)。

　第六條省級衛(wèi)生計生行政部門會同同級公安、食品藥品監(jiān)管等有關(guān)部門制訂本轄區(qū)的維持治療工作規(guī)劃，開展組織協(xié)調(diào)、監(jiān)測評估等工作。

　省級衛(wèi)生計生行政部門負責本轄區(qū)維持治療工作的審批，組織維持治療機構(gòu)的專業(yè)人員培訓，并對維持治療工作進行監(jiān)督管理與技術(shù)指導。

　省級公安機關(guān)負責本轄區(qū)治療人員信息的備案登記工作。

省級食品藥品監(jiān)管部門負責轄區(qū)內(nèi)維持治療藥品配制單位的審核和確定，維持治療藥品配制、供應的監(jiān)督管理工作，對治療人員開展藥物濫用監(jiān)測工作。

第七條縣級、設(shè)區(qū)的市級衛(wèi)生計生行政部門會同同級公安機關(guān)、食品藥品監(jiān)管部門建立聯(lián)席會議機制，協(xié)商解決維持治療工作中存在的問題。

　縣級、設(shè)區(qū)的市級衛(wèi)生計生行政部門負責維持治療機構(gòu)內(nèi)維持治療藥品使用和有關(guān)醫(yī)療活動的監(jiān)督管理。

　縣級、設(shè)區(qū)的市級公安機關(guān)負責依法處理維持治療工作中的違法犯罪行為。

縣級、設(shè)區(qū)的市級食品藥品監(jiān)管部門負責對維持治療藥品配制、供應等進行日常監(jiān)督檢查。

　　第八條維持治療機構(gòu)對符合條件的申請維持治療人員按照規(guī)范提供治療及綜合干預服務(wù)，并按規(guī)定開展實驗室檢測、信息管理等工作。

　維持治療機構(gòu)應當與社區(qū)戒毒和社區(qū)康復工作機構(gòu)相互配合，對正在執(zhí)行社區(qū)戒毒、社區(qū)康復的治療人員，開展必要的社會心理干預等工作。

第三章機構(gòu)人員

　　第九條省級衛(wèi)生計生行政部門會同同級公安機關(guān)、食品藥品監(jiān)管部門，根據(jù)本轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)有阿片類物質(zhì)成癮者分布狀況和需求，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)有醫(yī)療衛(wèi)生資源分布狀況，規(guī)劃維持治療機構(gòu)的數(shù)量和布局，并可以根據(jù)情況變化進行調(diào)整。

第十條醫(yī)療機構(gòu)擬開展維持治療工作的，應當將書面申請材料提交執(zhí)業(yè)登記機關(guān)，由其將書面材料報省級衛(wèi)生計生行政部門批準。省級衛(wèi)生計生行政部門應當根據(jù)本轄區(qū)的維持治療工作規(guī)劃、本辦法及有關(guān)規(guī)定進行審查，自受理申請之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定，并書面告知申請人。批準前，應當征求同級公安機關(guān)及食品藥品監(jiān)管部門意見。

　被批準開展維持治療工作的醫(yī)療機構(gòu)，應當在省級衛(wèi)生計生行政部門批準后，及時向同級公安機關(guān)備案。省級衛(wèi)生計生行政部門應當將有關(guān)信息通報同級公安機關(guān)、食品藥品監(jiān)管部門。省級衛(wèi)生計生、公安、食品藥品監(jiān)管等部門應當分別報上一級行政部門備案。

第十一條維持治療機構(gòu)的名稱、場所、主要負責人等發(fā)生變化時，應當按照《醫(yī)療機構(gòu)管理條例》及其實施細則等相關(guān)規(guī)定辦理變更登記，并向省級衛(wèi)生計生行政部門以及同級公安機關(guān)備案。

第十二條申請開展維持治療工作的機構(gòu)應當具備以下條件：

（一）具有《醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》；

（二）取得麻醉藥品和第一類精神藥品購用印鑒卡（以下簡稱印鑒卡）；

（三）具有與開展維持治療工作相適應的執(zhí)業(yè)醫(yī)師、護士等專業(yè)技術(shù)人員和安保人員；

（四）符合維持治療有關(guān)技術(shù)規(guī)范的相關(guān)規(guī)定。

具有戒毒醫(yī)療服務(wù)資質(zhì)的醫(yī)療機構(gòu)申請開展維持治療工作的，應當按照本辦法第十條的規(guī)定辦理。

第十三條從事維持治療工作的醫(yī)師應當符合以下條件：

（一）具有執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格并經(jīng)注冊取得《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》；

（二）按規(guī)定參加維持治療相關(guān)培訓；

（三）使用麻醉藥品和第一類精神藥品的醫(yī)師應當取得麻醉藥品和第一類精神藥品處方權(quán)；

（四）省級衛(wèi)生計生行政部門規(guī)定的其他條件。

第十四條從事維持治療工作的護士應當符合以下條件：

（一）具有護士執(zhí)業(yè)資格并經(jīng)注冊取得《護士執(zhí)業(yè)證書》；

（二）按規(guī)定參加維持治療工作相關(guān)培訓；

（三）省級衛(wèi)生計生行政部門規(guī)定的其他條件。

第十五條從事維持治療工作的藥師應當符合以下條件：

（一）具有藥學初級以上專業(yè)技術(shù)資格；

（二）按規(guī)定參加維持治療工作相關(guān)培訓；

（三）省級衛(wèi)生計生行政部門規(guī)定的其他條件。

第十六條維持治療機構(gòu)根據(jù)實際情況，可以設(shè)立延伸服藥點，并由省級衛(wèi)生計生行政部門按照本辦法第十二條第一款規(guī)定的條件進行審批。維持治療機構(gòu)負責延伸服藥點的日常管理。

第十七條維持治療機構(gòu)依法對治療人員的相關(guān)信息予以保密。除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，未經(jīng)本人或者其監(jiān)護人同意，維持治療機構(gòu)不得向任何單位和個人提供治療人員的相關(guān)信息。

第四章藥品管理

第十八條維持治療使用的藥品為鹽酸美沙酮口服溶液（規(guī)格：1mg/ml，5000ml/瓶）。

配制鹽酸美沙酮口服溶液的原料藥實行計劃供應，由維持治療藥品配制單位根據(jù)實際情況提出需用計劃，經(jīng)國家食品藥品監(jiān)管總局核準后執(zhí)行。

第十九條經(jīng)確定的維持治療藥品配制單位應當按照國家藥品標準配制鹽酸美沙酮口服溶液，并配送至維持治療機構(gòu)。

第二十條維持治療機構(gòu)應當憑印鑒卡從本省（區(qū)、市）確定的維持治療藥品配制單位購進鹽酸美沙酮口服溶液�？缡≠忂M的，需報相關(guān)省級食品藥品監(jiān)管部門備案。

維持治療機構(gòu)調(diào)配和拆零藥品所使用的容器和工具應當定期消毒或者更換，防止污染藥品。

第二十一條維持治療藥品的運輸、使用及儲存管理等必須嚴格執(zhí)行《中華人民共和國藥品管理法》和《麻醉藥品和精神藥品管理條例》的相關(guān)規(guī)定。

第五章維持治療

第二十二條年齡在18周歲以上、有完全民事行為能力的阿片類物質(zhì)成癮者，可以按照自愿的原則申請參加維持治療。18周歲以下的阿片類物質(zhì)成癮者，采取其他戒毒措施無效且經(jīng)其監(jiān)護人書面同意，可以申請參加維持治療。

有治療禁忌癥的，暫不宜接受維持治療。禁忌癥治愈后，可以申請參加維持治療。

第二十三條申請參加維持治療的人員應當向維持治療機構(gòu)提供以下資料：

（一）個人身份證復印件；

（二）吸毒經(jīng)歷書面材料；

（三）相關(guān)醫(yī)學檢查報告。

維持治療機構(gòu)接到申請人提交的合格資料后5個工作日內(nèi)，書面告知申請人是否可以參加治療，并將審核結(jié)果報維持治療機構(gòu)所在地公安機關(guān)備案。

第二十四條申請參加治療的人員應當承諾治療期間嚴格遵守維持治療機構(gòu)的各項規(guī)章制度，接受維持治療機構(gòu)開展的傳染病定期檢查以及毒品檢測，并簽訂自愿治療協(xié)議書。

第二十五條維持治療機構(gòu)應當為治療人員建立病歷檔案，并按規(guī)定將治療人員信息及時報維持治療機構(gòu)所在地公安機關(guān)登記備案。

第二十六條符合維持治療條件的社區(qū)戒毒、社區(qū)康復人員，經(jīng)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、街道社區(qū)戒毒、社區(qū)康復工作機構(gòu)同意，可以向維持治療機構(gòu)申請參加維持治療。

第二十七條維持治療機構(gòu)除為治療人員提供維持治療外，還需開展以下工作：

（一）開展禁毒和防治艾滋病法律法規(guī)宣傳；

（二）開展艾滋病、丙型肝炎、梅毒等傳染病防治和禁毒知識宣傳；

（三）提供心理咨詢、心理康復及行為矯治等工作；

（四）開展艾滋病、丙型肝炎、梅毒和毒品檢測；

（五）協(xié)助相關(guān)部門對艾滋病病毒抗體陽性治療人員進行隨訪、治療和轉(zhuǎn)介；

（六）協(xié)助食品藥品監(jiān)管部門開展治療人員藥物濫用的監(jiān)測工作。

第二十八條維持治療機構(gòu)應當與當?shù)厣鐓^(qū)戒毒、社區(qū)康復工作機構(gòu)及戒毒康復場所建立銜接機制，加強信息的溝通與交流。

社區(qū)戒毒、社區(qū)康復工作機構(gòu)、強制隔離戒毒所和戒毒康復場所應當對正在執(zhí)行戒毒治療和康復措施的人員開展維持治療相關(guān)政策和知識的宣傳教育，對有意愿參加維持治療的人員，應當幫助他們與維持治療機構(gòu)做好信息溝通。

第二十九條維持治療機構(gòu)發(fā)現(xiàn)治療人員脫失的，應當及時報告當?shù)毓矙C關(guān)；發(fā)現(xiàn)正在執(zhí)行社區(qū)戒毒、社區(qū)康復治療人員脫失的，應當同時通報相關(guān)社區(qū)戒毒、社區(qū)康復工作機構(gòu)。

第三十條因戶籍所在地或者現(xiàn)居住地發(fā)生變化，不能在原維持治療機構(gòu)接受治療的，治療人員應當及時向原維持治療機構(gòu)報告，由原維持治療機構(gòu)負責治療人員的轉(zhuǎn)介工作，以繼續(xù)在異地接受維持治療服務(wù)。

正在執(zhí)行社區(qū)戒毒、社區(qū)康復措施的，應當會同社區(qū)戒毒、社會康復工作機構(gòu)一并辦理相關(guān)手續(xù)。

第三十一條治療人員在參加維持治療期間出現(xiàn)違反治療規(guī)定、復吸毒品、嚴重影響維持治療機構(gòu)正常工作秩序或者因違法犯罪行為被羈押而不能繼續(xù)接受治療等情形的，維持治療機構(gòu)應當終止其治療，及時報告當?shù)毓矙C關(guān)。

被終止治療者申請再次參加維持治療的，維持治療機構(gòu)應當進行嚴格審核，重新開展醫(yī)學評估，并根據(jù)審核和評估結(jié)果確定是否接受申請人重新進入維持治療。維持治療機構(gòu)應當將審核結(jié)果及時報所在地公安機關(guān)備案。

第六章監(jiān)督管理

第三十二條國家衛(wèi)生計生委、公安部和國家食品藥品監(jiān)管總局定期組織開展全國維持治療工作的監(jiān)督管理、督導和考核評估工作。

第三十三條縣級以上地方衛(wèi)生計生行政部門監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）維持治療機構(gòu)及其工作人員的資質(zhì)情況；

（二）麻醉藥品和第一類精神藥品使用資質(zhì)；

（三）維持治療機構(gòu)工作職責落實情況；

（四）維持治療機構(gòu)工作人員培訓情況；

（五）維持治療藥品使用、存儲、銷毀和安全管理情況。

第三十四條縣級以上地方公安機關(guān)監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）維持治療機構(gòu)治安秩序的維護情況；

（二）治療人員信息登記備案情況；

（三）治療人員違法犯罪行為的依法處理情況。

第三十五條縣級以上地方食品藥品監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）維持治療藥品的配制和質(zhì)量控制情況；

（二）維持治療藥品的供應情況；

（三）維持治療藥品配制單位藥品的安全管理情況。

第三十六條維持治療機構(gòu)應當制訂內(nèi)部監(jiān)督管理制度，并對工作人員履行職責的情況進行監(jiān)督管理。

第三十七條維持治療機構(gòu)及工作人員應當自覺接受社會和公民的監(jiān)督。衛(wèi)生計生行政部門應當會同公安機關(guān)及食品藥品監(jiān)管部門及時處理個人或者組織對違反本辦法行為的舉報。

第三十八條開展維持治療應當遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，執(zhí)行維持治療有關(guān)技術(shù)規(guī)范。維持治療工作中違反本辦法規(guī)定的，衛(wèi)生計生行政部門、公安機關(guān)及食品藥品監(jiān)管部門將依照國家有關(guān)法律法規(guī)進行處理。

第七章保障措施

第三十九條維持治療機構(gòu)提供維持治療服務(wù)的價格執(zhí)行當?shù)厥〖墐r格、衛(wèi)生計生、人力資源社會保障等部門的有關(guān)規(guī)定。維持治療機構(gòu)按規(guī)定收取治療人員的診療費用，可以用于維持治療藥品的配制、運輸、配送和維持治療機構(gòu)的日常運轉(zhuǎn)、人員培訓、延伸服藥點的管理等各項開支。

第四十條符合規(guī)劃設(shè)立的維持治療機構(gòu)所需設(shè)備購置等必要的工作經(jīng)費納入同級財政預算安排，中央財政給予適當補助。

第四十一條維持治療機構(gòu)可以根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況，為確需治療且經(jīng)濟困難的治療人員給予體檢、維持治療費用減免等關(guān)懷救助。

第四十二條維持治療機構(gòu)應當對工作人員開展艾滋病等傳染病的職業(yè)暴露防護培訓，并采取有效防護措施。

維持治療工作中發(fā)生艾滋病病毒職業(yè)暴露的，按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行暴露后預防措施。

第八章附則

第四十三條維持治療需要使用其他藥品時，由國家衛(wèi)生計生委會同公安部和國家食品藥品監(jiān)管總局確定并公布。

第四十四條縣級以上地方衛(wèi)生計生行政部門應當在本辦法施行之日起6個月內(nèi)，按照本辦法規(guī)定對轄區(qū)內(nèi)已經(jīng)開展維持治療工作的機構(gòu)進行審核評估。符合規(guī)定的，由省級衛(wèi)生計生行政部門批準其維持治療機構(gòu)資格，同時將情況通報同級公安機關(guān)。對不符合規(guī)定的，責令其限期整改，整改期滿后予以復查。仍不合格的，撤銷其開展維持治療機構(gòu)資格，并通報同級公安機關(guān)。

第四十五條本辦法僅適用于維持治療工作，其他戒毒醫(yī)療服務(wù)適用《戒毒醫(yī)療服務(wù)管理暫行辦法》（衛(wèi)醫(yī)政發(fā)〔2010〕2號）。

第四十六條本辦法自2015年2月1日起施行。《濫用阿片類物質(zhì)成癮者社區(qū)藥物維持治療工作方案》（衛(wèi)疾控發(fā)〔2006〕256號）同時廢止。

關(guān)于印發(fā)《保險機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會

保監(jiān)發(fā)〔2014〕110號

各保監(jiān)局，各保險公司：

　　為指導保險機構(gòu)評估洗錢和恐怖融資風險，合理確定客戶洗錢風險等級，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》等規(guī)定，中國保監(jiān)會制定了《保險機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》（以下簡稱《指引》），現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　人身保險公司、財產(chǎn)保險公司應自發(fā)布之日起執(zhí)行《指引》。立即執(zhí)行有困難的，可于2015年3月1日前向中國保監(jiān)會稽查局提交延期申請，說明理由，但不應晚于2015年12月31日前執(zhí)行。

　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2014年12月30日

　　保險機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估

　　及客戶分類管理指引

　　第一章總則　

　　第一條為深入實踐風險為本的反洗錢方法，指導保險機構(gòu)評估洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）風險，合理確定客戶洗錢風險等級，提升反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作有效性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》等規(guī)定，制定本指引。

　　第二條保險機構(gòu)洗錢風險是指保險機構(gòu)提供的產(chǎn)品或服務(wù)被用于洗錢進而導致保險機構(gòu)遭受損失的不確定性。

　　第三條保險機構(gòu)開展洗錢風險管理和客戶分類管理工作應當遵循以下原則：

　�。ㄒ唬╋L險為本原則。保險機構(gòu)應制定洗錢風險控制政策或洗錢風險控制目標，根據(jù)控制政策或控制目標，制定相應流程來應對洗錢風險，包括識別風險、開展風險評估、制定相關(guān)策略處置或降低已識別的風險。保險機構(gòu)在洗錢風險較高的領(lǐng)域應采取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施，從而實現(xiàn)反洗錢資源的有效配置。

　�。ǘ﹦討B(tài)管理原則。保險機構(gòu)應根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)、內(nèi)部操作流程的洗錢風險水平變化和客戶風險狀況的變化，及時調(diào)整風險管理政策和風險控制措施。

　�。ㄈ┍Ｃ茉瓌t。保險機構(gòu)不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風險等級信息。

　　第四條本指引適用于人身保險公司和財產(chǎn)保險公司開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作。保險資產(chǎn)管理公司、再保險公司可參照本指引開展相關(guān)工作。

　　本指引所確定的風險評估方法及指標體系同樣可用于保險中介機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作�！�

　　第二章風險評估指標體系及方法

　　第一節(jié) 概述

　　第五條按照風險來源，保險機構(gòu)洗錢風險可分為內(nèi)部風險和外部風險。內(nèi)部風險是指保險機構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)固有的風險，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風險。外部風險是指客戶自身屬性所形成的風險。保險機構(gòu)應全面識別和評估風險�！　�

　　第二節(jié) 內(nèi)部風險評估指標體系

　　第六條洗錢內(nèi)部風險評估重點考察產(chǎn)品風險以及與保險業(yè)務(wù)直接相關(guān)的操作風險，包括產(chǎn)品屬性、業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)控制等要素。保險機構(gòu)可結(jié)合自身情況，合理設(shè)定各風險要素的子項。

　　保險機構(gòu)還可就本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控機制的健全性、產(chǎn)品風險識別有效性、合規(guī)風險管理架構(gòu)完整性以及損害自我修復能力做出整體評價。

　　第七條產(chǎn)品屬性要素主要考察產(chǎn)品本身被用于洗錢的可能性，保險機構(gòu)應綜合考察各子項的影響，考察范圍包括但不限于：

　�。ㄒ唬┡c投資的關(guān)聯(lián)程度。保險產(chǎn)品特別是投資性理財產(chǎn)品，與投資的關(guān)聯(lián)程度越高，越容易受到洗錢分子的關(guān)注，其相應的洗錢風險越高。

　　（二）每單平均保費金額。一般來說，保險產(chǎn)品每單平均保費金額越高，洗錢風險相對越大。

　　（三）現(xiàn)金價值大小。在相同保險期間內(nèi)，保單現(xiàn)金價值比率越高，其洗錢風險相對越大，如高現(xiàn)金價值產(chǎn)品。

　�。ㄋ模┍钨|(zhì)押變現(xiàn)能力。保單質(zhì)押變現(xiàn)能力越高，其洗錢風險相對越大。

　�。ㄎ澹┍ｋU責任滿足難易程度。理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產(chǎn)品，洗錢風險相對較�。环粗�，被用于洗錢的風險相對較大。

　　（六）能否任意追加保費。在保險期間內(nèi)，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風險相對較大；相反，不可任意追加保費和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風險相對較小。

　　（七）歷史退保比例和退保金額。退保量較大、退保比例較高的保險產(chǎn)品，洗錢的風險相對較大。

　�。ò耍┦欠翊嬖谏嫱饨灰�。存在涉外交易的產(chǎn)品，跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異也可能導致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生，易于被洗錢分子利用，存在較大的洗錢風險。

　　人身保險產(chǎn)品應考察上述全部風險因子，財產(chǎn)保險產(chǎn)品可選擇部分風險因子進行考察。

　　第八條業(yè)務(wù)流程要素主要考察承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)設(shè)計是否合理，能否有效防范洗錢風險，考察范圍包括但不限于：

　�。ㄒ唬┛蛻羯矸莺藢嵤欠裼行�，盡職調(diào)查措施是否合理。

　　（二）財產(chǎn)保險承保前是否核驗保險標的，人身保險是否有生存調(diào)查。

　　（三）人身保險是否有最高保額限制。

　�。ㄋ模┍ｋU費收取方式是否包括現(xiàn)金，是否有限額。

　�。ㄎ澹┦欠裣拗频谌劫~戶支付保費。

　�。┦欠窈藢嵧侗Ｈ松暾埻吮；蚴亲兏侗Ｈ�、受益人、證件號碼、銀行賬號的原因。

　　（七）是否限定保單質(zhì)押貸款申請人為投保人本人，貸款賬戶為原投保賬戶。

　�。ò耍┦欠裣拗仆吮Ｖ恋谌劫~戶。

　�。ň牛┦欠裣拗片F(xiàn)金支付退保金、保險金、保單貸款。

　　（十）賠償或給付保險金前是否開展調(diào)查或查勘定損。

　�。ㄊ唬┛焖倮碣r或給付政策是否存在漏洞。

　�。ㄊ┵Y金支付至境外是否有特別規(guī)定。

　　第九條系統(tǒng)控制要素主要考察核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否實現(xiàn)設(shè)定的反洗錢功能，考察范圍包括但不限于：

　　（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)于客戶和保單的要素設(shè)置是否完善，客戶身份信息留存是否符合監(jiān)管要求。

　　（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng)對資金來源與流向的管控措施是否完善，是否留存反映資金收付的銀行賬戶信息。

　�。ㄈI(yè)務(wù)系統(tǒng)對資金支付人與接收人的管控措施是否完善。

　�。ㄋ模I(yè)務(wù)系統(tǒng)中的保單、批單信息是否可以全面展示交易過程。

　�。ㄎ澹└唢L險客戶或高風險國家或地區(qū)的風險預警提示是否健全。

　�。I(yè)務(wù)系統(tǒng)黑名單種類和管控措施是否完善。

　�。ㄆ撸╋L險信息是否能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢部門之間有效傳遞、集中和共享�！　�

　　第三節(jié) 外部風險評估指標體系

　　第十條洗錢外部風險要素包括客戶風險、地域風險、業(yè)務(wù)風險、行業(yè)（含職業(yè)）風險等項目，保險機構(gòu)可結(jié)合自身情況，合理設(shè)定各風險要素的子項。

　　第十一條保險機構(gòu)應綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟活動特點等各方面情況，衡量本機構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估客戶風險�？蛻麸L險子項包括但不限于：

　�。ㄒ唬┛蛻粜畔⒌墓_程度。

　�。ǘ┛蛻羲稚矸葑C件或身份證明文件的種類。

　�。ㄈ┳匀蝗丝蛻糌攧�(wù)狀況、資金來源、年齡。

　�。ㄋ模┓亲匀蝗丝蛻舻墓蓹�(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、存續(xù)時間。

　�。ㄎ澹┓聪村X交易監(jiān)測記錄。

　�。┥婕翱蛻舻娘L險提示信息或權(quán)威媒體報道信息。

　　第十二條保險機構(gòu)應當衡量客戶的國籍、注冊地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營所在地與洗錢、恐怖活動及其他犯罪活動的關(guān)聯(lián)度，評估其地域風險。地域風險子項包括但不限于涉及中國人民銀行和國家其他有權(quán)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風險提示，或是其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認的反洗錢監(jiān)控和制裁要求的國家或地區(qū)的風險狀況：

　　（一）某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況。

　�。ǘ⿲δ硣ǖ貐^(qū)）進行洗錢風險提示的情況。

　�。ㄈ┠硣ǖ貐^(qū)）的上游犯罪狀況。

　�。ㄋ模﹪鴥�(nèi)特殊地域的金融監(jiān)管風險。

　　第十三條保險機構(gòu)應當考慮業(yè)務(wù)方式所固有的洗錢風險并關(guān)注客戶的異常交易行為，結(jié)合當前市場的具體運行狀況，綜合分析業(yè)務(wù)風險。業(yè)務(wù)風險子項包括但不限于：

　　（一）代理交易。代理交易是保險行業(yè)的突出特點。在人身險領(lǐng)域，保險機構(gòu)獲得的客戶信息高度依賴代理人，某些情形下保險機構(gòu)難以直接與客戶接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。在財產(chǎn)險領(lǐng)域，條款費率的確定依賴于保險標的的特性和風險狀況，保險機構(gòu)一般還會對保險標的做進一步核實，故渠道因素導致的洗錢風險相對較小。為追求收入，部分中介機構(gòu)在明知客戶可能洗錢的情況下并不報告甚至幫助掩飾，部分中介機構(gòu)與客戶還可能存在隱性關(guān)系。另外，客戶還會委托他人代辦保險業(yè)務(wù)。保險機構(gòu)應根據(jù)自身代理渠道的特點，區(qū)分不同類型代理渠道的風險大小，重點關(guān)注風險較高的情形，例如：

　　1.同一家代理機構(gòu)代理多家保險公司產(chǎn)品，對客戶投保情況披露不充分。

　　2.代理機構(gòu)拒絕在代理協(xié)議中寫入反洗錢條款，或者代為履行客戶身份識別義務(wù)不主動，提供的客戶信息不真實、不完整。

　　3.多個不相關(guān)的個險客戶預留電話為同一號碼或緊急聯(lián)系人為同一人，電話回訪發(fā)現(xiàn)預留電話非客戶本人且無法聯(lián)系到客戶本人等異常情況。

　　4.代刷卡行為。代理人為促使保險合同的早日達成，某些情況下會采用先行代投保人刷卡墊付保費，合同成立后由投保人支付保費至代理人的方式。這種行為使得保險機構(gòu)無法掌握保費的真正來源及交易方式，蘊含一定的洗錢風險。

　　5.對客戶委托他人代辦保險業(yè)務(wù)的，重點關(guān)注該代理人是否經(jīng)常代理他人辦理保險業(yè)務(wù)、代辦的業(yè)務(wù)是否多次涉及可疑交易報告等情形。

　�。ǘ┓敲鎸γ娼灰�。非面對面交易方式（如電銷、網(wǎng)銷）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了保險機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的難度，洗錢風險相應上升。保險機構(gòu)在設(shè)計該類保險產(chǎn)品時，可對保險金額進行累積限制，銷售時重點關(guān)注投保人投保頻率、退保頻率過高，多個電銷客戶使用同一聯(lián)系方式等情況，并對超過一定金額或存在可疑情形的客戶采取強化的盡職調(diào)查方式。

　�。ㄈ┊惓＝灰谆蛐袨椤．斂蛻舫霈F(xiàn)某些異常交易或行為時，保險機構(gòu)應當仔細核實客戶身份，必要時提高其風險等級。例如：

　　1.短期內(nèi)在一家或多家保險機構(gòu)頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋。

　　2.躉繳大額保費或保費明顯超過投保人的收入或資產(chǎn)狀況。

　　3.購買的保險產(chǎn)品與其表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。

　　4.異常關(guān)注保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

　　5.拒絕提供或者提供的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名（名稱）、職業(yè)（行業(yè)）、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實。

　　6.財產(chǎn)保險投保人虛構(gòu)保險標的投保。

　　7.無合理原因，堅持要求以現(xiàn)金方式繳付較大金額的保費。

　　8.通過第三人支付保費，不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系。

　　9.多交保費并隨即要求返還超額部分。保險機構(gòu)在下述情況下應特別提高警覺：（1）多交的保費金額較大；（2）多交的保費來源于第三方或要求把多交的保費退還給第三方；（3）客戶身處或來自洗錢高風險國家或地區(qū)；（4）多交保費所涉及的金額或頻密程度很可疑；（5）法人業(yè)務(wù)剛剛投保不久就辦理減人或減額退保，且退保金轉(zhuǎn)入非繳費賬戶；（6）客戶多交保費的行為與其惡化的資產(chǎn)狀況或經(jīng)營狀況不符。

　　10.投保后短期內(nèi)申請退保，特別是要求將退保資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或非繳費賬戶。

　　11.財產(chǎn)險重復投保后申請全額退保。

　　12.投保后頻繁辦理保單質(zhì)押貸款，或以保險單為抵押品向其他機構(gòu)借款。

　　13.沒有合理原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的保險業(yè)務(wù)。

　　14.客戶要求將賠償金、保險金和保單現(xiàn)金價值支付至被保險人、受益人以外的第三方。

　　15.客戶要求將賠償金、保險金、退還的保險費和保單現(xiàn)金價值支付到洗錢高風險國家和地區(qū)。

　　保險機構(gòu)自建異常交易監(jiān)測指標的，可按照自建指標執(zhí)行。

　　第十四條保險機構(gòu)應評估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪、稅務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合理預測某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子用于洗錢的可能性。行業(yè)（含職業(yè)）風險要素可從以下角度進行評估：

　　（一）公認具有較高風險的行業(yè)（職業(yè)）。

　　（二）與特定洗錢風險的關(guān)聯(lián)度，如客戶屬于政治公眾人物及其親屬、身邊工作人員。

　　（三）行業(yè)現(xiàn)金密集程度�！　�

　　第四節(jié) 風險評估及客戶等級劃分流程

　　第十五條保險機構(gòu)應定期開展洗錢內(nèi)部風險評估工作，間隔一般不超過三年。

　　當保險機構(gòu)發(fā)布新產(chǎn)品、采用新營銷手段，或者治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)、技術(shù)手段等發(fā)生重大變化，可能影響內(nèi)部洗錢風險狀況時，應及時開展內(nèi)部風險評估，并調(diào)整洗錢風險管理政策。

　　第十六條內(nèi)部風險評估的方法為：由反洗錢專門機構(gòu)或其他負責反洗錢工作的指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)制定評估方案和相關(guān)指標評估體系，設(shè)計風險分析調(diào)查表，提取相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，組織與業(yè)務(wù)、財務(wù)等部門進行溝通和訪談，審慎確定洗錢內(nèi)部風險水平。

　　確定某類或某項產(chǎn)品的風險等級時，除考慮每項風險要素的單獨影響外，還應綜合考慮各項風險要素的結(jié)合情況、內(nèi)外部反洗錢檢查情況、反洗錢案例、大額和可疑交易報告等事項，對分數(shù)予以合理調(diào)整，并確定最終的風險水平和等級。

　　第十七條保險機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導小組負責審議、發(fā)布內(nèi)部洗錢風險評估報告。

　　保險機構(gòu)的分支機構(gòu)，可以結(jié)合內(nèi)部洗錢風險評估報告和區(qū)域業(yè)務(wù)特點開展分支機構(gòu)的風險評估。

　　區(qū)域性保險產(chǎn)品，可由銷售該產(chǎn)品的分支機構(gòu)自行組織評估。

　　保險機構(gòu)可以開展專門的洗錢風險評估，也可將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理框架。

　　第十八條保險機構(gòu)應對與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶開展洗錢外部風險評估工作。方法為：設(shè)定外部風險要素及其子項，運用權(quán)重法，對每一基本要素及其子項進行權(quán)重賦值并計算總分�？筛鶕�(jù)風險要素或子項的結(jié)合情況對風險等級予以合理調(diào)整。

　　第十九條評估人員應在內(nèi)部風險評估基礎(chǔ)上，將客戶投保的保險產(chǎn)品的內(nèi)部風險等級作為外部風險評分的參考因素，初步確定客戶風險等級。

　　保險機構(gòu)可利用計算機系統(tǒng)等技術(shù)手段輔助完成初評工作。

　　第二十條對于初評結(jié)果為中等以上風險等級（含中等）的客戶，應由初評人以外的其他人員進行復評確認。初評結(jié)果與復評結(jié)果不一致的，可由反洗錢管理部門決定最終評級結(jié)果。

　　第二十一條對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，保險機構(gòu)應根據(jù)風險評估結(jié)果，在保險合同成立后的10個工作日內(nèi)劃分其風險等級。

　　對已確立過風險等級的客戶，保險機構(gòu)應根據(jù)其風險程度設(shè)置相應的重新審核期限，實現(xiàn)對風險的動態(tài)追蹤。原則上，風險等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍。對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構(gòu)在初次確定其風險等級后的三年內(nèi)至少應進行一次復核。

　　當客戶變更重要身份信息、司法機關(guān)調(diào)查本保險機構(gòu)客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報道、客戶進行異常交易等可能導致風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的事件發(fā)生時，保險機構(gòu)應考慮重新評定客戶風險等級。

　　第二十二條同一客戶因不同交易行為而被評定為不同風險等級的，應將該客戶的最高風險等級確定為該客戶的最終風險等級。

　　第二十三條在開展內(nèi)部風險和外部風險評估過程中，保險機構(gòu)應根據(jù)風險評估需要，確定各類信息的來源及其采集方法。對部分難以直接取得或取得成本過高的風險要素信息，保險機構(gòu)可進行合理評估。為統(tǒng)一風險評估尺度，保險機構(gòu)應當事先確定本機構(gòu)可預估信息列表及其預估原則，并定期審查和調(diào)整。

　　保險機構(gòu)可將上述工作流程嵌入相應業(yè)務(wù)流程中，以減少執(zhí)行成本�！　�

　　第五節(jié) 例外情形

　　第二十四條投保政策性或強制性保險產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險、政策性大病補充醫(yī)療保險、機動車交通事故責任強制保險、道路客運承運人責任保險等，這些產(chǎn)品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，洗錢風險極低，可不開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作，但仍應開展客戶資料和交易記錄保存等其他反洗錢工作。

　　第二十五條對于投保內(nèi)部風險程度較低且預估能夠有效控制洗錢風險的保險產(chǎn)品的客戶，保險機構(gòu)可自行決定不進行外部風險評估程序，直接定級為低風險。但對于投保以下產(chǎn)品的，必須開展外部風險評估程序：

　　（一）投資型保險產(chǎn)品，如分紅險、萬能險、投資連結(jié)險、投資型家庭財產(chǎn)險等。

　�。ǘ┚哂袃π罟δ艿谋ｋU產(chǎn)品，如終身壽險、生存保險、兩全保險、年金保險等。

　　（三）保險機構(gòu)經(jīng)評估后認為洗錢風險較大的其他產(chǎn)品。

　　存在以下情形的客戶，不能未經(jīng)外部風險評估程序直接定級為低風險：

　　（一）在本保險機構(gòu)的已繳納保費金額超過一定限額（由保險公司自主設(shè)定，可根據(jù)內(nèi)部風險評估結(jié)果對不同產(chǎn)品設(shè)定不同限額，原則上不能高于人民幣20萬元或等值外幣，同一客戶應累計計算其所購買的所有有效保單，同一保單涉及多人時，以累積額最高的人為評估標準）。

　�。ǘ┛蛻魹榉蔷用�，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件。

　�。ㄈ┛蛻羯婕翱梢山灰讏蟾�。

　　（四）客戶委托非職業(yè)性中介機構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理本人與保險機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

　　對于按照上述規(guī)定不能直接定級為低風險的客戶，保險機構(gòu)逐一對照各項風險要素及其子項進行風險評估后，仍可將其定級為低風險。

　　第二十六條對具有下列情形（包括但不限于）之一的客戶，保險機構(gòu)可直接將其定級為最高風險：

　�。ㄒ唬┛蛻舯涣腥胛覈l(fā)布或承認的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單。

　�。ǘ┛蛻衾锰摷僮C件辦理業(yè)務(wù)，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時使用虛假證件。

　�。ㄈ┛蛻魹檎喂娙宋锘蚱溆H屬及關(guān)系密切人員。

　�。ㄋ模┌l(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法機關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負面新聞報道或評論的。

　�。ㄎ澹┩侗Ｈ�、被保險人以及受益人，或者法定代表人、股東的國籍、注冊地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營所在地涉及中國人民銀行和國家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風險提示，或是其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認的反洗錢監(jiān)控要求。

　　（六）客戶實際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項所述人員。

　�。ㄆ撸┛蛻舳啻紊婕翱梢山灰讏蟾妗�

　�。ò耍┛蛻艟芙^保險機構(gòu)或保險中介機構(gòu)開展盡職調(diào)查工作。

　�。ň牛┢渌苯踊蚪�(jīng)調(diào)查后認定的高風險客戶。

　　第二十七條保險機構(gòu)應當遵守我國及得到我國承認的國際組織和國家發(fā)布的有關(guān)金融制裁要求，拒絕或限制與制裁名單上的國家、組織或人員交易。具有涉外機構(gòu)、經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)還應特別關(guān)注相關(guān)國家和組織發(fā)布的制裁要求�！　�

　　第三章風險分類控制措施　　

　　第二十八條保險機構(gòu)應在洗錢風險評估和客戶風險等級劃分的基礎(chǔ)上，酌情采取相應的風險控制措施。對風險水平較高的產(chǎn)品和風險較高的客戶應采取強化的風險控制措施，包括但不限于：

　�。ㄒ唬⿵娀暮统掷m(xù)性的客戶盡職調(diào)查。

　　1.進一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。

　　2.進一步了解客戶投保目的、收入狀況及保險費資金來源。

　　3.進一步分析客戶的交易行為，審核投保人保險費支付能力是否與其經(jīng)濟狀況相符合，要求客戶提供財務(wù)證明文件。

　　4.適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率。

　�。ǘ┊惓ＹY金流向監(jiān)測。保險機構(gòu)應當在業(yè)務(wù)、財務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定和完善資金流向異常預警指標，對于大額交易、支票給付、資金流向異常交易，保險機構(gòu)應當留存完整的資金收付信息，包括但不限于賬戶名稱、賬號、開戶行、支票背書等，對于系統(tǒng)無法自動留存的收付信息，保險機構(gòu)應當采取人工錄入措施，以實現(xiàn)對資金收付異常行為的過程監(jiān)控。

　�。ㄈ╆P(guān)鍵流程節(jié)點管控。保險機構(gòu)應當根據(jù)高風險客戶特征，酌情在承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)采取強化的控制措施。

　　1.承保環(huán)節(jié)可采取的控制措施有：經(jīng)相關(guān)負責人授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)；對客戶的投保金額、投保方式等實施合理限制。

　　2.保全環(huán)節(jié)可采取的控制措施有：完善保全管控制度，嚴格退保和給付資金支付對象管控；定期開展退保風險數(shù)據(jù)排查工作。

　　3.理賠環(huán)節(jié)可采取的控制措施有：強化調(diào)查與洗錢相混同的保險欺詐行為，如利用犯罪資金購買標的投保后實施的欺詐行為。

　�。ㄋ模┛梢山灰讏蟾妗１ｋU機構(gòu)應當設(shè)立可疑交易指標體系，明確人工識別可疑交易對象和流程，并通過持續(xù)性、強化的客戶盡職調(diào)查手段予以識別分析。對客戶采取盡職調(diào)查后，保險機構(gòu)有合理理由懷疑資金為犯罪收益或與恐怖融資有關(guān)的，應按照法律規(guī)定，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。

　�。ㄎ澹┛植阑顒淤Y產(chǎn)凍結(jié)。保險機構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)客戶為被公安部列入恐怖活動組織、恐怖活動人員名單或者保險資金為恐怖活動資產(chǎn)的，應按照法律規(guī)定立即對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并報告當?shù)毓矙C關(guān)、國家安全機關(guān)、人民銀行和保險監(jiān)管部門。

　　第二十九條保險機構(gòu)可對低風險產(chǎn)品和低風險客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風險控制措施，包括但不限于：

　�。ㄒ唬┰谕吮�、理賠或給付環(huán)節(jié)再核實被保險人、受益人與投保人的關(guān)系。

　�。ǘ┻m當延長客戶身份資料的更新周期。

　�。ㄈ┰诤侠淼慕灰滓�(guī)模內(nèi)，適當降低客戶身份識別措施的頻率或強度。　　

　　第四章管理與保障措施　　

　　第三十條保險機構(gòu)應在總部或集團層面制定統(tǒng)一的洗錢風險管理政策、制度和流程，開發(fā)統(tǒng)一的反洗錢信息系統(tǒng)，并在各分支機構(gòu)、各部門執(zhí)行和使用。

　　洗錢風險管理政策應經(jīng)保險機構(gòu)董事會或其授權(quán)的組織審核通過，并由高級管理層中的指定專人負責實施。

　　保險機構(gòu)可針對分支機構(gòu)所在地區(qū)的反洗錢狀況，設(shè)定局部地區(qū)的風險系數(shù)，或授權(quán)分支機構(gòu)根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調(diào)整風險子項或評級標準。

　　第三十一條保險機構(gòu)應指定適當?shù)牟块T及人員整體負責風險評估工作流程的設(shè)置及監(jiān)控工作，組織各相關(guān)部門充分參與風險評估工作。

　　第三十二條保險機構(gòu)應確�？蛻麸L險評估工作流程具有可稽核性或可追溯性。

　　第三十三條保險機構(gòu)應確保洗錢風險管理工作所需的必要技術(shù)條件，積極運用信息系統(tǒng)提升工作有效性。系統(tǒng)設(shè)計應著眼于運用客戶風險等級管理工作成果，為各級分支機構(gòu)查詢使用信息提供方便。

　　第三十四條保險機構(gòu)委托其他機構(gòu)開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，應與受托機構(gòu)簽訂書面協(xié)議，并由高級管理層批準。委托機構(gòu)對受托機構(gòu)進行的洗錢風險管理工作承擔最終法律責任�！　�

　　第五章附則　　

　　第三十五條本指引中“客戶”是指投保人，鼓勵保險機構(gòu)將本指引的要求運用于被保險人、受益人、實際控制人、實際受益人等其他人員。

　　第三十六條本指引由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。

　　第三十七條本指引未盡事項適用《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》的有關(guān)規(guī)定。

　　第三十八條本指引自發(fā)布之日起施行�！�

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