法規(guī)法律目錄

·中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知
/中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委(2014-7-10)

·公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法
/中國(guó)證券監(jiān)督管理委員(2014-7-7)

·關(guān)于實(shí)施《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》有關(guān)問題的規(guī)定
/中國(guó)證券監(jiān)督管理委員(2014-7-7)

·關(guān)于印發(fā)修訂《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》的通知
/財(cái)政部(2014-6-20)

·最高人民法院關(guān)于人民法院賠償委員會(huì)依照《中華人民共和國(guó)國(guó)家賠償
/最高人民法院(2014-6-30)

·國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委辦公廳關(guān)于印發(fā)全國(guó)查處“兩非”案件區(qū)域協(xié)作工作規(guī)
/國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委(2014-6-30)

·國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委關(guān)于加強(qiáng)計(jì)劃生育基層基礎(chǔ)工作的指導(dǎo)意見
/國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委(2014-7-2)

·關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見
/國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委(2014-7-9)

·關(guān)于取消加工貿(mào)易項(xiàng)下進(jìn)口鋼材保稅政策的通知
/財(cái)政部海關(guān)總署國(guó)(2014-7-2)

·國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于創(chuàng)新稅收服務(wù)和管理的意見
/國(guó)家稅務(wù)總局(2014-7-7)

更多法律法規(guī)

最高人民法院關(guān)于人民法院賠償委員會(huì)依照《中華人民共和國(guó)國(guó)家賠償法》第三十條規(guī)定糾正原生效的賠償委員會(huì)決定應(yīng)如何適用人身自由賠償標(biāo)準(zhǔn)問題的批復(fù)

最高人民法院

中華人民共和國(guó)最高人民法院公告

《最高人民法院關(guān)于人民法院賠償委員會(huì)依照〈中華人民共和國(guó)國(guó)家賠償法〉第三十條規(guī)定糾正原生效的賠償委員會(huì)決定應(yīng)如何適用人身自由賠償標(biāo)準(zhǔn)問題的批復(fù)》已于2014年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1621次會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2014年8月1日起施行。

最高人民法院

2014年6月30日

最高人民法院關(guān)于人民法院賠償委員會(huì)依照《中華人民共和國(guó)國(guó)家賠償法》第三十條規(guī)定糾正原生效的賠償委員會(huì)決定應(yīng)如何適用人身自由賠償標(biāo)準(zhǔn)問題的批復(fù)

（2014年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1621次會(huì)議通過）

吉林、山東、河南省高級(jí)人民法院：

關(guān)于人民法院賠償委員會(huì)在賠償申訴監(jiān)督程序中如何適用人身自由賠償標(biāo)準(zhǔn)問題，經(jīng)研究，批復(fù)如下：

人民法院賠償委員會(huì)依照《中華人民共和國(guó)國(guó)家賠償法》第三十條規(guī)定糾正原生效的賠償委員會(huì)決定時(shí)，原決定的錯(cuò)誤系漏算部分侵犯人身自由天數(shù)的，應(yīng)在維持原決定支付的人身自由賠償金的同時(shí)，就漏算天數(shù)按照重新審查或者直接審查后作出決定時(shí)的上年度國(guó)家職工日平均工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算相應(yīng)的人身自由賠償金；原決定的錯(cuò)誤系未支持人身自由賠償請(qǐng)求的，按照重新審查或者直接審查后作出決定時(shí)的上年度國(guó)家職工日平均工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算人身自由賠償金。

公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)令

第104號(hào)

　《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》已經(jīng)2014年3月10日中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)第29次主席辦公會(huì)議審議通過，現(xiàn)予公布，自2014年8月8日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席：肖鋼

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2014年7月7日

附件：《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》.doc

公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法

第一章總則

　　　第一條為了規(guī)范公開募集證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱基金）運(yùn)作活動(dòng)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)證券投資基金市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《證券投資基金法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
　　　第二條本辦法適用于基金的募集，基金份額的申購(gòu)、贖回和交易，基金財(cái)產(chǎn)的投資，基金收益的分配，基金份額持有人大會(huì)的召開，以及其他基金運(yùn)作活動(dòng)。
　　　第三條從事基金運(yùn)作活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)）的規(guī)定，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
　　　基金管理人運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行證券投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。
　　　第四條中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、本辦法的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則，對(duì)基金運(yùn)作活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
　　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金募集的注冊(cè)審查以要件齊備和內(nèi)容合規(guī)為基礎(chǔ)，以充分的信息披露和投資者適當(dāng)性為核心，以加強(qiáng)投資者利益保護(hù)和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)不對(duì)基金的投資價(jià)值及市場(chǎng)前景等作出實(shí)質(zhì)性判斷或者保證。投資者應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀基金招募說明書、基金合同等信息披露文件，自主判斷基金的投資價(jià)值，自主做出投資決策，自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
　　　第五條證券投資基金行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱基金行業(yè)協(xié)會(huì)）依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定和自律規(guī)則，對(duì)基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

第二章基金的募集

　　　第六條申請(qǐng)募集基金，擬任基金管理人、基金托管人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
　　�。ㄒ唬⿺M任基金管理人為依法設(shè)立的基金管理公司或者經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的其他機(jī)構(gòu)，擬任基金托管人為具有基金托管資格的商業(yè)銀行或者經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)；
　　　（二）有符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的、與管理和托管擬募集基金相適應(yīng)的基金經(jīng)理等業(yè)務(wù)人員；
　　�。ㄈ┳罱荒陜�(nèi)沒有因重大違法違規(guī)行為、重大失信行為受到行政處罰或者刑事處罰；
　　　（四）沒有因違法違規(guī)行為、失信行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)立案調(diào)查、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹�，或者正處于整改期間；
　　�。ㄎ澹┳罱荒陜�(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交的注冊(cè)基金申請(qǐng)材料不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；
　　�。┎淮嬖趯�(duì)基金運(yùn)作已經(jīng)造成或者可能造成不良影響的重大變更事項(xiàng)，或者訴訟、仲裁等其他重大事項(xiàng)；
　　�。ㄆ撸┎淮嬖谥卫斫Y(jié)構(gòu)不健全、經(jīng)營(yíng)管理混亂、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度無法得到有效執(zhí)行、財(cái)務(wù)狀況惡化等重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；
　　�。ò耍┲袊�(guó)證監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他條件。
　　　第七條申請(qǐng)募集基金，擬募集的基金應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
　　�。ㄒ唬┯忻鞔_、合法的投資方向；
　　　（二）有明確的基金運(yùn)作方式；
　　　（三）符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金品種的規(guī)定；
　　�。ㄋ模┗鸷贤⒄心颊f明書等法律文件草案符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定；
　　�。ㄎ澹┗鹈Q表明基金的類別和投資特征，不存在損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益，欺詐、誤導(dǎo)投資者，或者其他侵犯他人合法權(quán)益的內(nèi)容；
　　�。┱心颊f明書真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露了投資者做出投資決策所需的重要信息，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，語(yǔ)言簡(jiǎn)明、易懂、實(shí)用，符合投資者的理解能力。
　　�。ㄆ撸┯蟹匣鹛卣鞯耐顿Y者適當(dāng)性管理制度，有明確的投資者定位、識(shí)別和評(píng)估等落實(shí)投資者適當(dāng)性安排的方法，有清晰的風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容；
　　　（八）基金的投資管理、銷售、登記和估值等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)制度健全，行為規(guī)范，技術(shù)系統(tǒng)準(zhǔn)備充分，不存在影響基金正常運(yùn)作、損害或者可能損害基金份額持有人合法權(quán)益、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情形；
　　�。ň牛┲袊�(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
　　　第八條基金管理人申請(qǐng)募集基金，應(yīng)當(dāng)按照《證券投資基金法》和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料自被行政受理時(shí)點(diǎn)起，基金管理人、基金托管人及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)即需要對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
　　　為基金申請(qǐng)材料出具法律意見書等文件的中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所依據(jù)的文件資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。
　　　申請(qǐng)材料受理后，相關(guān)內(nèi)容不得隨意更改。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，基金管理人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。
　　　第九條中國(guó)證監(jiān)會(huì)依照《行政許可法》和《證券投資基金法》第五十五條的規(guī)定，受理基金募集注冊(cè)申請(qǐng)，并進(jìn)行審查，作出注冊(cè)或者不予注冊(cè)的決定，并通知申請(qǐng)人；不予注冊(cè)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
　　　第十條中國(guó)證監(jiān)會(huì)在注冊(cè)審查中可視情況征求基金行業(yè)協(xié)會(huì)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等的意見，供注冊(cè)審查參考。
　　　第十一條基金募集期限自基金份額發(fā)售之日起不得超過三個(gè)月。
　　　第十二條基金募集期限屆滿，募集的基金份額總額符合《證券投資基金法》第五十九條的規(guī)定，并具備下列條件的，基金管理人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理驗(yàn)資和基金備案手續(xù)：基金募集份額總額不少于兩億份，基金募集金額不少于兩億元人民幣；基金份額持有人的人數(shù)不少于二百人。
　　　發(fā)起式基金不受上述限制。發(fā)起式基金是指，基金管理人在募集基金時(shí)，使用公司股東資金、公司固有資金、公司高級(jí)管理人員或者基金經(jīng)理等人員資金認(rèn)購(gòu)基金的金額不少于一千萬元人民幣，且持有期限不少于三年。發(fā)起式基金的基金合同生效三年后，若基金資產(chǎn)凈值低于兩億元的，基金合同自動(dòng)終止。
　　　第十三條中國(guó)證監(jiān)會(huì)自收到基金管理人驗(yàn)資報(bào)告和基金備案材料之日起三個(gè)工作日內(nèi)予以書面確認(rèn)；自中國(guó)證監(jiān)會(huì)書面確認(rèn)之日起，基金備案手續(xù)辦理完畢，基金合同生效。
　　　基金管理人應(yīng)當(dāng)在收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)確認(rèn)文件的次日予以公告。
　　　第十四條基金募集期間的信息披露費(fèi)、會(huì)計(jì)師費(fèi)、律師費(fèi)以及其他費(fèi)用，不得從基金財(cái)產(chǎn)中列支；基金收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)的，可以從認(rèn)購(gòu)費(fèi)中列支。

第三章基金份額的申購(gòu)、贖回和交易

　　　第十五條開放式基金的基金合同應(yīng)當(dāng)約定，并在招募說明書中載明基金管理人辦理基金份額申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù)的日期（以下簡(jiǎn)稱開放日）和時(shí)間。基金管理人在辦理基金份額申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循基金份額持有人利益優(yōu)先原則，發(fā)生申購(gòu)、贖回?fù)p害持有人利益的情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)暫停申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù)。
　　　第十六條開放式基金的基金合同可以約定基金管理人自基金合同生效之日起一定期限內(nèi)不辦理贖回；但約定的期限不得超過三個(gè)月，并應(yīng)當(dāng)在招募說明書中載明。但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。
　　　第十七條開放式基金份額的申購(gòu)、贖回價(jià)格，依據(jù)申購(gòu)、贖回日基金份額凈值加、減有關(guān)費(fèi)用計(jì)算。開放式基金份額的申購(gòu)、贖回價(jià)格具體計(jì)算方法應(yīng)當(dāng)在基金合同和招募說明書中載明。
　　　開放式基金份額凈值，應(yīng)當(dāng)按照每個(gè)開放日閉市后，基金資產(chǎn)凈值除以當(dāng)日基金份額的余額數(shù)量計(jì)算。具體計(jì)算方法應(yīng)當(dāng)在基金合同和招募說明書中載明。
　　　第十八條基金管理人不得在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間辦理基金份額的申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換。
　　　投資者在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。
　　　第十九條投資者申購(gòu)基金份額時(shí)，必須全額交付申購(gòu)款項(xiàng)；投資者交付申購(gòu)款項(xiàng)，申購(gòu)成立；基金份額登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)基金份額時(shí)，申購(gòu)生效�；鸱蓊~持有人遞交贖回申請(qǐng)，贖回成立；基金份額登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)贖回時(shí)，贖回生效。但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。
　　　投資特定指數(shù)所對(duì)應(yīng)的組合證券或者基金合同約定的其他投資標(biāo)的的開放式基金，其基金份額可以用組合證券、現(xiàn)金或者基金合同約定的其他對(duì)價(jià)進(jìn)行申購(gòu)、贖回�；鸱蓊~的申購(gòu)、贖回對(duì)價(jià)根據(jù)基金的資產(chǎn)組合和申購(gòu)、贖回日基金份額凈值確定，具體計(jì)算方法應(yīng)當(dāng)在基金合同和招募說明書中載明。基金份額的上市交易、申購(gòu)贖回和資金結(jié)算應(yīng)當(dāng)符合證券交易所和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等的有關(guān)規(guī)定。
　　　第二十條基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資者申購(gòu)、贖回申請(qǐng)之日起三個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)該申購(gòu)、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。
　　　基金管理人應(yīng)當(dāng)自接受投資者有效贖回申請(qǐng)之日起七個(gè)工作日內(nèi)支付贖回款項(xiàng)，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。
　　　第二十一條開放式基金的基金合同可以約定基金達(dá)到一定的規(guī)模后，基金管理人不再接受認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)在招募說明書中載明。
　　　基金管理人在基金募集期間不得調(diào)整基金合同約定的基金規(guī)模�；鸷贤Ш�，基金管理人可以按照基金合同的約定，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整基金規(guī)模，但應(yīng)當(dāng)提前三日公告，并更新招募說明書。
　　　第二十二條開放式基金的基金合同可以對(duì)單個(gè)基金份額持有人持有基金份額的比例或者數(shù)量設(shè)置限制，但應(yīng)當(dāng)在招募說明書中載明。
　　　第二十三條開放式基金單個(gè)開放日凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的百分之十的，為巨額贖回，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。
　　　開放式基金發(fā)生巨額贖回的，基金管理人當(dāng)日辦理的贖回份額不得低于基金總份額的百分之十，對(duì)其余贖回申請(qǐng)可以延期辦理。
　　　第二十四條開放式基金發(fā)生巨額贖回的，基金管理人對(duì)單個(gè)基金份額持有人的贖回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)按照其申請(qǐng)贖回份額占當(dāng)日申請(qǐng)贖回總份額的比例，確定該單個(gè)基金份額持有人當(dāng)日辦理的贖回份額。
　　　基金份額持有人可以在申請(qǐng)贖回時(shí)選擇將當(dāng)日未獲辦理部分予以撤銷�；鸱蓊~持有人未選擇撤銷的，基金管理人對(duì)未辦理的贖回份額，可延遲至下一個(gè)開放日辦理，贖回價(jià)格為下一個(gè)開放日的價(jià)格。
　　　第二十五條開放式基金發(fā)生巨額贖回并延期辦理的，基金管理人應(yīng)當(dāng)通過郵寄、傳真或者招募說明書規(guī)定的其他方式，在三個(gè)交易日內(nèi)通知基金份額持有人，說明有關(guān)處理方法，同時(shí)在指定媒介上予以公告。
　　　第二十六條開放式基金連續(xù)發(fā)生巨額贖回，基金管理人可按基金合同的約定和招募說明書的規(guī)定，暫停接受贖回申請(qǐng)；已經(jīng)接受的贖回申請(qǐng)可以延緩支付贖回款項(xiàng)，但延緩期限不得超過二十個(gè)工作日，并應(yīng)當(dāng)在指定媒介上予以公告。
　　　第二十七條開放式基金的基金合同可以約定，單個(gè)基金份額持有人在單個(gè)開放日申請(qǐng)贖回基金份額超過基金總份額一定比例的，基金管理人可以按照本辦法第二十六條的規(guī)定暫停接受贖回申請(qǐng)或者延緩支付。
　　　第二十八條開放式基金應(yīng)當(dāng)保持不低于基金資產(chǎn)凈值百分之五的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的政府債券，以備支付基金份額持有人的贖回款項(xiàng)，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。
　　　第二十九條基金份額可以依法在證券交易所上市交易，或者按照法律法規(guī)規(guī)定和基金合同約定在中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的交易場(chǎng)所或者通過其他方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

第四章基金的投資和收益分配

　　　第三十條基金合同和基金招募說明書應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定載明基金的類別：
　　　（一）百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；
　　�。ǘ┌俜种耸陨系幕鹳Y產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；
　　�。ㄈ﹥H投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；
　　�。ㄋ模┌俜种耸陨系幕鹳Y產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；
　　�。ㄎ澹┩顿Y于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)規(guī)定的，為混合基金；
　　　（六）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他基金類別。
　　　第三十一條基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有百分之八十以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容。
　　　第三十二條基金管理人運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行證券投資，不得有下列情形：
　　�。ㄒ唬┮恢换鸪钟幸患夜景l(fā)行的證券，其市值超過基金資產(chǎn)凈值的百分之十；
　　　（二）同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券，超過該證券的百分之十；
　　�。ㄈ┗鹭�(cái)產(chǎn)參與股票發(fā)行申購(gòu)，單只基金所申報(bào)的金額超過該基金的總資產(chǎn)，單只基金所申報(bào)的股票數(shù)量超過擬發(fā)行股票公司本次發(fā)行股票的總量；
　　�。ㄋ模┮恢换鸪钟衅渌穑ú缓泿攀袌�(chǎng)基金），其市值超過基金資產(chǎn)凈值的百分之十，但基金中基金除外；
　　　（五）基金中基金持有其他單只基金，其市值超過基金資產(chǎn)凈值的百分之二十，或者投資于其他基金中基金；
　　　（六）基金總資產(chǎn)超過基金凈資產(chǎn)的百分之一百四十；
　　�。ㄆ撸┻`反基金合同關(guān)于投資范圍、投資策略和投資比例等約定；
　　�。ò耍┲袊�(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。
　　　完全按照有關(guān)指數(shù)的構(gòu)成比例進(jìn)行證券投資的基金品種可以不受前款第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)規(guī)定的比例限制。
　　　基金管理人運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)投資證券衍生品種的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，并制定嚴(yán)格的授權(quán)管理制度和投資決策流程�；鸸芾砣诉\(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)投資證券衍生品種的具體比例，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。
　　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)另行規(guī)定的其它特殊基金品種可不受上述比例的限制。
　　　第三十三條基金管理人運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)買賣基金管理人、基金托管人及其控股股東、實(shí)際控制人或者與其有重大利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券或者承銷期內(nèi)承銷的證券，或者從事其他重大關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)當(dāng)符合基金的投資目標(biāo)和投資策略，遵循持有人利益優(yōu)先原則，防范利益沖突，建立健全內(nèi)部審批機(jī)制和評(píng)估機(jī)制，按照市場(chǎng)公平合理價(jià)格執(zhí)行。相關(guān)交易必須事先得到基金托管人的同意，并按法律法規(guī)予以披露。重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)提交基金管理人董事會(huì)審議，并經(jīng)過三分之二以上的獨(dú)立董事通過。基金管理人董事會(huì)應(yīng)至少每半年對(duì)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)進(jìn)行審查。
　　　第三十四條基金管理人應(yīng)當(dāng)自基金合同生效之日起六個(gè)月內(nèi)使基金的投資組合比例符合基金合同的有關(guān)約定。期間，基金的投資范圍、投資策略應(yīng)當(dāng)符合基金合同的約定。
　　　第三十五條因證券市場(chǎng)波動(dòng)、上市公司合并、基金規(guī)模變動(dòng)等基金管理人之外的因素致使基金投資不符合本辦法第三十二條規(guī)定的比例或者基金合同約定的投資比例的，基金管理人應(yīng)當(dāng)在十個(gè)交易日內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊情形除外。
　　　第三十六條下列與基金有關(guān)的費(fèi)用可以從基金財(cái)產(chǎn)中列支：
　　　（一）基金管理人的管理費(fèi)；
　　�。ǘ┗鹜泄苋说耐泄苜M(fèi)；
　　�。ㄈ┗鸷贤Ш蟮臅�(huì)計(jì)師費(fèi)和律師費(fèi)；
　　　（四）基金份額持有人大會(huì)費(fèi)用；
　　�。ㄎ澹┗鸬淖C券交易費(fèi)用；
　　�。┌凑諊�(guó)家有關(guān)規(guī)定和基金合同約定，可以在基金財(cái)產(chǎn)中列支的其他費(fèi)用。
　　　基金管理人可以根據(jù)與基金份額持有人利益一致的原則，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)和投資者的需求設(shè)置基金管理費(fèi)率的結(jié)構(gòu)和水平。
　　　第三十七條封閉式基金的收益分配，每年不得少于一次，封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度可供分配利潤(rùn)的百分之九十。
　　　開放式基金的收益分配，由基金合同約定。
　　　第三十八條基金收益分配應(yīng)當(dāng)采用現(xiàn)金方式，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。
　　　開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的現(xiàn)金收益，按照基金合同有關(guān)基金份額申購(gòu)的約定轉(zhuǎn)為基金份額；基金份額持有人事先未做出選擇的，基金管理人應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金。

第五章基金轉(zhuǎn)換運(yùn)作方式、合并及變更注冊(cè)

　　　第三十九條基金轉(zhuǎn)換運(yùn)作方式或者與其他基金合并，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)及基金合同約定的程序進(jìn)行。實(shí)施方案若未在基金合同中明確約定的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金份額持有人大會(huì)審議通過。基金管理人應(yīng)當(dāng)提前發(fā)布提示性通知，明確有關(guān)實(shí)施安排，說明對(duì)現(xiàn)有基金份額持有人的影響以及基金份額持有人享有的選擇權(quán)（如贖回、轉(zhuǎn)出或者賣出），并在實(shí)施前預(yù)留至少二十個(gè)開放日或者交易日供基金份額持有人做出選擇。
　　　第四十條基金注冊(cè)后，如需對(duì)原注冊(cè)事項(xiàng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性調(diào)整，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和基金合同履行相關(guān)手續(xù)；繼續(xù)公開募集資金的，應(yīng)當(dāng)在公開募集前按照《行政許可法》的規(guī)定向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提出變更注冊(cè)事項(xiàng)的申請(qǐng)。未經(jīng)注冊(cè)，不得公開或者變相公開募集基金。
　　　第四十一條按照本辦法第十二條第一款成立的開放式基金，基金合同生效后，連續(xù)二十個(gè)工作日出現(xiàn)基金份額持有人數(shù)量不滿二百人或者基金資產(chǎn)凈值低于五千萬元情形的，基金管理人應(yīng)當(dāng)在定期報(bào)告中予以披露；連續(xù)六十個(gè)工作日出現(xiàn)前述情形的，基金管理人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告并提出解決方案，如轉(zhuǎn)換運(yùn)作方式、與其他基金合并或者終止基金合同等，并召開基金份額持有人大會(huì)進(jìn)行表決。
　　　按照本辦法第十二條第二款成立的發(fā)起式基金，在基金合同生效三年后繼續(xù)存續(xù)的，依照前款規(guī)定執(zhí)行。

第六章基金份額持有人大會(huì)

　　　第四十二條除《證券投資基金法》第四十八條第（一）項(xiàng)至第（四）項(xiàng)規(guī)定的事項(xiàng)外，基金合同還應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，約定對(duì)基金合同當(dāng)事人權(quán)利、義務(wù)產(chǎn)生重大影響，須召開基金份額持有人大會(huì)的其他事項(xiàng)。
　　　第四十三條基金份額持有人大會(huì)未設(shè)立日常機(jī)構(gòu)的，基金托管人認(rèn)為有必要召開基金份額持有人大會(huì)的，應(yīng)當(dāng)向基金管理人提出書面提議�；鸸芾砣藨�(yīng)當(dāng)自收到書面提議之日起十日內(nèi)決定是否召集，并書面告知基金托管人。
　　　基金管理人決定召集的，應(yīng)當(dāng)自出具書面決定之日起六十日內(nèi)召開；基金管理人決定不召集，基金托管人仍認(rèn)為有必要召開的，應(yīng)當(dāng)自行召集，并自出具書面決定之日起六十日內(nèi)召開并告知基金管理人，基金管理人應(yīng)當(dāng)配合。
　　　第四十四條基金份額持有人大會(huì)未設(shè)立日常機(jī)構(gòu)的，代表基金份額百分之十以上的基金份額持有人認(rèn)為有必要召開基金份額持有人大會(huì)的，應(yīng)當(dāng)向基金管理人提出書面提議�；鸸芾砣藨�(yīng)當(dāng)自收到書面提議之日起十日內(nèi)決定是否召集，并書面告知提出提議的基金份額持有人代表和基金托管人。
　　　基金管理人決定召集的，應(yīng)當(dāng)自出具書面決定之日起六十日內(nèi)召開；基金管理人決定不召集，代表基金份額百分之十以上的基金份額持有人仍認(rèn)為有必要召開的，應(yīng)當(dāng)向基金托管人提出書面提議。
　　　基金托管人應(yīng)當(dāng)自收到書面提議之日起十日內(nèi)決定是否召集，并書面告知提出提議的基金份額持有人代表和基金管理人；基金托管人決定召集的，應(yīng)當(dāng)自出具書面決定之日起六十日內(nèi)召開。
　　　第四十五條基金份額持有人大會(huì)設(shè)立日常機(jī)構(gòu)的，基金管理人、基金托管人或者代表基金份額百分之十以上的基金份額持有人認(rèn)為有必要召開基金份額持有人大會(huì)的，應(yīng)當(dāng)向該日常機(jī)構(gòu)提出書面提議。
　　　該日常機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到書面提議之日起十日內(nèi)決定是否召集，并書面告知基金管理人、基金托管人和提出提議的基金份額持有人代表。該日常機(jī)構(gòu)決定召集的，應(yīng)當(dāng)自出具書面決定之日起六十日內(nèi)召開；該日常機(jī)構(gòu)決定不召集，基金管理人、基金托管人或者代表基金份額百分之十以上的基金份額持有人仍認(rèn)為有必要召開的，按照未設(shè)立日常機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
　　　第四十六條基金份額持有人大會(huì)日常機(jī)構(gòu)、基金管理人和基金托管人都不召集基金份額持有人大會(huì)的，基金份額持有人可以按照《證券投資基金法》第八十四條第二款的規(guī)定自行召集基金份額持有人大會(huì)。
　　　基金份額持有人自行召集基金份額持有人大會(huì)的，應(yīng)當(dāng)至少提前三十日向中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案。
　　　第四十七條基金份額持有人依法自行召集基金份額持有人大會(huì)的，基金份額持有人大會(huì)日常機(jī)構(gòu)、基金管理人、基金托管人應(yīng)當(dāng)配合，不得阻礙、干擾。
　　　第四十八條基金份額持有人大會(huì)可通過現(xiàn)場(chǎng)開會(huì)或者通訊開會(huì)等基金合同約定的方式召開�；鸸芾砣�、基金托管人須為基金份額持有人行使投票權(quán)提供便利。
　　　基金份額持有人大會(huì)決定的事項(xiàng)自表決通過之日起生效�；鸱蓊~持有人大會(huì)按照《證券投資基金法》第八十七條的規(guī)定表決通過的事項(xiàng)，召集人應(yīng)當(dāng)自通過之日起五日內(nèi)報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案。
　　　第四十九條基金份額持有人大會(huì)日常機(jī)構(gòu)、基金管理人、基金托管人和基金份額持有人應(yīng)當(dāng)執(zhí)行生效的基金份額持有人大會(huì)的決定。

第七章監(jiān)督管理和法律責(zé)任

　　　第五十條中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)基金管理人、基金托管人從事基金運(yùn)作活動(dòng)的情況進(jìn)行定期或者不定期檢查，基金管理人、基金托管人應(yīng)當(dāng)予以配合。
　　　第五十一條基金管理人、基金托管人及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定從事基金運(yùn)作活動(dòng)，依法應(yīng)予以行政處罰的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行行政處罰；法律、行政法規(guī)未做規(guī)定的，依照本辦法的規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。
　　　第五十二條基金管理人、基金托管人違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令限期整改，整改期間暫停受理及審查基金產(chǎn)品募集申請(qǐng)或者其他業(yè)務(wù)申請(qǐng)等行政監(jiān)管措施，記入誠(chéng)信檔案；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者等行政監(jiān)管措施，記入誠(chéng)信檔案。
　　　第五十三條基金管理人注冊(cè)基金，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交的申請(qǐng)材料存在信息自相矛盾、或者就同一事實(shí)前后存在不同表述且有實(shí)質(zhì)性差異的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)將中止審查，并在六個(gè)月內(nèi)不再受理基金管理人提交的基金注冊(cè)申請(qǐng)。
　　　基金管理人注冊(cè)基金，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交的申請(qǐng)材料存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)不予受理；已經(jīng)受理的，不予注冊(cè)；已經(jīng)注冊(cè)，尚未募集的，撤銷注冊(cè)決定；并在一年內(nèi)不再受理該基金管理人提交的基金注冊(cè)申請(qǐng)，對(duì)該基金管理人及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，采取相關(guān)行政監(jiān)管措施并記入誠(chéng)信檔案；情節(jié)嚴(yán)重的，采取單處或者并處警告、三萬元以下罰款。已經(jīng)注冊(cè)并募集的，依照《證券投資基金法》第一百三十二條的規(guī)定處罰。
　　　基金管理人違反本辦法第四十條的規(guī)定，在公開募集前未變更注冊(cè)的，依照《證券投資基金法》第一百二十八條的規(guī)定處罰。
　　　第五十四條基金管理人違反本辦法第三十二條的規(guī)定運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行證券投資、情節(jié)嚴(yán)重的，或者違反本辦法第三十三條的規(guī)定從事關(guān)聯(lián)交易的，依照《證券投資基金法》第一百三十條的規(guī)定處罰。
　　　第五十五條基金管理人、基金托管人不按照本辦法第四十二條、第四十三條的規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)的，依照《證券投資基金法》第一百三十三條的規(guī)定處罰。
　　　第五十六條基金管理人從事基金運(yùn)作活動(dòng)，有下列情形之一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以對(duì)基金管理人及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，采取相關(guān)行政監(jiān)管措施并記入誠(chéng)信檔案；情節(jié)嚴(yán)重的，可單處或者并處警告、三萬元以下罰款：
　　�。ㄒ唬┪窗凑毡巨k法第十一條規(guī)定發(fā)售基金份額；
　　　（二）未按照本辦法第十二條規(guī)定及時(shí)辦理驗(yàn)資和基金備案手續(xù)；
　　�。ㄈ┪窗凑毡巨k法第十五條規(guī)定辦理申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù)，涉及損害基金財(cái)產(chǎn)和基金份額持有人利益的；
　　　（四）未按照本辦法第十七條的規(guī)定計(jì)算基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格；
　　　（五）基金管理人違反本辦法第十八條的規(guī)定，在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間辦理基金份額的申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換的；
　　�。┪窗凑毡巨k法第二十條的規(guī)定確認(rèn)申購(gòu)、贖回的有效性，并支付贖回款項(xiàng)；
　　�。ㄆ撸┪窗凑毡巨k法第二十三條第二款、第二十四條第一款的規(guī)定辦理贖回申請(qǐng)；
　　�。ò耍┪窗凑毡巨k法第二十八條的規(guī)定保持現(xiàn)金或者政府債券；
　　�。ň牛┪窗凑毡巨k法第三十四條、第三十五條的規(guī)定調(diào)整投資比例；
　　　（十）未按照本辦法第三十七條、第三十八條的規(guī)定進(jìn)行收益分配；
　　�。ㄊ唬┪窗凑毡巨k法第三十九條的規(guī)定辦理基金轉(zhuǎn)換運(yùn)作方式或者合并；
　　�。ㄊ┪窗凑毡巨k法第四十一條的規(guī)定報(bào)告、說明有關(guān)情況，報(bào)送解決方案，或者召開基金份額持有人大會(huì)；
　　�。ㄊ┘夹g(shù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障，影響基金正常運(yùn)作，損害持有人利益的。
　　　第五十七條基金管理人、基金托管人有下列情形之一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以對(duì)基金管理人、基金托管人及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，采取相關(guān)行政監(jiān)管措施并記入誠(chéng)信檔案；情節(jié)嚴(yán)重的，可單處或者并處警告、三萬元以下罰款：
　　�。ㄒ唬┪窗凑毡巨k法第十四條、第三十六條規(guī)定列支相關(guān)費(fèi)用；
　　�。ǘ┪窗凑毡巨k法第四十七條規(guī)定配合基金份額持有人召集基金份額持有人大會(huì)；
　　　（三）未按照本辦法第四十八條的規(guī)定申請(qǐng)備案基金份額持有人大會(huì)決定的事項(xiàng)；
　　　（四）未按照本辦法第四十九條的規(guī)定執(zhí)行基金份額持有人大會(huì)的生效決定；
　　　（五）未按照本辦法第五十條的規(guī)定配合中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。

第八章附則

　　　第五十八條證券公司管理的投資者超過二百人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃須遵守《證券投資基金法》關(guān)于管理人及從業(yè)人員禁止從事利益輸送、非公平交易、內(nèi)幕交易等規(guī)定，并參照本辦法關(guān)于防范利益沖突、保護(hù)投資者的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
　　　第五十九條本辦法自2014年8月8日起施行。《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第79號(hào)）同時(shí)廢止。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委會(huì)

銀監(jiān)發(fā)[2014]35號(hào)

各銀監(jiān)局，開發(fā)銀行，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為進(jìn)一步規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，完善理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）應(yīng)按照單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理等要求開展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)。

二、單獨(dú)核算是指理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部要作為獨(dú)立的利潤(rùn)主體，建立單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算、統(tǒng)計(jì)分析和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的績(jī)效考評(píng)體系。理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部同時(shí)要對(duì)每只銀行理財(cái)產(chǎn)品分別單獨(dú)建立明細(xì)賬，單獨(dú)核算，并應(yīng)覆蓋表內(nèi)外的所有理財(cái)產(chǎn)品。

三、風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系；同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

（一）理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保；理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)。

（二）自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離是指自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分別開立獨(dú)立賬戶；分別建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和內(nèi)控制度；代客理財(cái)資金不得用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)，不得通過理財(cái)產(chǎn)品期限設(shè)置、會(huì)計(jì)記賬調(diào)整等方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)。

（三）銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等；代銷第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品時(shí)必須采用產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)。

（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

（五）理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離是指銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)應(yīng)有獨(dú)立的運(yùn)作流程、業(yè)務(wù)憑證、銷售文本、銷售管理信息系統(tǒng)；應(yīng)有獲得業(yè)務(wù)資質(zhì)的專門理財(cái)人員；應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（包括網(wǎng)上銀行等）設(shè)立有明顯標(biāo)識(shí)的服務(wù)區(qū)域。

四、行為規(guī)范是指銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下行為規(guī)范要求：

（一）銷售行為規(guī)范。銷售行為規(guī)范是指銀行必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹；不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。

銀行應(yīng)在銷售文件的醒目位置提示客戶“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”；應(yīng)制定專頁(yè)的風(fēng)險(xiǎn)提示書和專頁(yè)的客戶權(quán)益須知，內(nèi)容應(yīng)包含產(chǎn)品類型、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及適合購(gòu)買的客戶評(píng)級(jí)，應(yīng)示例說明最不利投資情形和結(jié)果，應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句等，應(yīng)明確客戶向銀行投訴的方式和程序；應(yīng)在銷售文件中載明理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)種類和比例，以及合理的浮動(dòng)區(qū)間；應(yīng)載明收取各種費(fèi)用的條件、方式和收取標(biāo)準(zhǔn)，未載明的收費(fèi)項(xiàng)目不得向客戶收��；銷售文本中出現(xiàn)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，并提示客戶“預(yù)測(cè)收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”；對(duì)弱勢(shì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素；應(yīng)按照理財(cái)產(chǎn)品的五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力五級(jí)評(píng)估相匹配的原則，將合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。

（二）投資行為規(guī)范。一是審慎盡責(zé)地管理投資組合；二是建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，及時(shí)處置重大市場(chǎng)變化；三是充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)急預(yù)案；四是代表投資者利益行使法律權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為。

（三）運(yùn)營(yíng)行為規(guī)范。一是及時(shí)、準(zhǔn)確地在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)上進(jìn)行信息報(bào)送，并對(duì)所報(bào)送理財(cái)信息的準(zhǔn)確性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；二是做到理財(cái)產(chǎn)品全流程的信息充分披露，強(qiáng)化事前、事中和事后的持續(xù)性披露；三是建立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)制度；四是建立獨(dú)立的理財(cái)業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)；五是對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品開立托管賬戶；六是合理設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品的募集期和清算期；七是建立獨(dú)立的托管機(jī)制。

五、歸口管理是指銀行總行應(yīng)設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，建立集中統(tǒng)一管理本行理財(cái)業(yè)務(wù)、制定各項(xiàng)規(guī)章制度的機(jī)制，具體包括：理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)、投資運(yùn)作、成本核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)審查、產(chǎn)品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報(bào)送等。

六、理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制應(yīng)具備以下特征：

（一）在授權(quán)范圍內(nèi)擁有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)，在經(jīng)營(yíng)管理上有較強(qiáng)的自主性；

（二）有單獨(dú)明晰的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分類、評(píng)估、緩釋和條線管理制度體系;

（三）擁有一定的人、財(cái)、物資源支配權(quán)，可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要自主配置資源；

（四）擁有一定的人員聘用權(quán)，建立相對(duì)獨(dú)立的人員考核機(jī)制及激勵(lì)機(jī)制。

七、銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：

（一）主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；

（三）制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系；

（四）有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)；

（五）在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息，無重大錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等行為；

（六）銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。

八、銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則，嚴(yán)格區(qū)分一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售的分類管理，提供適應(yīng)不同類型客戶投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

對(duì)于一般個(gè)人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場(chǎng)和固定收益類等低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品；銀行在對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，可以向其提供各類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

九、銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理，并對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

十、銀行可積極探索建立理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，依法保護(hù)投資者利益，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

十一、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照法人屬地監(jiān)管原則推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革。

十二、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等監(jiān)管措施，按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)年度監(jiān)管評(píng)估，并將年度監(jiān)管評(píng)估結(jié)果納入對(duì)銀行的年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，作為機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。

十三、銀行應(yīng)于2014年7月底前向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告已有理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況以及事業(yè)部制改革的規(guī)劃和時(shí)間進(jìn)度，并于2014年9月底前完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革；未按時(shí)完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革的銀行，監(jiān)管部門將采取相應(yīng)審慎監(jiān)管措施。

十四、銀行違反上述規(guī)定開展理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行查處。

十五、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行事業(yè)部制改革，依照本通知執(zhí)行。中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、外國(guó)銀行分行開展理財(cái)業(yè)務(wù)參照本通知執(zhí)行。

2014年7月10日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局及相關(guān)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

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