法規(guī)法律目錄

·國土資源部辦公廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳關(guān)于堅(jiān)決遏制違法建設(shè)、銷
/國土資源部辦公廳住(2013-11-22)

·國務(wù)院關(guān)于同意將山東省青州市列為國家歷史文化名城的批復(fù)
/國務(wù)院(2013-11-18)

·民政部、財(cái)政部關(guān)于加快推進(jìn)社區(qū)社會(huì)工作服務(wù)的意見
/民政部財(cái)政部(2013-11-15)

·關(guān)于印發(fā)《政府采購品目分類目錄》的通知
/財(cái)政部(2013-10-29)

·住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局關(guān)于廢止《游樂園管理規(guī)
/住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部國(2013-10-30)

·商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）
/商務(wù)部中國人民銀行(2013-11-8)

·國家海洋局關(guān)于印發(fā)《海域評(píng)估技術(shù)指引》的通知
/國家海洋局(2013-11-13)

·國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法
/國務(wù)院(2013-11-9)

·國務(wù)院關(guān)于修改《國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》的決定
/國務(wù)院(2013-11-9)

·消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法
/中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委(2013-11-14)

·關(guān)于辦理組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)刑事案件適用法律若干問題的意見
/最高人民法院最高人(2013-11-14)

·商務(wù)部關(guān)于促進(jìn)電子商務(wù)應(yīng)用的實(shí)施意見
/商務(wù)部(2013-10-31)

更多法律法規(guī)

關(guān)于堅(jiān)決遏制違法建設(shè)、銷售“小產(chǎn)權(quán)房”的緊急通知

國土資源部辦公廳住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳

各省、自治區(qū)、直轄市國土資源、住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門：
　　為全面正確地貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)《決定》，堅(jiān)決遏制最近一些地方出現(xiàn)的違法建設(shè)、銷售“小產(chǎn)權(quán)房”問題，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)緊急通知如下：

　　一、正確認(rèn)識(shí)“小產(chǎn)權(quán)房”問題的危害性和嚴(yán)重性

　　建設(shè)、銷售“小產(chǎn)權(quán)房”，嚴(yán)重違反土地和城鄉(xiāng)建設(shè)管理法律法規(guī)，不符合土地利用總體規(guī)劃和城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃，不符合土地用途管制制度，沖擊了耕地保護(hù)紅線，擾亂了土地市場和房地產(chǎn)市場秩序，損害了群眾利益，影響了新型城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的健康發(fā)展，建設(shè)、銷售和購買“小產(chǎn)權(quán)房”均不受法律保護(hù)。要全面、正確地領(lǐng)會(huì)十八屆三中全會(huì)關(guān)于建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場等改革措施，堅(jiān)持依法依規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行土地利用總體規(guī)劃和城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃，嚴(yán)格實(shí)行土地用途管制制度，嚴(yán)守耕地紅線，堅(jiān)決遏制在建、在售“小產(chǎn)權(quán)房”行為。

　　二、堅(jiān)決查處“小產(chǎn)權(quán)房”在建、在售行為

　　近年來，國務(wù)院有關(guān)部門多次重申農(nóng)村集體土地不得用于經(jīng)營性房地產(chǎn)開發(fā)，城鎮(zhèn)居民不得到農(nóng)村購買宅基地、農(nóng)民住房和“小產(chǎn)權(quán)房”。2012年8月8日，國土資源部辦公廳住房城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳專門下發(fā)《關(guān)于堅(jiān)決遏制違法建設(shè)、銷售“小產(chǎn)權(quán)房”的通知》（國土資電發(fā)〔2012〕98號(hào)），各級(jí)國土資源和住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門要按照通知要求，對(duì)在建、在售的“小產(chǎn)權(quán)房”堅(jiān)決叫停，嚴(yán)肅查處，對(duì)頂風(fēng)違法建設(shè)、銷售，造成惡劣影響的“小產(chǎn)權(quán)房”案件，要公開曝光，掛牌督辦，嚴(yán)肅查處，堅(jiān)決拆除一批，教育一片，發(fā)揮警示和震懾作用。

　　三、切實(shí)履行好監(jiān)督管理職責(zé)

　　各級(jí)國土資源和住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門要在地方人民政府的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真履行職責(zé)，及時(shí)采取有力措施，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，做到令行禁止。一要對(duì)違法建設(shè)、銷售的“小產(chǎn)權(quán)房”開展一次集中排查摸底，結(jié)合實(shí)際研究提出分類處理的意見，并將結(jié)果報(bào)兩部。二要對(duì)違規(guī)為“小產(chǎn)權(quán)房”項(xiàng)目辦理建設(shè)規(guī)劃許可、發(fā)放施工許可證、發(fā)放銷售許可證、辦理土地登記和房屋所有權(quán)登記手續(xù)的，要嚴(yán)肅處理，該追究責(zé)任的一定要追究責(zé)任。對(duì)監(jiān)管不力、失職瀆職的，要嚴(yán)厲問責(zé)。三要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。準(zhǔn)確理解、全面宣傳和貫徹落實(shí)好十八屆三中全會(huì)精神，正確引導(dǎo)輿論，向社會(huì)警示購買“小產(chǎn)權(quán)房”的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

2013年11月22日

商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）

商務(wù)部中國人民銀行中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

商務(wù)部、中國人民銀行、證券監(jiān)督管理委員會(huì)令2013第3號(hào) 《商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）》

　　《商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）》已經(jīng)2013年8月15日商務(wù)部第7次部務(wù)會(huì)議審議通過，并經(jīng)中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)予發(fā)布，自2014年1月1日起施行。

部長　高虎城
行長　周小川
主席　肖　鋼
2013年11月8日

　　
商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）

　　第一章　總　則

　　第一條為規(guī)范商品現(xiàn)貨市場交易活動(dòng)，維護(hù)市場秩序，防范市場風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)交易各方的合法權(quán)益，促進(jìn)商品現(xiàn)貨市場健康發(fā)展，加快推行現(xiàn)代流通方式，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》（國發(fā)〔2011〕38號(hào)），制定本規(guī)定。

　　第二條中華人民共和國境內(nèi)的商品現(xiàn)貨市場交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。國家另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

　　第三條本規(guī)定所稱商品現(xiàn)貨市場，是指依法設(shè)立的，由買賣雙方進(jìn)行公開的、經(jīng)常性的或定期性的商品現(xiàn)貨交易活動(dòng)，具有信息、物流等配套服務(wù)功能的場所或互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)。

　　本規(guī)定所稱商品現(xiàn)貨市場經(jīng)營者（以下簡稱市場經(jīng)營者），是指依法設(shè)立商品現(xiàn)貨市場，制定市場相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和規(guī)章制度，并為商品現(xiàn)貨交易活動(dòng)提供場所及相關(guān)配套服務(wù)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人。

　　第四條從事商品現(xiàn)貨市場交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正和誠實(shí)信用的原則。

　　第五條商務(wù)部負(fù)責(zé)全國商品現(xiàn)貨市場的規(guī)劃、信息、統(tǒng)計(jì)等行業(yè)管理工作，促進(jìn)商品現(xiàn)貨市場健康發(fā)展。

　　中國人民銀行依據(jù)職責(zé)負(fù)責(zé)商品現(xiàn)貨市場交易涉及的金融監(jiān)管以及非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。

　　第六條商品現(xiàn)貨市場行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立高管誠信檔案，受理投訴和調(diào)解糾紛等。

　　第二章　交易對(duì)象和交易方式

　　第七條商品現(xiàn)貨市場交易對(duì)象包括：

　�。ㄒ唬⿲�(shí)物商品；

　�。ǘ┮詫�(shí)物商品為標(biāo)的的倉單、可轉(zhuǎn)讓提單等提貨憑證；

　　（三）省級(jí)人民政府依法規(guī)定的其他交易對(duì)象。

　　第八條商品現(xiàn)貨市場交易的實(shí)物商品，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家有關(guān)質(zhì)量擔(dān)保責(zé)任的法律法規(guī)，并符合現(xiàn)行有效的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。

　　第九條商品現(xiàn)貨市場交易可以采用下列方式：

　　（一）協(xié)議交易；

　　（二）單向競價(jià)交易；

　�。ㄈ┦〖�(jí)人民政府依法規(guī)定的其他交易方式。

　　本規(guī)定所稱協(xié)議交易，是指買賣雙方以實(shí)物商品交收為目的，采用協(xié)商等方式達(dá)成一致，約定立即交收或者在一定期限內(nèi)交收的交易方式。

　　本規(guī)定所稱單向競價(jià)交易，是指一個(gè)買方（賣方）向市場提出申請(qǐng)，市場預(yù)先公告交易對(duì)象，多個(gè)賣方（買方）按照規(guī)定加價(jià)或者減價(jià)，在約定交易時(shí)間內(nèi)達(dá)成一致并成交的交易方式。

　　第十條市場經(jīng)營者不得開展法律法規(guī)以及《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》禁止的交易活動(dòng)，不得以集中交易方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。

　　現(xiàn)貨合同的轉(zhuǎn)讓、變更，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定辦理。

　　第三章　商品現(xiàn)貨市場經(jīng)營規(guī)范

　　第十一條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

　�。ㄒ唬┨峁┙灰椎膱鏊�、設(shè)施及相關(guān)服務(wù)；

　�。ǘ┌凑毡疽�(guī)定確定的交易方式和交易對(duì)象，建立健全交易、交收、結(jié)算、倉儲(chǔ)、信息發(fā)布、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場管理等業(yè)務(wù)規(guī)則與各項(xiàng)規(guī)章制度；

　　（三）法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

　　第十二條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)公開業(yè)務(wù)規(guī)則和規(guī)章制度。制定、修改和變更業(yè)務(wù)規(guī)則和規(guī)章制度，應(yīng)當(dāng)在合理時(shí)間內(nèi)提前公示。

　　第十三條商品現(xiàn)貨市場應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急預(yù)案。出現(xiàn)異常情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取有效措施，防止出現(xiàn)市場風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十四條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)采取合同約束、系統(tǒng)控制、強(qiáng)化內(nèi)部管理等措施，加強(qiáng)資金管理力度。

　　市場經(jīng)營者不得以任何形式侵占或挪用交易者的資金。

　　第十五條鼓勵(lì)商品現(xiàn)貨市場創(chuàng)新流通方式，降低交易成本；建設(shè)節(jié)能環(huán)保、綠色低碳市場。

　　第十六條鼓勵(lì)商品現(xiàn)貨市場采用現(xiàn)代信息化技術(shù)，建立互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，開展電子商務(wù)。

　　第十七條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)建立完善商品信息發(fā)布制度，公布交易商品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、產(chǎn)地等相關(guān)信息，保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確，不得發(fā)布虛假信息。

　　第十八條采用現(xiàn)代信息化技術(shù)開展交易活動(dòng)的，市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)記錄商品倉儲(chǔ)、交易、交收、結(jié)算、支付等相關(guān)信息，采取措施保證相關(guān)信息的完整和安全，并保存五年以上。

　　第十九條市場經(jīng)營者不得擅自篡改、銷毀相關(guān)信息和資料。

　　第四章　監(jiān)督管理

　　第二十條縣級(jí)以上人民政府商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)的商品現(xiàn)貨市場的行業(yè)管理，并按照要求及時(shí)報(bào)送行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和其他具體措施。

　　中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)職責(zé)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)商品現(xiàn)貨市場交易涉及的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。

　　國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)商品現(xiàn)貨市場非法期貨交易活動(dòng)的認(rèn)定等工作。

　　第二十一條市場經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)部門的要求報(bào)送有關(guān)經(jīng)營信息與資料。

　　第二十二條縣級(jí)以上人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)本地實(shí)際情況，建立完善各項(xiàng)工作制度。必要時(shí)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)告上級(jí)商務(wù)主管部門和本級(jí)人民政府。

　　第五章　法律責(zé)任

　　第二十三條市場經(jīng)營者違反第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十七條、第十八條、第十九條、第二十一條規(guī)定，由縣級(jí)以上商務(wù)主管部門會(huì)同有關(guān)部門責(zé)令改正。逾期不改的，處一萬元以上三萬元以下罰款。

　　第二十四條市場經(jīng)營者違反第八條、第十條規(guī)定和《期貨交易管理?xiàng)l例》的，依法予以處理。

　　第二十五條有關(guān)行政管理部門工作人員在市場監(jiān)督管理工作中，玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第六章　附　則

　　第二十六條本規(guī)定自2014年1月1日起施行。

消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國銀監(jiān)令

２０１３年第２號(hào)

《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》已經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)２０１３年第１８次主席會(huì)議通過。現(xiàn)予公布，自２０１４年１月１日起施行。

中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林

２０１３年１１月１４日

消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法

第一章總則

第一條為促進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范消費(fèi)金融公司的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條本辦法所稱消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司向借款人發(fā)放的以消費(fèi)（不包括購買房屋和汽車）為目的的貸款。

第四條消費(fèi)金融公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“消費(fèi)金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用“消費(fèi)金融”字樣。

第五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)消費(fèi)金融公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章設(shè)立、變更與終止

第六條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本３０％的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

第八條金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有５年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

（二）最近１年年末總資產(chǎn)不低于６００億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近２個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（四）信譽(yù)良好，最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾５年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

（七）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（八）滿足住所地國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（九）境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處２年以上，或已設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，對(duì)中國市場有充分的分析和研究，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)當(dāng)具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備注冊(cè)資本不低于３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第九條非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）最近１年?duì)I業(yè)收入不低于３００億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（二）最近１年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的３０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近２個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（四）信譽(yù)良好，最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾５年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，應(yīng)當(dāng)具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項(xiàng)規(guī)定的條件。

第十條消費(fèi)金融公司主要出資人可以在消費(fèi)金融公司章程中約定，在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持；當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。

第十一條消費(fèi)金融公司至少應(yīng)當(dāng)有１名具備５年以上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，并且出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本１５％的出資人。

第十二條消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管需要，可以調(diào)整注冊(cè)資本的最低限額。

第十三條消費(fèi)金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的具體條件由銀監(jiān)會(huì)另行制定。

第十四條消費(fèi)金融公司董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度。

第十五條消費(fèi)金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）變更公司住所或營業(yè)場所；

（五）修改公司章程；

（六）變更董事和高級(jí)管理人員；

（七）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（八）改變組織形式；

（九）合并或分立；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十六條消費(fèi)金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第十七條消費(fèi)金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。

第十八條消費(fèi)金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條消費(fèi)金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

第三章業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則

第二十條經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；

（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；

（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；

（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；

（六）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（七）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十一條消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣２０萬元。

第四章監(jiān)督管理

第二十二條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，建立健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第二十三條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)遵守下列監(jiān)管指標(biāo)要求：

（一）資本充足率不低于銀監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管要求；

（二）同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的１００％；

（三）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于１００％；

（四）投資余額不高于資本凈額的２０％。

有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算方法遵照銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系的有關(guān)規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)視審慎監(jiān)管需要可以對(duì)上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。

第二十四條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤分配。

第二十五條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，根據(jù)資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本回報(bào)要求及市場價(jià)格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費(fèi)貸款的利率水平，確保定價(jià)能夠全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，充分識(shí)別虛假的申請(qǐng)信息，防止欺詐行為。

第二十七條消費(fèi)金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)當(dāng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對(duì)外包方的評(píng)價(jià)和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。

消費(fèi)金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)外包的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施等。

消費(fèi)金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。

第二十八條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定編制并報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他報(bào)表。

第二十九條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)建立定期外部審計(jì)制度，并在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的４個(gè)月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第三十條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)接受依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在必要時(shí)可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)消費(fèi)金融公司的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計(jì)。

第三十一條消費(fèi)金融公司對(duì)借款人所提供的個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得隨意對(duì)外泄露。

第三十二條借款人未按合同約定歸還貸款本息的，消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)采取合法的方式進(jìn)行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。

第三十三條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管要求做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，業(yè)務(wù)辦理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、價(jià)格、還款方式等內(nèi)容，并在合同中載明。

第三十四條消費(fèi)金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令限期整改；逾期未整改的，或者其行為嚴(yán)重危及消費(fèi)金融公司的穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。

第三十五條消費(fèi)金融公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)其實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。消費(fèi)金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。

第五章附則

第三十六條香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的出資人設(shè)立消費(fèi)金融公司適用境外出資人的條件。

第三十七條本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第三十八條本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條本辦法自２０１４年１月１日起施行，原《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令２００９年第３號(hào)）同時(shí)廢止。

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