法規(guī)法律目錄

·國土資源部辦公廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳關(guān)于堅決遏制違法建設(shè)、銷
/國土資源部辦公廳住(2013-11-22)

·國務(wù)院關(guān)于同意將山東省青州市列為國家歷史文化名城的批復(fù)
/國務(wù)院(2013-11-18)

·民政部、財政部關(guān)于加快推進(jìn)社區(qū)社會工作服務(wù)的意見
/民政部財政部(2013-11-15)

·關(guān)于印發(fā)《政府采購品目分類目錄》的通知
/財政部(2013-10-29)

·住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局關(guān)于廢止《游樂園管理規(guī)
/住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部國(2013-10-30)

·商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）
/商務(wù)部中國人民銀行(2013-11-8)

·國家海洋局關(guān)于印發(fā)《海域評估技術(shù)指引》的通知
/國家海洋局(2013-11-13)

·國際收支統(tǒng)計申報辦法
/國務(wù)院(2013-11-9)

·國務(wù)院關(guān)于修改《國際收支統(tǒng)計申報辦法》的決定
/國務(wù)院(2013-11-9)

·消費金融公司試點管理辦法
/中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委(2013-11-14)

·關(guān)于辦理組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動刑事案件適用法律若干問題的意見
/最高人民法院最高人(2013-11-14)

·商務(wù)部關(guān)于促進(jìn)電子商務(wù)應(yīng)用的實施意見
/商務(wù)部(2013-10-31)

更多法律法規(guī)

關(guān)于堅決遏制違法建設(shè)、銷售“小產(chǎn)權(quán)房”的緊急通知

國土資源部辦公廳住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳

各省、自治區(qū)、直轄市國土資源、住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門：
　　為全面正確地貫徹落實黨的十八屆三中全會《決定》，堅決遏制最近一些地方出現(xiàn)的違法建設(shè)、銷售“小產(chǎn)權(quán)房”問題，現(xiàn)就有關(guān)事項緊急通知如下：

　　一、正確認(rèn)識“小產(chǎn)權(quán)房”問題的危害性和嚴(yán)重性

　　建設(shè)、銷售“小產(chǎn)權(quán)房”，嚴(yán)重違反土地和城鄉(xiāng)建設(shè)管理法律法規(guī)，不符合土地利用總體規(guī)劃和城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃，不符合土地用途管制制度，沖擊了耕地保護(hù)紅線，擾亂了土地市場和房地產(chǎn)市場秩序，損害了群眾利益，影響了新型城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的健康發(fā)展，建設(shè)、銷售和購買“小產(chǎn)權(quán)房”均不受法律保護(hù)。要全面、正確地領(lǐng)會十八屆三中全會關(guān)于建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場等改革措施，堅持依法依規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行土地利用總體規(guī)劃和城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃，嚴(yán)格實行土地用途管制制度，嚴(yán)守耕地紅線，堅決遏制在建、在售“小產(chǎn)權(quán)房”行為。

　　二、堅決查處“小產(chǎn)權(quán)房”在建、在售行為

　　近年來，國務(wù)院有關(guān)部門多次重申農(nóng)村集體土地不得用于經(jīng)營性房地產(chǎn)開發(fā)，城鎮(zhèn)居民不得到農(nóng)村購買宅基地、農(nóng)民住房和“小產(chǎn)權(quán)房”。2012年8月8日，國土資源部辦公廳住房城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳專門下發(fā)《關(guān)于堅決遏制違法建設(shè)、銷售“小產(chǎn)權(quán)房”的通知》（國土資電發(fā)〔2012〕98號），各級國土資源和住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門要按照通知要求，對在建、在售的“小產(chǎn)權(quán)房”堅決叫停，嚴(yán)肅查處，對頂風(fēng)違法建設(shè)、銷售，造成惡劣影響的“小產(chǎn)權(quán)房”案件，要公開曝光，掛牌督辦，嚴(yán)肅查處，堅決拆除一批，教育一片，發(fā)揮警示和震懾作用。

　　三、切實履行好監(jiān)督管理職責(zé)

　　各級國土資源和住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門要在地方人民政府的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真履行職責(zé)，及時采取有力措施，切實加強(qiáng)監(jiān)管，做到令行禁止。一要對違法建設(shè)、銷售的“小產(chǎn)權(quán)房”開展一次集中排查摸底，結(jié)合實際研究提出分類處理的意見，并將結(jié)果報兩部。二要對違規(guī)為“小產(chǎn)權(quán)房”項目辦理建設(shè)規(guī)劃許可、發(fā)放施工許可證、發(fā)放銷售許可證、辦理土地登記和房屋所有權(quán)登記手續(xù)的，要嚴(yán)肅處理，該追究責(zé)任的一定要追究責(zé)任。對監(jiān)管不力、失職瀆職的，要嚴(yán)厲問責(zé)。三要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。準(zhǔn)確理解、全面宣傳和貫徹落實好十八屆三中全會精神，正確引導(dǎo)輿論，向社會警示購買“小產(chǎn)權(quán)房”的風(fēng)險，切實維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

2013年11月22日

商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）

商務(wù)部中國人民銀行中國證券監(jiān)督管理委員會

商務(wù)部、中國人民銀行、證券監(jiān)督管理委員會令2013第3號《商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）》

　　《商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）》已經(jīng)2013年8月15日商務(wù)部第7次部務(wù)會議審議通過，并經(jīng)中國人民銀行、證監(jiān)會同意，現(xiàn)予發(fā)布，自2014年1月1日起施行。

部長　高虎城
行長　周小川
主席　肖　鋼
2013年11月8日

　　
商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）

　　第一章　總　則

　　第一條為規(guī)范商品現(xiàn)貨市場交易活動，維護(hù)市場秩序，防范市場風(fēng)險，保護(hù)交易各方的合法權(quán)益，促進(jìn)商品現(xiàn)貨市場健康發(fā)展，加快推行現(xiàn)代流通方式，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實防范金融風(fēng)險的決定》（國發(fā)〔2011〕38號），制定本規(guī)定。

　　第二條中華人民共和國境內(nèi)的商品現(xiàn)貨市場交易活動，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。國家另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

　　第三條本規(guī)定所稱商品現(xiàn)貨市場，是指依法設(shè)立的，由買賣雙方進(jìn)行公開的、經(jīng)常性的或定期性的商品現(xiàn)貨交易活動，具有信息、物流等配套服務(wù)功能的場所或互聯(lián)網(wǎng)交易平臺。

　　本規(guī)定所稱商品現(xiàn)貨市場經(jīng)營者（以下簡稱市場經(jīng)營者），是指依法設(shè)立商品現(xiàn)貨市場，制定市場相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和規(guī)章制度，并為商品現(xiàn)貨交易活動提供場所及相關(guān)配套服務(wù)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個人。

　　第四條從事商品現(xiàn)貨市場交易活動，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正和誠實信用的原則。

　　第五條商務(wù)部負(fù)責(zé)全國商品現(xiàn)貨市場的規(guī)劃、信息、統(tǒng)計等行業(yè)管理工作，促進(jìn)商品現(xiàn)貨市場健康發(fā)展。

　　中國人民銀行依據(jù)職責(zé)負(fù)責(zé)商品現(xiàn)貨市場交易涉及的金融監(jiān)管以及非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。

　　第六條商品現(xiàn)貨市場行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立高管誠信檔案，受理投訴和調(diào)解糾紛等。

　　第二章　交易對象和交易方式

　　第七條商品現(xiàn)貨市場交易對象包括：

　�。ㄒ唬⿲嵨锷唐罚�

　�。ǘ┮詫嵨锷唐窞闃�(biāo)的的倉單、可轉(zhuǎn)讓提單等提貨憑證；

　�。ㄈ┦〖壢嗣裾婪ㄒ�(guī)定的其他交易對象。

　　第八條商品現(xiàn)貨市場交易的實物商品，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家有關(guān)質(zhì)量擔(dān)保責(zé)任的法律法規(guī)，并符合現(xiàn)行有效的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。

　　第九條商品現(xiàn)貨市場交易可以采用下列方式：

　�。ㄒ唬﹨f(xié)議交易；

　　（二）單向競價交易；

　　（三）省級人民政府依法規(guī)定的其他交易方式。

　　本規(guī)定所稱協(xié)議交易，是指買賣雙方以實物商品交收為目的，采用協(xié)商等方式達(dá)成一致，約定立即交收或者在一定期限內(nèi)交收的交易方式。

　　本規(guī)定所稱單向競價交易，是指一個買方（賣方）向市場提出申請，市場預(yù)先公告交易對象，多個賣方（買方）按照規(guī)定加價或者減價，在約定交易時間內(nèi)達(dá)成一致并成交的交易方式。

　　第十條市場經(jīng)營者不得開展法律法規(guī)以及《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實防范金融風(fēng)險的決定》禁止的交易活動，不得以集中交易方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。

　　現(xiàn)貨合同的轉(zhuǎn)讓、變更，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定辦理。

　　第三章　商品現(xiàn)貨市場經(jīng)營規(guī)范

　　第十一條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

　　（一）提供交易的場所、設(shè)施及相關(guān)服務(wù)；

　　（二）按照本規(guī)定確定的交易方式和交易對象，建立健全交易、交收、結(jié)算、倉儲、信息發(fā)布、風(fēng)險控制、市場管理等業(yè)務(wù)規(guī)則與各項規(guī)章制度；

　　（三）法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

　　第十二條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)公開業(yè)務(wù)規(guī)則和規(guī)章制度。制定、修改和變更業(yè)務(wù)規(guī)則和規(guī)章制度，應(yīng)當(dāng)在合理時間內(nèi)提前公示。

　　第十三條商品現(xiàn)貨市場應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急預(yù)案。出現(xiàn)異常情況時，應(yīng)當(dāng)及時采取有效措施，防止出現(xiàn)市場風(fēng)險。

　　第十四條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)采取合同約束、系統(tǒng)控制、強(qiáng)化內(nèi)部管理等措施，加強(qiáng)資金管理力度。

　　市場經(jīng)營者不得以任何形式侵占或挪用交易者的資金。

　　第十五條鼓勵商品現(xiàn)貨市場創(chuàng)新流通方式，降低交易成本；建設(shè)節(jié)能環(huán)保、綠色低碳市場。

　　第十六條鼓勵商品現(xiàn)貨市場采用現(xiàn)代信息化技術(shù)，建立互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，開展電子商務(wù)。

　　第十七條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)建立完善商品信息發(fā)布制度，公布交易商品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、產(chǎn)地等相關(guān)信息，保證信息的真實、準(zhǔn)確，不得發(fā)布虛假信息。

　　第十八條采用現(xiàn)代信息化技術(shù)開展交易活動的，市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)實時記錄商品倉儲、交易、交收、結(jié)算、支付等相關(guān)信息，采取措施保證相關(guān)信息的完整和安全，并保存五年以上。

　　第十九條市場經(jīng)營者不得擅自篡改、銷毀相關(guān)信息和資料。

　　第四章　監(jiān)督管理

　　第二十條縣級以上人民政府商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)的商品現(xiàn)貨市場的行業(yè)管理，并按照要求及時報送行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和其他具體措施。

　　中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)職責(zé)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)商品現(xiàn)貨市場交易涉及的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。

　　國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)商品現(xiàn)貨市場非法期貨交易活動的認(rèn)定等工作。

　　第二十一條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)部門的要求報送有關(guān)經(jīng)營信息與資料。

　　第二十二條縣級以上人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)本地實際情況，建立完善各項工作制度。必要時應(yīng)及時將有關(guān)情況報告上級商務(wù)主管部門和本級人民政府。

　　第五章　法律責(zé)任

　　第二十三條市場經(jīng)營者違反第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十七條、第十八條、第十九條、第二十一條規(guī)定，由縣級以上商務(wù)主管部門會同有關(guān)部門責(zé)令改正。逾期不改的，處一萬元以上三萬元以下罰款。

　　第二十四條市場經(jīng)營者違反第八條、第十條規(guī)定和《期貨交易管理條例》的，依法予以處理。

　　第二十五條有關(guān)行政管理部門工作人員在市場監(jiān)督管理工作中，玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第六章　附　則

　　第二十六條本規(guī)定自2014年1月1日起施行。

消費金融公司試點管理辦法

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)令

２０１３年第２號

《消費金融公司試點管理辦法》已經(jīng)中國銀監(jiān)會２０１３年第１８次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自２０１４年１月１日起施行。

中國銀監(jiān)會主席尚福林

２０１３年１１月１４日

消費金融公司試點管理辦法

第一章總則

第一條為促進(jìn)消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范消費金融公司的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條本辦法所稱消費貸款是指消費金融公司向借款人發(fā)放的以消費（不包括購買房屋和汽車）為目的的貸款。

第四條消費金融公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“消費金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

第五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對消費金融公司及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

第二章設(shè)立、變更與終止

第六條申請設(shè)立消費金融公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本３０％的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

第八條金融機(jī)構(gòu)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有５年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗；

（二）最近１年年末總資產(chǎn)不低于６００億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（三）財務(wù)狀況良好，最近２個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾５年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

（七）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理制度；

（八）滿足住所地國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（九）境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處２年以上，或已設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，對中國市場有充分的分析和研究，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

金融機(jī)構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，除應(yīng)當(dāng)具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備注冊資本不低于３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第九條非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）最近１年營業(yè)收入不低于３００億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（二）最近１年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的３０％（合并會計報表口徑）；

（三）財務(wù)狀況良好，最近２個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾５年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

非金融企業(yè)作為消費金融公司一般出資人，應(yīng)當(dāng)具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規(guī)定的條件。

第十條消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持；當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時，及時補足資本金。

第十一條消費金融公司至少應(yīng)當(dāng)有１名具備５年以上消費金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制經(jīng)驗，并且出資比例不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本１５％的出資人。

第十二條消費金融公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀監(jiān)會根據(jù)消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額。

第十三條消費金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。

第十四條消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)制度。

第十五條消費金融公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）變更公司住所或營業(yè)場所；

（五）修改公司章程；

（六）變更董事和高級管理人員；

（七）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（八）改變組織形式；

（九）合并或分立；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

第十六條消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第十七條消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。

第十八條消費金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條消費金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

第三章業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則

第二十條經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)放個人消費貸款；

（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；

（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；

（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；

（六）與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（七）代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；

（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十一條消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣２０萬元。

第四章監(jiān)督管理

第二十二條消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，建立健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險管理體系。

第二十三條消費金融公司應(yīng)當(dāng)遵守下列監(jiān)管指標(biāo)要求：

（一）資本充足率不低于銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求；

（二）同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的１００％；

（三）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于１００％；

（四）投資余額不高于資本凈額的２０％。

有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的計算方法遵照銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系的有關(guān)規(guī)定。銀監(jiān)會視審慎監(jiān)管需要可以對上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。

第二十四條消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度，及時足額計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤分配。

第二十五條消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立消費貸款利率的風(fēng)險定價機(jī)制，根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費貸款的利率水平，確保定價能夠全面覆蓋風(fēng)險。

第二十六條消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，充分識別虛假的申請信息，防止欺詐行為。

第二十七條消費金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)當(dāng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計劃等。

消費金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告業(yè)務(wù)外包的主要風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng)險規(guī)避措施等。

消費金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。

第二十八條消費金融公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定編制并報送會計報表及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他報表。

第二十九條消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結(jié)束后的４個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第三十條消費金融公司應(yīng)當(dāng)接受依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在必要時可以委托會計師事務(wù)所對消費金融公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計。

第三十一條消費金融公司對借款人所提供的個人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得隨意對外泄露。

第三十二條借款人未按合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應(yīng)當(dāng)采取合法的方式進(jìn)行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。

第三十三條消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求做好金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，業(yè)務(wù)辦理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等內(nèi)容，并在合同中載明。

第三十四條消費金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令限期整改；逾期未整改的，或者其行為嚴(yán)重危及消費金融公司的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。

第三十五條消費金融公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會可以依法對其實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。消費金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。

第五章附則

第三十六條香港、澳門和臺灣地區(qū)的出資人設(shè)立消費金融公司適用境外出資人的條件。

第三十七條本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。

第三十八條本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條本辦法自２０１４年１月１日起施行，原《消費金融公司試點管理辦法》（中國銀監(jiān)會令２００９年第３號）同時廢止。

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